Пришёл налоговый вычет по ИИС, зарегистрированного на родственника. Пришёл не в полном объёме. Налоговики отказали в части возврата — по факту, из-за своей же ошибки. Но это отдельная история, от которой у меня, надо сказать, знатно «пригорело», и расскажу я её в конце этого отчёта. А сейчас перейдём к инвестиционным результатам недели.
Итак, с вычета по ИИС моя доля составила 21 597.5 рублей. Эти деньги добавлены в свободный кэш портфеля (которого, к слову, набралось уже довольно много — пора бы эти деньги «отправить на работу»).
Доллар за неделю прибавил 11 копеек, а евро – потерял 41 копейку. Наиболее прибыльными группами активов портфеля были портфель криптовалют (+5.02%) и активы под управлением робота Right (+4.48%). Наиболее убыточной группой активов был ПАММ-портфель, потерявший 1.16% рублёвой капитализации.
Мои финансовые инструменты и их недельная доходность
Инструмент | Доходность (руб) | Доходность (%) |
Еврооблигации ETF | -195 | -0.06 |
ПАММ-портфель | -902.37 | -1.16 |
Акции | -1 668.2 | -0.27 |
Золото ETF | 1 880 | 0.61 |
Китай ETF | -384 | -0.24 |
Perfect Money (доллары и евро) | 33.07 | 0.08 |
Криптовалюты | 3 663.28 | 5.02 |
Робот Right | 3 319 | 4.48 |
Объём моего инвест-портфеля составляет 1 731 114.81 рубля:
Общая доходность с начала года составляет 12.74%:
Портфель акций потерял 0.27%. В рамках окончания плановой балансировки портфеля докупил 1 000 акций ММК по 36.39 за штуку. Также, по акциям ММК пришли дивиденды. Отсечка была 15 октября, на тот момент моя позиция по данным акциям была в 10 раз меньше – всего 300 акций. Поэтому дивидендов пришло всего 180 рублей.
Комиссии по торговым операциям и за начисление дивидендов в общей сложности составили 45.2 рубля.
Наиболее прибыльными акциями портфеля на этой неделе были префы Башнефти, подорожавшие на 3.4%. Наиболее убыточными – акции ММК (даже с учётом поступивших дивидендов), потерявшие 2.46%.
Также, на неделе очень хорошо росли акции Интер РАО, но после публикации не очень хорошей отчётности по результатам 9 месяцев 2019 года, они ощутимо упали. Но даже с учётом этого падения, по результатам недели акции прибавили 0.63%.
Доходность акций
Акции | Прибыль за неделю, руб | Прибыль за неделю, % | Прибыль за весь период, руб | Прибыль за весь период, % |
Башнефть (п) | 4 125 | 3.4 | 1 837.5 | 1.48 |
Саратовский НПЗ (п) | -2 340 | -1.79 | 1 980 | 1.56 |
Лензолото | -1 530 | -1.32 | -10 660 | -9.07 |
ММК | -2 690 | -2.46 | -2 849 | -4.71 |
Интер РАО | 812 | 0.63 | 3 053 | 2.4 |
* период инвестирования: с 02.10.19
Доходность портфеля акций с начала года составляет 13.71%:
Доходность ETF
Актив | Прибыль за неделю, руб | Прибыль за неделю, % | Прибыль за весь период, руб | Прибыль за весь период, % |
Золото ETF | 1 880 | 0.61 | 34 418.03 | 9.53 |
Китай ETF | -384 | -0.24 | 24 106.81 | 25.06 |
Еврооблигации ETF | -195 | -0.06 | 45 728.98 | 17.21 |
* период инвестирования: Золото — с 08.07.2015, Китай ETF — с 13.01.2016, Еврооблигации ETF — c 10.05.2016, Россия ETF – с 15.08.2019
ПАММ-портфель, как я уже сказал, потерял 1.16%. Наиболее убыточным был счёт Expensivebuyer, потерявший 4.03%. Единственным прибыльным – Inferno, прибавивший 2.47%.
ПАММ-портфель
ПАММ-счёт | Прибыль за неделю, руб | Прибыль за неделю, % | Прибыль за весь период, руб | Прибыль за весь период, % |
Inferno | 193.3 | 2.47 | 1 231.75 | 18.17 |
MegaSphere_004 | -298.08 | -0.78 | 590.89 | 1.59 |
Expensivebuyer | -723.81 | -4.03 | -1 627.31 | -8.62 |
A0-HEDGE | -38.13 | -0.48 | -1 383.49 | -14.85 |
Moriarti | -35.65 | -0.58 | 1 470.11 | 31.56 |
* период инвестирования: Inferno – с 24.12.2018, остальные – с 17.04.2019
Доходность ПАММ-портфеля с начала года составляет -9.62%:
Так выглядит мой ПАММ-портфель:
Портфель криптовалют за неделю прибавил 5.02%. Наиболее прибыльной криптовалютой портфеля был Bitcoin, прибавивший 15.15%. Наиболее убыточными – Waves (-7.43%) и IOTA (-3.53%).
