Куда вложить деньги в 2019 году

Куда вложить деньги в 2019 году

Подходит к концу 2018 год. А значит, пора задуматься об инвестиционной стратегии на год предстоящий. Предлагаю обсудить перспективы различных видов активов. Я расскажу тебе о своём видении ситуации, но и твоя точка зрения в этом вопросе очень важна. Ведь в споре рождается истина! 🙂 Поэтому призываю активно комментировать эту статью.

Сразу хочу обозначить, что я не Нострадамус. Каким будет 2019 год я не знаю, как и не знает никто из нас. Но все мы любим конкретику. Поэтому постараюсь всё же дать свои прогнозы, пусть в какой-то мере они и будут «гаданием на кофейной гуще».


 

Куда вложить деньги в 2019 году

А перед обсуждением перспектив 2019 года, давай вернёмся на год назад и проверим, насколько был верен мой прогноз на 2018 год.
 

Разбор прогноза на 2018 год

 

Я считаю, что в 2018 году рубль ослабнет. Есть ряд причин так думать. Основные причины – отток иностранного капитала из РФ, в том числе из-за введения новых санкций со стороны США, выборы президента РФ, вероятное снижение цен на нефть за счёт развития нефтяной отрасли в США. Всё это негативно скажется на курсе рубля.

Вероятно, до марта 2018 года правительство всеми силами будет сдерживать падение рубля, а после выборов отпустит его в свободное плавание (или падение).

Поэтому, думаю, что до марта-апреля курс рубля будет в боковике, или даже немного окрепнет на фоне налогового периода, ну а после – курс рубля начнёт слабеть.

Я бы не рекомендовал держать сбережения в рублях в 2018 году. Особенно после выборов.

 
В 2018 году рубль действительно ослаб. Доллар вырос к рублю на 15%, а евро – на 8.5%. Более того, мне удалось абсолютно точно предсказать, что до марта-апреля курс будет в боковике, после чего рубль начнёт падение. Именно так всё и произошло.
 

На нашем рынке образовался хороший потенциал для роста, который, вполне возможно, реализуется в 2018 году.

Инвестируя по моей методике, думаю, ты мог бы рассчитывать на 20-40% доходности.

 
К сожалению, вложения в российские акции по моей методике в этом году оказались убыточны. Ставка доходности моего портфеля акций, который основан на методике, оказалась отрицательной и составила -7.46%. При всём этом, российский рынок акций в 2018 году, всё же, хорошо прибавил. Вложившись в индекс ММВБ посредством ETF под тикером FXRL (можно приобрести в моём магазине акций), ты мог заработать порядка 17% за год.
 

Учитывая, что рубль в 2018 году, скорее всего, будет дешеветь, имеет смысл вложиться в еврооблигации.

Вложиться в них можно, купив на московской бирже ETF с тикером FXRU — еврооблигации российских корпоративных эмитентов, номинированные в долларах.

 
Действительно, смысл был. Данный ETF за этот год прибавил порядка 14%. Хотя, примерно такую же доходность ты бы получил, просто купив доллары и положив их под подушку (в случае, если бы ты осуществлял куплю/продажу долларов по биржевому курсу).
 

Я не знаю, что будет с рынком криптовалют в 2018 году, как и не знает никто. Но я считаю, что криптовалюты – это новый вид активов, который должен иметь в своём портфеле любой инвестор, желающий идти в ногу со временем.

Именно поэтому я бы рекомендовал выделить 5-10% своего портфеля под криптовалюты. Чем популярнее криптовалюта, тем большую долю криптопортфеля имеет смысл для неё выделить. Например, 40% — в биткоин, 30% — в эфир, и по 10% в Ripple, DASH и Zcash.

Для тех, кто не решается вкладывать в криптовалюты даже 5% своего портфеля по текущим ценам, и опасается «схлопывания пузыря», я бы рекомендовал подождать просадки. В идеале – 30-50%. Ну или, хотя бы, 15-20%.

