Подходит к концу год 2017, а значит, пришло время подумать о том, куда стоит вкладывать деньги в предстоящем 2018 году. Предлагаю сегодня нам с тобой поразмышлять над этим вопросом.

Я расскажу тебе о собственном видении ситуации, а твоё мнение мне будет интересно прочесть в комментариях.

Но для начала предлагаю проанализировать мои рекомендации на 2017 год и посмотреть – в чём я был прав, а в чём ошибался.

Куда вложить деньги в 2018 году

Разбор прогноза на 2017 год

На мой взгляд, рубль уже достаточно укрепился и впереди его ждёт падение, так как дефицит бюджета имеет место быть, импортозамещение пока ещё не работает, а Резервный фонд почти на нуле.

Мой прогноз таков: либо избавляться от рублёвых активов уже сейчас, либо держать руку на пульсе и ждать подходящего момента, так как деревянный рублей 5 у доллара ещё способен отыграть перед падением.

 
За этот год рубль укрепился по отношению к доллару примерно на 4% — в этом оказался неправ. С другой стороны, рубль ослаб относительно евро примерно на 7.5%.

А если бы ты закупился долларами, например, в апреле этого года, то к сегодняшнему дню ты мог бы выиграть до 5.5% в рублях. То есть, рекомендация «держать руку на пульсе» была верной. В апреле курс доллара просел по отношению к началу года, как раз чуть больше 5 рублей, о которых я говорил. Если бы в апреле вложился в евро — выиграл бы к сегодняшнему дню до 16.5%.
 

Вполне вероятно, что вложения в золото в будущем году будут ещё более прибыльными, чем вложения в американскую валюту. То есть, золото будет расти по отношению к доллару. Возможно, до весны золото будет падать, а потом начнётся бурный рост, поэтому, в принципе, можно брать золото уже сейчас, так как рост обещает быть очень хорошим.

Но даже если этот позитивный для золота сценарий не будет реализован в 2017 году, в долгосрочной перспективе золото в любом случае переиграет рубль. Это лишь вопрос времени.

 
Вложения в золото в виде ETF, торгуемого на московской бирже (FXGD) принесли бы тебе порядка 3.5% за год. Не густо. Но, как и предполагал, вложения в золото оказались выгоднее вложений в доллар. А в январе этого года цена на FXGD достигала годового минимума. Купив золотишко тогда, можно было поиметь до 14% годовых.

До весны цена была в боковом движении, а в июне-июле наблюдался рост (как и по доллару). Правда, рост был не столь бурным, как я прогнозировал, и закончился уже в августе.
 

Инвестируя в недооцененные акции по моей методике, ты имеешь шансы получить доходность в районе 30-60%. Например, я на этой стратегии чуть более чем за полтора года увеличил портфель акций почти на 100%.

Плюс к этому, можно получить дополнительно до 13% годовых по счёту ИИС.

 
Индекс ММВБ за год потерял порядка 4%. В это же время, я заработал на своей стратегии инвестирования в акции порядка 3.5%. Это, конечно, не 30-60%, но на фоне общего падения рынка – вполне терпимо. А с учётом вычета по ИИС — ещё лучше (в зависимости от суммы – до 13% сверху).

А вот если бы ты вложился в индекс ММВБ в июне, то мог бы заработать до 20.5% за полгода, даже без учёта вычета по ИИС. Войдя в июне в акции по моей стратегии, ты бы заработал порядка 10% за полгода.
 

Если брать за основу сценарий с падением рубля (который, как ты уже, наверное, понял, я считаю наиболее вероятным), то имеет смысл вкладываться в еврооблигации.

Это можно сделать, купив на московской бирже ETF под тикером FXRU — еврооблигации российских корпоративных эмитентов, номинированные в долларах.

 
ETF на еврооблигации (FXRU) за год подорожал на 4%. Ну а если бы ты закупился еврооблигациями в апреле, то к сегодняшнему дню прибыль составила бы до 11%.
 

Мой прогноз по Китаю не сбылся в 2016 году, но сейчас предпосылок для роста Китая стало ещё больше. Вполне вероятно, что Китай в долгосрочной перспективе сможет потеснить США с места мирового лидера. Кстати, исторически, Китай всегда был впереди планеты всей, а США переняли лидерство относительно недавно.

 
А вот с инвестициями в Китай я не прогадал. ETF на китайские ценные бумаги, торгующийся на ММВБ (FXCN) прибавил за год порядка 44.5%. Отличный рост!
 

FXMM— это ETF на краткосрочные казначейские облигации США (1-3 month US Treasury bills) с рублёвым хеджем, торгуемый на ММВБ. С рублёвым хеджем — это, проще говоря, значит, что они будут расти в рублёвом эквиваленте при любом курсе рубля к доллару. За 2016 год в рублях FXMM прибавил чуть более 8%.