Доходность криптовалют
Криптовалюта | Прибыль за неделю, руб | Прибыль за неделю, % | Прибыль за весь период, руб | Прибыль за весь период, % |
Ripple | 308.28 | 3.13 | -4 570.84 | -62.98 |
Waves | -257.17 | -7.43 | -14 118.54 | -95.31 |
IOTA | -350.53 | -3.53 | -10 038.5 | -94.58 |
Ethereum | 461.24 | 4.18 | -4 509.44 | -82.32 |
Litecoin | 506.85 | 6.63 | 102.41 | -85.54 |
Bitcoin | 2 433.03 | 15.15 | 7 722.01 | -9.67 |
Zcash | 26.41 | 0.45 | -8 216.18 | -87.49 |
Binance Coin | 535.17 | 5.83 | 18 676.04 | 195.39 |
* период инвестирования: Ripple, IOTA, Ethereum, Litecoin – с 19.12.17, Waves – с 22.12.17, Bitcoin, Zcash — с 24.04.18, Binance Coin – с 02.01.19
Доходность криптопортфеля с начала года составляет 20.43%:
Так выглядит мой криптопортфель на конец недели:
Мониторить мой криптопортфель в реальном времени можно по ссылке — cryptocompare.com/portfolio-public/?id=194707
По активам, которыми управляет робот Right, получена прибыль в размере 4.48%. Основная причина такого хорошего роста — акции Сургутнефтегаза, прибавившие за неделю 28.67%! Причины столь бурного роста для большинства инвесторов, в том числе и для меня, являются загадкой 🙂
Доходность робота Right с начала мая по сегодняшний день составляет 20.43%:
Про планы по балансировке портфеля
Свободных средств в портфеле, как я уже говорил, набралось много. К тому же, не за горами конец года, и пора задуматься, как по максимуму загрузить оба ИИСа, дабы в следующем году иметь возможность получить как можно больше налогового вычета. Кроме того, есть зачатки идей по повышению доходности портфеля за счёт увеличения долей некоторых высокорисковых групп активов.
Исходя из вышеизложенных заключений, мне нужно определиться с конкретными оптимальными действиями по реорганизации активов портфеля. В идеале – как можно скорее, ну а крайний срок – до конца года.
На неделе думал, как оптимальнее всё это провернуть, но пока не придумал. Не смог найти достаточно времени для того, чтобы сконцентрироваться над вопросом. На предстоящей неделе тоже время вряд ли найдётся, так как надо будет поработать над обзором одной любопытной компании, который планирую завершить к концу недели.
Про налоговую
Ну а теперь, как и обещал, расскажу о том, как налоговая «подрезала» нам вычет на 15 301 рубль.
К декларации приложил 4 справки 2-НДФЛ. По каждой прописал в декларации реквизиты – ИНН, КПП, ОКТМО.
Структура уплаченных налогов за 2018 год была следующая:
- Компания 1 – 15 178 рублей
- Компания 2 – 15 301 рубль
- Компания 3 – 15 301 рубль
- Компания 4 – 21 024 рубля
Итого, как видишь, 66 804 рубля уплаченных налогов. Лимит в 52 тысячи превышен с хорошим запасом. Казалось бы всё отлично?! Но не нужно торопиться с выводами.
Теперь, внимание вопрос! Как, забраковав всего одну справку из вышеперечисленных четырёх, налоговая определила к возврату всего 36 699 рублей? Ведь даже забраковав справку на 21 024 рубля, у нас остаётся к выплате 15 178 + 15 301 + 15 301 = 45 780 рублей. А они вернули 36 699 рублей, забраковав даже не самую «жирную» справку на 15 301 рубль. Как такое возможно?! А всё очень просто. Сейчас преподам тебе урок математики от налоговой, дружок! Читай внимательнее 🙂
А весь фокус состоит в том, что сначала они все эти справки приняли. После того, как они их приняли, они рассудили так – «Так-с, налогов на 66 804 рубля, а к выплате максимум 52 000 рублей. Значит режем 14 804 со справки по Компании 4». Режут по самой «жирной» справке. Совпадение? Не думаю 🙂
Отрезав излишек в 14 804 рубля, они предлагают следующую структуру возврата:
- Компания 1 – 15 178 рублей
- Компания 2 – 15 301 рубль
- Компания 3 – 15 301 рубль
- Компания 4 – 6 220 рублей
Итого ровно 52 000 рублей. Пишем заявление о выводе на наши реквизиты. Тут налоговая делает ещё один «ход конём». Они бракуют справку по Компании 3, с формулировкой «ошибка ОКТМО». Эй, как так, вы же сами её приняли изначально?! Если бы сразу забраковали её, тогда выплату по Компании 4 не нужно было резать!
В итоге, налоговая бракует справку по Компании 3 и выплачивает 15 178 + 15 301 + 6 220 = 36 699 рублей. Ха-ха-ха! Выкуси, налогоплательщик-инвестор 🙂
Интересно, правда?! Но это ещё не всё, друг мой.
Смотрю, что за «ошибку ОКТМО» они обнаружили. Сверяю ОКТМО из декларации со справками 2-НДФЛ – никаких опечаток, всё правильно заполнил. Но где же они ошибку нашли?
ОКТМО из справок, выданных работодателем (условно):
- Компания 1 – 11111111
- Компания 2 – 22222222
- Компания 3 – 33333333
- Компания 4 – 44444444
В декларацию перенёс всё верно. