Куда вложить деньги в 2020 году

Куда вложить деньги в 2020 году

Вот и подходит к концу 2019 год. Пора начинать задумываться об инвестиционной стратегии на год предстоящий. В этой статье обсудим перспективы различных групп активов. Я расскажу тебе о своём видении рыночной ситуации, а тебе предлагаю в комментариях рассказать о том, как рыночную ситуацию видишь ты. Будет интересно подискутировать.

Хочу обратить твоё внимание на то, что я не позиционирую себя как финансового аналитика. То что ты прочтёшь далее – это просто размышления инвестора-любителя, являющиеся, по сути, «гаданием на кофейной гуще» (как и прогнозы любого финансового аналитика, в общем-то 🙂 )


 

Куда вложить деньги в 2020 году

 

 
Ну а перед обсуждением перспектив 2020 года, давай вернёмся на год назад и проверим, насколько был верен мой прогноз на 2019 год.
 

Разбор прогноза на 2019 год

 

Никаких предпосылок для укрепления рубля в предстоящем году я не вижу. Думаю, что в 2019 году по рублю мы увидим примерно тот же сценарий, что и в 2018 – боковое движение до апреля, с последующим ослаблением деревянного до конца года.

Прогноз относительно рубля оказался ошибочным. По факту мы видели укрепление до апреля в район 65 рублей за доллар, с последующим боковиком. За прошедший год рубль укрепился по отношению к доллару примерно на 10%, а по отношению к евро – примерно на 13.5%.

Думаю, что в ближайшие пару лет нас ждёт мощный экономический кризис. Предпосылки имеются. Вероятно, что уже в 2019 году рынки начнёт лихорадить, а основное падение придётся на 2020 год.

А какой актив будет расти в условиях растущей неопределённости? Конечно же, золото!

Предполагаю, что лучшее время для покупки золота – с января по апрель.

Рекомендую до 15% инвестиционного портфеля выделить под золото.

 
Кризиса в этом году не произошло. Рынки пока тоже сильно не лихорадило. Золото по отношению к рублю подросло совсем немного —  порядка 2.5%.

Насчёт лучшего времени для покупки золота оказался прав – с января по апрель наблюдалось падение, а начиная с мая, актив пошёл в рост. Наименьшая цена была именно в апреле. Купив на низах, ты смог бы заработать к сегодняшнему дню до 14%.
 

В первую очередь кризис коснётся стран с развитой экономикой. Россия такой экономикой пока похвастать не может, а значит, акции наших компаний в предстоящем году ещё могут показать хороший рост.

Несмотря на то, что в этом году моя стратегия инвестирования в акции оказалась убыточной, в долгосрочной перспективе она остаётся прибыльной. Среднегодовой показатель доходности моего портфеля акций на данный момент составляет порядка 19%.

Поэтому считаю, что инвестирование в российские акции по моей методике способно в предстоящем году дать 15-25% прибыли.

Другой вариант инвестирования в российский рынок – покупка ETF на индекс (тикер FXRL).

 
В том, что российские акции покажут в этом году хорошую доходность, оказался прав. Я по своей стратегии инвестирования в акции заработал порядка 18%, а FXRL за год прибавил порядка 32.5%.
 

В условиях надвигающегося кризиса в цене будет расти не только золото, но и облигации, номинированные в долларах.

Приобрести их можно на московской бирже, купив ETF с тикером FXRU (фонд еврооблигаций российских корпоративных эмитентов, номинированный в долларах).

 
Как я уже сказал, кризиса не произошло, а рубль укрепился. Соответственно, еврооблигации не показали роста, уступив в доходности даже золоту. Фонд FXRU показал околонулевую доходность за этот год.
 

За 2018 год цена на основные криптовалюты снизилась на 80-90%. То есть, цена на криптовалюты упала за год в 5-10 раз. По-моему, это отличная возможность для входа в рынок!

Кроме того, в условиях надвигающегося кризиса всё большую востребованность будут иметь защитные активы, такие как золото. А пресловутый Биткоин многие считают цифровым аналогом золота. И велика вероятность, что в кризис он также будет весьма востребован. Но, так как капитализация крипторынка в целом, и биткоина в частности, невелика, такая востребованность на этом рынке даст рост, который будет на несколько порядков превосходить рост цены на золото.

При этом не стоит забывать, что криптовалюты – это невероятно высокорисковая инвестиция. Поэтому под них я бы не рекомендовал выделять более 10% портфеля. Думаю, что выделить 5% под данный актив будет оптимальным решением. Для дополнительной диверсификации можно купить на эту сумму, равными долями, валюты из топ-10 по капитализации:

  • Bitcoin
  • Ripple
  • Ethereum
  • Stellar
  • Bitcoin Cash
  • EOS
  • Bitcoin SV
  • Litecoin
  • TRON
  • Cardano

Крипта хорошо выросла в период с конца января по конец июня, а затем снизилась примерно на столько же.