 
Вложившись в криптовалюты в предложенной пропорции, ты бы потерял порядка 82%. Даже если бы вошёл в крипту на просадке в 50%, всё равно потерял бы несколько десятков процентов. В 2018 году очередной пузырь, образовавшийся на рынке криптовалют, лопнул.
 

FXMM — это ETF на краткосрочные казначейские облигации США (1-3 month US Treasury bills) с рублёвым хеджем. Благодаря рублёвому хеджированию, эти бумаги всегда стабильно растут на 7-8% в год в рублях.

Наряду с банковскими вкладами, считается одним из самых надёжных финансовых инструментов.

 
Вложения в FXMM принесли бы тебе в этом году порядка 5%. Не густо. Зато с минимальным риском, и возможностью получить до +13% за счёт вычета по ИИС.
 

На фоне роста финансовых рынков, золото сегодня выглядит не очень привлекательно. Вполне вероятно, что и в 2018 году цена на золото может снизиться. Если не случится каких-либо кризисов, войн и катаклизмов, то, скорее всего, так оно и будет.

Но, с другой стороны, в 2018 году золото может «нащупать дно», на котором ты сможешь хорошенько затариться этим «металлическим биткоином». Ведь покупать нужно тогда, когда актив дешев, не так ли?! Если рассматривать инвестиции в долгосрочной перспективе, то 2018 год – лучшее время, чтобы затариться золотишком. Через несколько лет жахнет кризис – тогда и продашь по высокой цене. Но я бы, всё же, не рекомендовал покупать золото в начале года. Лучше подожди просадки. Рискну предположить, что выгоднее всего вкладываться в золото будет где-нибудь в феврале-марте. Хотя бы потому, что рубль в это время будет ещё относительно крепок, и за него можно будет купить больше золота.

 
Не рекомендовал покупать в начале года, но предполагал, что лучшее время для покупки будет в феврале-марте 😀 А это что, не начало года? 😀 Насмешил сам себя, блин 🙂

В общем, тут как и с рублём – попал в точку. Закупившись золотом в начале года, можно было заработать порядка 8.5%. Закупившись на низах, на которые ETF на золото (FXGD) периодически опускался в течение трёх первых месяцев года, можно было заработать до 11%.

При этом, предположение о том, что золото выглядело в начале 2018 года не очень привлекательно, было в какой-то степени верным. Ведь даже «доллары под подушкой» оказались по итогу более выгодным вложением.
 

Я считаю, что в 2018 году цены на недвижимость будут снижаться. Главная причина – превышение предложения над спросом. У людей нет денег. Построено много жилья, но квартиры пустуют, так как их очень вяло покупают.

Вполне вероятно, что впереди нас ждёт разворот этого тренда. Но вряд ли это случится в 2018 году. Поэтому, если ты планируешь покупку квартиры в ближайшие годы, то лучше заняться этим где-то через 2-4 года. Возможно, сможешь урвать квадратные метры по минимальным ценам, а потом долгие годы наблюдать за стремительным ростом цен на них.

 
В 2018 году цены на недвижимость немного подросли (во всяком случае, на жильё в Питере). Рост составил порядка 1.5%. С учётом заработка на сдаче в аренду, на вложениях в недвижимость ты мог заработать порядка 8% за год.

***

В конце статьи я приводил пример инвестиционного портфеля на 2018 год.


 
Такой портфель принёс бы тебе убыток — 3%, если бы ты вкладывался в российские акции по моей методике, или 9.5% прибыли, если бы ты вкладывался в них посредством ETF на индекс ММВБ (FXRL).
 

Что будет с рублём в 2019 году?

Никаких предпосылок для укрепления рубля в предстоящем году я не вижу. Думаю, что в 2019 году по рублю мы увидим примерно тот же сценарий, что и в 2018 – боковое движение до апреля, с последующим ослаблением деревянного до конца года.
 

Лучшие варианты для инвестиций в 2019 году

 

Золото

Думаю, что в ближайшие пару лет нас ждёт мощный экономический кризис. Предпосылки имеются. Вероятно, что уже в 2019 году рынки начнёт лихорадить, а основное падение придётся на 2020 год.

А какой актив будет расти в условиях растущей неопределённости? Конечно же, золото!

Предполагаю, что лучшее время для покупки золота – с января по апрель.

Рекомендую до 15% инвестиционного портфеля выделить под золото.
 

Российские акции

В первую очередь кризис коснётся стран с развитой экономикой. Россия такой экономикой пока похвастать не может, а значит, акции наших компаний в предстоящем году ещё могут показать хороший рост.

Несмотря на то, что в этом году моя стратегия инвестирования в акции оказалась убыточной, в долгосрочной перспективе она остаётся прибыльной. Среднегодовой показатель доходности моего портфеля акций на данный момент составляет порядка 19%.

Поэтому считаю, что инвестирование в российские акции по моей методике способно в предстоящем году дать 15-25% прибыли.

Другой вариант инвестирования в российский рынок – покупка ETF на индекс (тикер FXRL). Можно приобрести в моём магазине акций.

Плюс можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.
 

Еврооблигации

В условиях надвигающегося кризиса в цене будет расти не только золото, но и облигации, номинированные в долларах.

Приобрести их можно на московской бирже, купив ETF с тикером FXRU (фонд еврооблигаций российских корпоративных эмитентов, номинированный в долларах).

Можно приобрести через мой магазин акций.

Можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.
 

Рискованные варианты инвестиций в 2019 году

 

Криптовалюты

За 2018 год цена на основные криптовалюты снизилась на 80-90%. То есть, цена на криптовалюты упала за год в 5-10 раз. По-моему, это отличная возможность для входа в рынок!

Кроме того, в условиях надвигающегося кризиса всё большую востребованность будут иметь защитные активы, такие как золото. А пресловутый Биткоин многие считают цифровым аналогом золота. И велика вероятность, что в кризис он также будет весьма востребован. Но, так как капитализация крипторынка в целом, и биткоина в частности, невелика, такая востребованность на этом рынке даст рост, который будет на несколько порядков превосходить рост цены на золото.

При этом не стоит забывать, что криптовалюты – это невероятно высокорисковая инвестиция. Поэтому под них я бы не рекомендовал выделять более 10% портфеля. Думаю, что выделить 5% под данный актив будет оптимальным решением. Для дополнительной диверсификации можно купить на эту сумму, равными долями, валюты из топ-10 по капитализации:
 

  • Bitcoin
  • Ripple
  • Ethereum
  • Stellar
  • Bitcoin Cash
  • EOS
  • Bitcoin SV
  • Litecoin
  • TRON
  • Cardano

 
О том, как и где лучше покупать криптовалюты, читай здесь.
 

ПАММ-счета

ПАММ-счета привлекательны своей потенциально высокой доходностью. Например, вложившись год назад равными долями в ПАММ-счета, которые я рекомендовал для инвестиций на этот год, ты бы заработал 43.5% в долларах, что равнозначно 65% в рублях. Некоторые из этих ПАММ-счетов ушли в минус. Но за счёт тех счетов, которые торговали в плюс, ты бы по итогу всё равно поимел хороший профит.

На сегодняшний день я бы рекомендовал присмотреться к следующим ПАММ-счетам:
 

  • Moriarti
  • Lucky Pound
  • Expensivebuyer
  • A0-HEDGE
  • Cyborg01

 
Так как ПАММ-счета, как и криптовалюты, являются высокорисковым инвестиционным инструментом, я бы также не рекомендовал выделять под них более 10% портфеля. Оптимальным решением будет 5%.
 

Консервативные варианты инвестиций в 2019 году

 

P2P-кредитование

В настоящее время всё большую популярность набирают сервисы p2p-кредитования, в которых можно зарабатывать на выдаче кредитов. В связи с растущей популярностью данного направления инвестиций, стало появляться множество финансовых пирамид, маскирующихся под сервисы p2p-кредитования. Совсем недавно одна такая нашумевшая пирамида свернула свою деятельность, оставив ни с чем тысячи вкладчиков. Речь, конечно же, о Кэшбери.

Но существуют и компании, предоставляющие возможность инвестировать в p2p-кредиты по-настоящему. Такие компании имеют лицензию ЦБ и ведут реальную деятельность по выдаче кредитов.

Одной из таких компаний является Zaymigo. Инвестиции в p2p-кредитование через эту компанию приносят инвесторам порядка 26% годовых. Порог входа – от 50 000 рублей. Но, к сожалению, как мне сообщил консультант компании, на данный момент приём инвестиций в p2p-сервис приостановлен. Ориентировочно планируют возобновить его работу в конце первого квартала 2019 года. Однако, компания предоставляет возможность инвестировать по договору займа под фиксированный процент – 24% годовых. Единственный минус – инвестирование по договору доступно от 1.5 миллиона рублей. Срок инвестирования – от 6 до 24 месяцев.
 
Займиго
 
Считаю p2p-кредитование отличной альтернативой банковскому вкладу, и рекомендую присмотреться к этому направлению инвестиций.
 

FXMM

FXMM — это ETF на краткосрочные казначейские облигации США (1-3 month US Treasury bills) с рублёвым хеджем. Начинающего инвестора такое определение может напугать. Но страх уйдёт, когда он увидит график изменения цены на данный актив 🙂
 
График FXMM
 
Вложение денег в FXMM – это самый безопасный вид инвестиций. Но за безопасность нужно платить. И высокая безопасность здесь нивелируется низкой доходностью. Обычно она составляет порядка 7-8% годовых, но бывают и отклонения. В 2018 году, например, рост был на уровне 5%, как я уже говорил.

Однако, доходность по этой бумаге можно повысить, инвестируя через ИИС. Тогда к основной доходности FXMM можно будет приплюсовать до 13% вычета по ИИС.

Этот вариант инвестиций также является хорошей альтернативой рублёвому банковскому вкладу.

Можно приобрести через магазин акций.
 

Варианты инвестиций, от которых лучше воздержаться в 2019 году

 

Американские акции

Американские акции, как и акции других развитых стран – это не лучшая идея для инвестиций в преддверии мирового финансового кризиса.

Лучше отложить этот вариант инвестиций до пика кризиса, и там уже хорошенько затариться по бросовым ценам. Осмелюсь предположить, что такая возможность предоставится инвесторам году так в 2021.
 

Недвижимость

Из-за угрозы кризиса, который может произойти в ближайшие годы, с покупкой недвижимости сейчас лучше повременить.
 
Вложения в недвижимость
 
Когда кризис грянет, цены на недвижимость сильно упадут. Вот тогда и купишь себе квадратных метров.
 

Заключение

Подводя итог вышесказанному, я могу рекомендовать инвестиционный портфель подобного вида:


 
А какие идеи вложений на 2019 год есть у тебя? Пиши в комментариях. А также голосуй за самый перспективный актив в группе Вконтакте, и делай репост голосования!

В прошлом году в голосовании в группе «Дневник Свободного Инвестора» народ отдал предпочтение криптовалютам. Как видишь, большинство иногда ошибается.
 

 
Доброй прибыли тебе в 2019 году, друг!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

3 комментария

  1. Александр:

    А чем отличается FXRU от USDRUB?
    Понятно, что в fxru написано, что это etf еврооблигаций в долларах, но если посмотреть на графики и сравнить, то доллар даже большую доходность давал периодически. Какой смысл брать и когда fxru просто вместо долларов?

    • AlphaInvestor:

      Да, действительно, всё верно. График FXRU очень похож на график доллара к рублю. И то, что при этом доходность по доллару часто превышает доходность по FXRU, удивляет. Ведь сама суть этого ETF говорит о том, что он должен приносить нам долларовую доходность, номинированную в рублях. Почему на деле всё обстоит иначе — я не знаю.

      Но одно преимущество у FXRU перед долларом всё же есть. И заключается оно в том, что покупка этого фонда на ИИС может принести дополнительную доходность — до +13% к основной доходности фонда.

      • Aleksandr:

        И почему, если говорить про ETF еврооблигаций, Вы говорите только про FXRU, чем плох FXRB?

Комментировать