Куда вложить деньги в 2021 году

Куда вложить деньги в 2021 году

Подходит к концу 2020 год – год, который мы запомним надолго 🙂 Предлагаю сегодня поговорить о том, что нам ждать от следующего года, и на какие активы стоит обратить своё внимание, а каких, вероятно, лучше избегать.

Не стоит воспринимать мои рассуждения в качестве руководства к действию. Я не претендую на роль гуру финансового рынка. Просто хочу обозначить своё видение ситуации, чтобы впоследствии подискутировать с тобой в комментариях на тему ближайшего будущего финансовых рынков.


 

Куда вложить деньги в 2021 году

 

 
Перед тем, как перейти к обсуждению перспектив на 2021 год, давай проанализируем, насколько верен был мой прогноз на 2020 год.
 

Разбор прогноза на 2020 год

Мой прогноз по рублю на 2020 год – боковое движение до середины весны, с последующим ослаблением.

Прогноз, в целом оказался верным – рубль в 2020 году подешевел. Ошибся я только с периодами – СНАЧАЛА было ослабление рубля с январских минимумов в районе 61 рубля за доллар до отметки в 80 рублей за доллар в марте. И уже ЗАТЕМ, по сути, мы наблюдали широкое боковое движение в диапазоне 68-80 рублей за доллар.

Пандемия внесла свои коррективы в мой прогноз.
 
Курс доллара
 
С начала года доллар укрепился по отношению к рублю на 17.5%, а евро – на 27.5%.
 
Курс евро
 

Так как ожидание кризиса продолжается, золото будет выглядеть довольно привлекательно. На мой взгляд, лучшее время для покупки золота – с февраля по апрель включительно.

Не знаю, можно ли считать то, что было в марте 2020 года полноценным кризисом, но рынки в этом году лихорадило знатно. Результатом роста неопределённости и стимулирующих интервенций ФРС и центробанков крупнейших стран стало повышение цен на золото. С начала года золото прибавило в рублях порядка 40%.
 
FXGD
 
Насчёт лучшего времени для покупки золота тоже оказался очень близок. Действительно, лучшие цены на золото мы наблюдали в начале года – январе и феврале.

В преддверии кризиса в цене будет расти не только золото, но и облигации, номинированные в долларах.

С еврооблигациями, как и с золотом, оказался прав. Фонд FXRU за год вырос на 22.5%.
 
FXRU
 

Как показывает практика – когда все чего-то очень боятся, этого не происходит, поэтому сильно перестраховываться не стоит. Кризиса в 2020 году может и не произойти, и в таком случае акции в портфеле обеспечат тебе рост.

Акционную часть портфеля рекомендую диверсифицировать по странам. Например, Россия, США и Китай – равными долями.

Долю, выделенную под российские акции, можно отдать под управление роботу Right, установив настройки на максимум, либо просто купить ETF на российский рынок (тикер FXRL).

Американские и китайские акции также можно купить в виде ETF – тикеры FXUS и FXCN.

Несмотря на турбулентность на рынках акций, по итогам года большинство этих рынков показали неплохой рост, не без помощи стимулирующих мер со стороны ФРС и центробанков. ETF на российский рынок FXRL прибавил 12%, ETF на китайский рынок FXCN прибавил 41%, а ETF на американский рынок FXUS прибавил 36%. Мой портфель российских акций под управлением робота Right прибавил 37.5%.

В 2018 году мы наблюдали падение цен на крипту. Цены на основные криптовалюты тогда снизились на 80-90%. За 2019 год цена на основные криптовалюты в целом не изменилась – некоторые подросли, а некоторые упали в цене. Но рынок, в целом, показывает боковое движение. То есть, наблюдается консолидация, после которой, вполне вероятно, мы увидим начало бычьего тренда.

Кроме того, надвигающийся кризис будет стимулировать рост биткоина, который обладает некоторыми свойствами защитного актива, за что его и прозвали «цифровым золотом».

Это делает биткоин и другие топовые криптовалюты довольно привлекательным классом активов.

При этом не стоит забывать, что криптовалюты – это довольно рисковый актив, поэтому я бы не рекомендовал вкладывать в них более 10% портфеля.

Например, можно вложиться равными долями 4 самые популярные криптовалюты мира: Bitcoin, Ethereum, Ripple и Bitcoin Cash.

Как я и предполагал, крипта в уходящем году показала феноменальный рост. Bitcoin в рублях вырос на 190%, Ethereum – на 405%, Ripple – на 215%, а Bitcoin Cash – на 50%. Портфель из этих 4 криптовалют в равных долях дал бы тебе порядка +215% за прошедший год.

Покупать недвижимость накануне кризиса – не лучшая идея. Лучше отложи покупку квадратных метров до пика кризиса – сможешь взять хорошие объекты за бесценок.

Тут оказался не прав. Неопределённость на финансовых рынках вкупе с пандемией коронавируса не смогли сломить тренд на повышение цен на недвижимость. Вероятно, виной тому льготная ипотека, повысившая спрос на жильё, что в свою очередь привело к повышению цен за квадратный метр. Так, цена на квадратный метр в Петербурге выросла за год примерно на 16.5%.
 
Цены на недвижимость
 
С учётом сдачи в аренду, инвестиции в недвижимость принесли бы тебе порядка 21.5% за год.

***

В конце статьи я приводил пример инвестиционного портфеля на 2020 год:


 
Такой портфель принёс бы тебе в уходящем году в районе 52% годовых в рублях. Плюс, до 11.7% можно было бы получить в виде вычета по ИИС в следующем году (именно до 11.7%, а не до 13%, так как 10% портфеля – это криптовалюты, по которым вычет не получить).

С учётом того, что данный портфель был рассчитан на кризис, и главной его целью было сохранение капитала, доходность получилась весьма неплохой.
 

Что будет с рублём в 2021 году?

Есть 2 варианта развития событий – в 2021 году начнётся глобальный финансовый кризис, или в 2021 году кризиса не случится.

Если кризис начнётся – то ясно, что рублю придётся очень не сладко, и глубина падения будет напрямую зависеть от масштабов кризиса. Прогнозы тут будут абсолютно неуместны.

А вот если кризиса не случится, то сценарий движения рубля ещё можно как-то прогнозировать. В среднем, в последние годы доллар рос к рублю примерно на 7% в год. Если динамика продолжится, то в 2021 году доллар будет торговаться в диапазоне 73-83 рубля.

Мой прогноз по рублю на 2021 годбоковое движение до середины весны (73-78 рублей), с последующим ослаблением к концу года (до 78-83 рублей).
 

Лучшие варианты для инвестиций в 2021 году

Золото

Не думаю, что события марта 2020 года можно считать полноценным кризисом. Рынки сейчас перегреты – акции топовых мировых компаний торгуются очень дорого. Неопределённость нарастает.

От 2021 года мы можем ожидать победы над пандемией коронавируса, так как планируется массовая вакцинация населения планеты. Но это не избавит экономику от массы других проблем – от необходимости бесконечно печатать деньги, от торговых войн, от высочайшей закредитованности населения и компаний, в том числе и «мусорных», не способных расплатиться по счетам. Всё это в скором времени должно привести к цепной реакции, которая обрушит рынки и приведёт к затяжному кризису.

Поэтому, я считаю, что иметь золото в такое непростое время будет очень кстати. Я вижу потенциал для роста.

Приобрести золото можно, например, на московской бирже, купив ETF с тикером FXGD (фонд золота).

Можно приобрести через мой магазин акций.

Можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Рекомендую до 25% инвестиционного портфеля выделить под золото.
 

Еврооблигации

В условиях неопределённости в цене будет расти не только золото, но и облигации, номинированные в долларах.

Приобрести их можно на московской бирже, купив ETF с тикером FXRU (фонд еврооблигаций российских корпоративных эмитентов, номинированный в долларах).

Можно приобрести через мой магазин акций.

Можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Рекомендую до 25% инвестиционного портфеля выделить под еврооблигации.
 

Акции

Как я уже говорил, в 2021 году может грянуть кризис. Но может и не грянуть. И, если он не грянет, хорошо бы иметь в портфеле те инструменты, которые обеспечат его рост. Конечно же, такими инструментами являются акции. Акции лучше диверсифицировать по странам. Проще всего это сделать, вкладываясь в фонды. Например, можно купить паи фонда акций России (FXRL), фонда акций США (FXUS) и фонда акций Китая (FXCN). Я всегда рекомендую именно этот набор стран, так как считаю, что Россия, США и Китай – это 3 главных мировых державы. Но, тем не менее, рынки этих трёх стран сильно отличаются друг от друга – а это означает, что акции будут качественно диверсифицированы.

Но вместо российского фонда акций лучше подключить к счёту робота-консультанта RIGHT и выставить уставки риска на 100% (это будет означать, что робот будет покупать только акции, никаких облигаций). Робот анализирует, какие именно акции наиболее выгодно смотрятся в данный момент времени, предлагает тебе их, и, если тебя устроит его выбор, покупает их. Алгоритм работы робота устроен таким образом, что он позволяет получать более высокую доходность, чем при вложениях в фонд российского рынка. А ещё он бесплатный 🙂

Фонды же можно приобрести через любого брокера или через магазин акций на сайте.

Если же ты уже являешься тёртым инвестиционным калачом и предпочитаешь доверять не фондам и роботам, а отбирать акции самостоятельно, я бы рекомендовал обратить внимание на сельское хозяйство, «зелёную» энергетику и сырьевой сектор – добычу руды, угля, нефти, газа и т.д. Экономика, по всей видимости, входит в сырьевой цикл, который продлится большую часть 20-х годов. А значит, эти отрасли в ближайшие годы будут хорошо расти, как и цены на сырьё.

Ну и помни, что вкладываясь в акции, можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.
 

Рискованные варианты инвестиций в 2020 году

 

Криптовалюты

Я считаю, что криптовалюты будут самым доходным классом активов в 2021 году. О том, почему я так считаю, на сайте есть отдельная статья. Поэтому повторяться не буду, рекомендую просто ознакомиться с ней.

Но стоит помнить, что криптовалюты – это очень рисковый инструмент, поэтому я бы не рекомендовал вкладывать в них более 10% портфеля.

Можно поступить по тому же принципу, что я рекомендовал год назад – вложиться в 4 крупнейших криптовалюты по капитализации – Bitcoin, Ethereum, Ripple и Litecoin (в этом году эта криптовалюта потеснила с 4-го места Bitcoin Cash). Скорее всего, эти криптовалюты не будут в следующем году самыми прибыльными, но зато и риски в них меньше, чем в менее популярных криптовалютах. Тем не менее, если всё пойдёт так, как я прогнозировал, то и в них можно будет увеличить вложения в несколько раз.

О том, где купить криптовалюты — читай здесь.
 

Вложения в IPO

В 2020 году набрал популярность тренд инвестиций в IPO. Оно и понятно – сфера эта менее рисковая, чем криптовалюты (как по части торговых, так и по части неторговых рисков), но и доходности под 100% годовых тут не редкость.

Конечно, стоит иметь в рисковой части портфеля этот инструмент. Но я не рекомендую вкладывать сюда более 5-10% портфеля, так как инструмент, всё же, рисковый.

Участвовать в IPO можно через брокеров, предоставляющих доступ к этому рынку, либо же купив паи ЗПИФ ФПРфонда IPO от Фридом Финанс, торгуемого на бирже. Во втором случае ты можешь ещё и на 13% налогового вычета по ИИС рассчитывать.
 

Варианты инвестиций, от которых лучше воздержаться в 2021 году

 

Недвижимость

Недвижимость – довольно специфический актив. Обычно в кризис цены на недвижимость падают (особенно в валютном выражении), но в начале кризиса могут и расти, на фоне того, что растёт спрос за счёт людей, покупающих недвижимость, чтобы сохранить свои капиталы в условиях нарастающего кризиса.

В уходящем году мы видели хороший рост цен на недвижимость, обусловленный, вероятно, вышеописанным фактором, усиленным стимулирующими мерами правительства в виде льготной ипотеки.

Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2021 года, а это свидетельствует о том, что в первой половине года цены на квадратные метры могут продолжить рост. Будет ли правительство продлять программу – никто не знает (хотя, кто-то, может быть, и знает, но нам не скажет).

Но после того, как программу отменят, спрос на жильё значительно упадёт, а значит упадут и цены. Произойдёт ли отмена программы в середине года или чуть позже – не так важно. Ведь покупка недвижимости – это долгосрочное вложение. И даже если весь 2021 год цены будут расти, но потом будет обвал, то не лучше ли отложить покупку до этого обвала?
 

IT-сектор

Посмотри на график фонда на IT-сектор США – FXIT
 
FXIT
 
С начала года цена выросла на 63.5%! Это похоже на надувающийся пузырь.

И тут, конечно, 2 варианта – либо пузырь весь 2021 год будет надуваться, и тогда инвесторы получат профит ещё больший, чем в 2020 году (если успеют вовремя соскочить), либо лопнет, и тогда инвесторов ждут большие потери.

Участвовать в этом IT-хайпе или нет – решать тебе. Но я, пожалуй, воздержусь.
 

Заключение

Подводя итог вышесказанному, я могу рекомендовать инвестиционный портфель подобного вида:


 
Это некий «универсальный» портфель, а вообще, конечно, лучше подбирать портфель индивидуально под свой инвестиционный профиль и свои цели. О том, как это сделать на блоге есть статья.

А какие рыночные перспективы на 2021 год видишь ты, друг? Пиши в комментариях – с чем согласен, а с чем — нет. Также, голосуй за самый перспективный актив в группе Вконтакте, и делай репост голосования!

В прошлом году в голосовании в группе «Дневник Свободного Инвестора» читатели отдали предпочтение криптовалютам.
 
Голосование куда вложить
 
И снова вы оказались правы, уважаемые Ванги от мира финансов и инвест-Нострадамусы 🙂

Доброй прибыли тебе в 2021 году, друг!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

Комментировать