Портфель, состоящий из перечисленных криптовалют, принёс бы за этот год небольшой убыток в районе 1%. Причём, биткоин в рублях вырос примерно на 78.5%. А самыми убыточными криптовалютами из данного списка были Ripple и Stellar, потерявшие 42.5% и 56.5% соответственно.
 

ПАММ-счета привлекательны своей потенциально высокой доходностью.

На сегодняшний день я бы рекомендовал присмотреться к следующим ПАММ-счетам:
 

  • Moriarti
  • Lucky Pound
  • Expensivebuyer
  • A0-HEDGE
  • Cyborg01

 
Так как ПАММ-счета, как и криптовалюты, являются высокорисковым инвестиционным инструментом, я бы также не рекомендовал выделять под них более 10% портфеля. Оптимальным решением будет 5%.

 
Вложившись равными долями в данные ПАММ-счета, ты бы потерял порядка 21-25% в рублях.
 

В настоящее время всё большую популярность набирают сервисы p2p-кредитования, в которых можно зарабатывать на выдаче кредитов.

Одной из таких компаний является Zaymigo. Инвестиции в p2p-кредитование через эту компанию приносят инвесторам порядка 26% годовых. Порог входа – от 50 000 рублей. Но, к сожалению, как мне сообщил консультант компании, на данный момент приём инвестиций в p2p-сервис приостановлен. Ориентировочно планируют возобновить его работу в конце первого квартала 2019 года. Однако, компания предоставляет возможность инвестировать по договору займа под фиксированный процент – 24% годовых. Единственный минус – инвестирование по договору доступно от 1.5 миллиона рублей. Срок инвестирования – от 6 до 24 месяцев.

 
Ну а это был даже не прогноз, а просто рекомендация.

Сегодня компания принимает инвестиции от полутора до пяти миллионов рублей, под 15-22% годовых (в зависимости от суммы, срока вклада и частоты выплаты процентов).

Всё чисто и прозрачно. На момент написания прошлогодней статьи ставка была равна 24%, столько и можно было бы заработать, инвестировав от полутора миллионов рублей.
 

FXMM — это ETF на краткосрочные казначейские облигации США (1-3 month US Treasury bills) с рублёвым хеджем. Начинающего инвестора такое определение может напугать. Но страх уйдёт, когда он увидит график изменения цены на данный актив.

Вложение денег в FXMM – это самый безопасный вид инвестиций. Но за безопасность нужно платить. И высокая безопасность здесь нивелируется низкой доходностью. Обычно она составляет порядка 7-8% годовых, но бывают и отклонения. В 2018 году, например, рост был на уровне 5%, как я уже говорил.

Однако, доходность по этой бумаге можно повысить, инвестируя через ИИС. Тогда к основной доходности FXMM можно будет приплюсовать до 13% вычета по ИИС.

Этот вариант инвестиций также является хорошей альтернативой рублёвому банковскому вкладу.

 
За 2019 год FXMM прибавил около 6%. Если сравнивать со ставками по рублёвым банковским вкладам, то выгоднее были вклады, которые в начале года можно было открыть процентов под 8.

Однако, фонд FXMM обладает рядом преимуществ, во-первых, он более ликвиден, чем банковский депозит, а во-вторых, его доходность можно повысить с помощью ИИС.
 

Американские акции, как и акции других развитых стран – это не лучшая идея для инвестиций в преддверии мирового финансового кризиса.

Лучше отложить этот вариант инвестиций до пика кризиса, и там уже хорошенько затариться по бросовым ценам. Осмелюсь предположить, что такая возможность предоставится инвесторам году так в 2021.

 
Здесь снова оказался неправ – американский рынок за этот год прибавил порядка 15.5% (если смотреть на котировки фонда на американский рынок FXUS).
 

Из-за угрозы кризиса, который может произойти в ближайшие годы, с покупкой недвижимости сейчас лучше повременить.
Когда кризис грянет, цены на недвижимость сильно упадут. Вот тогда и купишь себе квадратных метров.

 
И снова не угадал 🙂 Квадратный метр в Петербурге подорожал в среднем на 9.5%. С учётом сдачи в аренду, инвестиции в недвижимость принесли бы тебе в этом году порядка 14.5% прибыли.

***

В конце статьи я приводил пример инвестиционного портфеля на 2019 год.


 
Такой портфель принёс бы тебе в уходящем году в районе 9.5-15.5% годовых в рублях. Плюс, до 10.4% можно было бы получить в виде вычета по ИИС.

Следует понимать, что целью данного портфеля был не столько рост, сколько защита от кризиса. И то, что он смог показать неплохой рост вне кризиса, говорит о том, что он хорошо сбалансирован.
 

Что будет с рублём в 2020 году?

То что кризис не случился в 2019 году, только увеличивает его вероятность в 2020-2021 годах. Об этом твердят эксперты по всему миру. Разгорающаяся торговая война между США и Китаем, и многие другие факторы указывают на то, что финансовый пузырь вот-вот лопнет, и рынки полетят вниз.
 
Рубль 2020
 
А что же будет с рублём, когда настанет кризис? Правильно – ничего хорошего.

Мой прогноз по рублю на 2020 годбоковое движение до середины весны, с последующим ослаблением. То же самое я прогнозировал год назад, но сейчас, на мой взгляд, вероятность реализации такого прогноза стала выше.
 

Лучшие варианты для инвестиций в 2020 году

 

Золото

Так как ожидание кризиса продолжается, золото будет выглядеть довольно привлекательно. На мой взгляд, лучшее время для покупки золота – с февраля по апрель включительно.

Приобрести золото можно, например, на московской бирже, купив ETF с тикером FXGD (фонд золота).

Можно приобрести через мой магазин акций.

Можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Рекомендую до 25% инвестиционного портфеля выделить под золото.
 

Еврооблигации

В преддверии кризиса в цене будет расти не только золото, но и облигации, номинированные в долларах.

Приобрести их можно на московской бирже, купив ETF с тикером FXRU (фонд еврооблигаций российских корпоративных эмитентов, номинированный в долларах).

Можно приобрести через мой магазин акций.

Можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Рекомендую до 25% инвестиционного портфеля выделить под еврооблигации.
 

Акции

Как показывает практика – когда все чего-то очень боятся, этого не происходит, поэтому сильно перестраховываться не стоит. Кризиса в 2020 году может и не произойти, и в таком случае акции в портфеле обеспечат тебе рост.

Акционную часть портфеля рекомендую диверсифицировать по странам. Например, Россия, США и Китай – равными долями.

Долю, выделенную под российские акции, можно отдать под управление роботу Right, установив настройки на максимум, либо просто купить ETF на российский рынок (тикер FXRL).

Американские и китайские акции также можно купить в виде ETF – тикеры FXUS и FXCN.

Вышеназванные ETF торгуются на московской бирже, а также их можно купить прямо с этого сайта, перейдя в онлайн-магазин акций и оплатив покупку обычной банковской картой.

Плюс можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.
 

Рискованные варианты инвестиций в 2020 году

 

Криптовалюты

В 2018 году мы наблюдали падение цен на крипту. Цены на основные криптовалюты тогда снизились на 80-90%. За 2019 год цена на основные криптовалюты в целом не изменилась – некоторые подросли, а некоторые упали в цене. Но рынок, в целом, показывает боковое движение. То есть, наблюдается консолидация, после которой, вполне вероятно, мы увидим начало бычьего тренда.

Кроме того, надвигающийся кризис будет стимулировать рост биткоина, который обладает некоторыми свойствами защитного актива, за что его и прозвали «цифровым золотом».

Это делает биткоин и другие топовые криптовалюты довольно привлекательным классом активов.

При этом не стоит забывать, что криптовалюты – это довольно рисковый актив, поэтому я бы не рекомендовал вкладывать в них более 10% портфеля.

Например, можно вложиться равными долями 4 самые популярные криптовалюты мира: Bitcoin, Ethereum, Ripple и Bitcoin Cash.

О том, где купить криптовалюты читай здесь.
 

Варианты инвестиций, от которых лучше воздержаться в 2020 году

 

Недвижимость

Покупать недвижимость накануне кризиса – не лучшая идея. Лучше отложи покупку квадратных метров до пика кризиса – сможешь взять хорошие объекты за бесценок.
 
Недвижимость в кризис
 

Заключение

Самое главное в предкризисные годы – это составить сбалансированный портфель, который позволит пережить кризис с минимальными потерями. Это главное, что тебе нужно усвоить, задумываясь над вопросом «Куда вложить деньги в 2020 году?».

Подводя итог вышесказанному, я могу рекомендовать инвестиционный портфель подобного вида:


 
А какие рыночные перспективы на 2020 год видишь ты, друг? Пиши в комментариях. Также, голосуй за самый перспективный актив в группе Вконтакте, и делай репост голосования!

В прошлом году в голосовании в группе «Дневник Свободного Инвестора» народ отдал предпочтение российским акциям. И ведь правы оказались 🙂
 
Куда вложить деньги
 
Доброй прибыли тебе в 2020 году, друг!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

2 комментария

  1. Александр:

    я вышел из фондового рынка, пока не планирую заходить туда, вплоть до пика кризиса (если он будет), а пока вложил под 5,8% на депозит, средства с которого можно снимать каждый месяц, также и % начисляются каждый месяц

  2. Вложите в строительный проект в Австралии — мин. 40% годовых. При вложении 1 200 000 $AU — получаете гражданство через 4 года. Австралия вот уже 8 лет держит первое место по уровню жизни. К сожалению наш веб сайт allaustralia-russia.com блокируется американским провайдером к просмотру в России, но включив VPN — вы зайдете на наш сайт. В любом случае — email: sibexco@yandex.ru

Комментировать