Плюсом этой инвестиции является, во-первых, практически нулевой риск, а, во-вторых, возможность получить до 13%по договору ИИС.

 
Тут всё стабильно. Вложившись в FXMM в начале года, можно было заработать порядка 7.5%. Ну и по ИИС можно было получить до 13% сверху.
 

Биткоин. Мне пока непонятно, что будет с этой валютой в 2017 году, но в целях диверсификации можно выделить под неё процентов 5 инвест-портфеля. Хотя, лучше дождаться существенного снижения, а потом покупать.

 
Здесь всё, мягко говоря, получилось очень шоколадно. Да ты и сам знаешь.

Купив биткоин в начале этого года, можно было заработать к сегодняшнему дню порядка 1 600%! Что касается просадки, то на второй неделе января она случалась и достигала порядка 23.5%. Если бы ты купил биток на том минимуме, то заработал бы к сегодняшнему дню порядка 2 150%!

Интересно, кто нибудь прислушался к моей рекомендации по поводу биткоина? Жаль, что я сам к ним не прислушался 🙂 Если бы в начале года выделил под него 5% портфеля, мой инвест-портфель был бы сейчас тяжелее примерно на 570 000 рублей!
 

Самый простой и один из самых надёжных способов инвестирования — банальный банковский вклад. А так как перспективы у рубля не очень радужные, то я бы рекомендовал обратить внимание на валютные депозиты.Тем более ФРС поднял ключевую ставку и в следующем году планирует её поднимать далее, значит и проценты по долларовым вкладам вырастут.

Не стоит сбрасывать со счетов и евро, хотя он и переживает сейчас не лучшие времена.

В общем, неплохим решением будет сделать вклад, как в долларах, так и в евро. Допустим, в соотношении 50/50.

 
Банковские вклады в соотношении евро/доллар – 50/50 принесли бы тебе за этот год, в совокупности, порядка 3.5% в рублях. При этом, долларовый депозит в рублях показал бы убыток, а евро депозит — прибыль.
 

Вложения в недвижимость — это классический надёжный способ вложения денег.Пусть он и не самый доходный, зато и рисков несёт в себе мало.

Недвижимость — актив с достаточно большим порогом входа, и не каждый инвестор может позволить себе такие вложения. Но если деньги есть — почему бы и нет?!

 
Цены на недвижимость за год почти не изменились. Например, в Питере жильё за этот год подорожало в среднем на 0.35%. С учётом сдачи в аренду, можно было заработать 6-7%.

***

Также, в конце статьи я приводил пример инвестиционного портфеля на 2017 год.

Что будет с рублём в 2018 году?

Я считаю, что в 2018 году рубль ослабнет. Есть ряд причин так думать. Основные причины – отток иностранного капитала из РФ, в том числе из-за введения новых санкций со стороны США, выборы президента РФ, вероятное снижение цен на нефть за счёт развития нефтяной отрасли в США. Всё это негативно скажется на курсе рубля.

Вероятно, до марта 2018 года правительство всеми силами будет сдерживать падение рубля, а после выборов отпустит его в свободное плавание (или падение).
 

 
Поэтому, думаю, что до марта-апреля курс рубля будет в боковике, или даже немного окрепнет на фоне налогового периода, ну а после – курс рубля начнёт слабеть.

Я бы не рекомендовал держать сбережения в рублях в 2018 году. Особенно после выборов.
 

Лучшие варианты для инвестиций в 2018 году

Российские акции

В 2017 году мировые рынки очень хорошо росли, чего не скажешь о нашем рынке. Эксперты прогнозируют дальнейший рост мировых рынков в течение ближайших лет.

На нашем рынке образовался хороший потенциал для роста, который, вполне возможно, реализуется в 2018 году.

Инвестируя по моей методике, думаю, ты мог бы рассчитывать на 20-40% доходности. Например, я на этой стратегии сделал порядка 110% чуть более чем за два с половиной года.

И не забывай, что можно получить дополнительно до 13% годовых по счёту ИИС.
 

Еврооблигации

Учитывая, что рубль в 2018 году, скорее всего, будет дешеветь, имеет смысл вложиться в еврооблигации.

Вложиться в них можно, купив на московской бирже ETF с тикером FXRU — еврооблигации российских корпоративных эмитентов, номинированные в долларах.

Есть возможность получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Можно приобрести FXRU через мой магазин акций.
 

Рискованные инвестиции

Криптовалюты

2017 год показал, что криптовалюты – это серьёзный актив, с которым нужно считаться. Биткоин даже прозвали «цифровым золотом» за аналогии с известным жёлтым металлом.

Так что же такое криптовалюты?! Может это очередной финансовый пузырь?! Вполне возможно. А может быть — это деньги будущего?! Не исключаю и такой вариант.

Я не знаю, что будет с рынком криптовалют в 2018 году, как и не знает никто. Но я считаю, что криптовалюты – это новый вид активов, который должен иметь в своём портфеле любой инвестор, желающий идти в ногу со временем.
 

 
Именно поэтому я бы рекомендовал выделить 5-10% своего портфеля под криптовалюты. Чем популярнее криптовалюта, тем большую долю криптопортфеля имеет смысл для неё выделить. Например, 40% — в биткоин, 30% — в эфир, и по 10% в Ripple, DASH и Zcash.

Для тех, кто не решается вкладывать в криптовалюты даже 5% своего портфеля по текущим ценам, и опасается «схлопывания пузыря», я бы рекомендовал подождать просадки. В идеале – 30-50%. Ну или, хотя бы, 15-20%.
 

Консервативные варианты инвестиций

FXMM

FXMM — это ETF на краткосрочные казначейские облигации США (1-3 month US Treasury bills) с рублёвым хеджем. Благодаря рублёвому хеджированию, эти бумаги всегда стабильно растут на 7-8% в год в рублях.

Наряду с банковскими вкладами, считается одним из самых надёжных финансовых инструментов.

Плюс есть возможность получить до 13% годовых по счёту ИИС.

FXMM можно приобрести через мой магазин акций.
 

Золото

Если биткоин сегодня называют «цифровым золотом», то, возможно, когда-то, наоборот, золото начнут называть «металлическим биткоином» 🙂 Шучу, конечно. Хотя, кто знает… 🙂

На фоне роста финансовых рынков, золото сегодня выглядит не очень привлекательно. Вполне вероятно, что и в 2018 году цена на золото может снизиться. Если не случится каких-либо кризисов, войн и катаклизмов, то, скорее всего, так оно и будет.
 

 
Но, с другой стороны, в 2018 году золото может «нащупать дно», на котором ты сможешь хорошенько затариться этим «металлическим биткоином». Ведь покупать нужно тогда, когда актив дешев, не так ли?! Если рассматривать инвестиции в долгосрочной перспективе, то 2018 год – лучшее время, чтобы затариться золотишком. Через несколько лет жахнет кризис – тогда и продашь по высокой цене. Но я бы, всё же, не рекомендовал покупать золото в начале года. Лучше подожди просадки. Рискну предположить, что выгоднее всего вкладываться в золото будет где-нибудь в феврале-марте. Хотя бы потому, что рубль в это время будет ещё относительно крепок, и за него можно будет купить больше золота.

Рекомендация – до 10% инвест-портфеля держать в золоте.
 

Не лучшие варианты для инвестиций в 2018 году

Недвижимость

Как я уже говорил, за 2017 год цены на недвижимость практически не изменились. А если учитывать инфляцию, то получается совсем невесело.

Я считаю, что в 2018 году цены на недвижимость будут снижаться. Главная причина – превышение предложения над спросом. У людей нет денег. Построено много жилья, но квартиры пустуют, так как их очень вяло покупают.
 

 
Вполне вероятно, что впереди нас ждёт разворот этого тренда. Но вряд ли это случится в 2018 году. Поэтому, если ты планируешь покупку квартиры в ближайшие годы, то лучше заняться этим где-то через 2-4 года. Возможно, сможешь урвать квадратные метры по минимальным ценам, а потом долгие годы наблюдать за стремительным ростом цен на них.
 

Заключение

Подведём итог. Неплохим вариантом для инвестиций в 2018 году может стать портфель подобного вида:

Кстати, в прошлом году Дима оставил комментарий следующего характера:
 

Привет. В целом грамотно, но что касается биткоина, то здесь видно, что ты не в теме, сори, не хочу обидеть.

Вот, например, пишешь:«Хотя, лучше дождаться существенного снижения, а потом покупать».

Какого существенного снижения? Ты понимаешь вообще, о чем говоришь? На мой взгляд, написано, лишь бы написать, не имея ни малейшего представления о том, как это все работает

 
Видимо, он что-то знал 🙂 Жаль, что он не разъяснил нам, как это всё работает (хотя я просил об этом). Сейчас бы лежали где-нибудь на Канарах, попивая мохито, и бед не знали бы.

Были и другие прогнозы. Например, Василий предположил, что нефть будет расти в 2017 году, а Гость предположил, что цена на биткоин превысит к концу 2017 года отметку в 1 000$. Оба оказались правы. Нефть за 2017 год прибавила в рублях около 8% (хотя, вплоть до июня цена неё падала), а биткоин, действительно, превысил отметку в 1 000$ 🙂 Почти в 20 раз превысил 🙂

На этом всё, друг! Голосуй в группе Вконтакте за самый перспективный, по твоему мнению, актив на ближайший год. Репост голосования приветствуется!

Доброй прибыли в 2018 году!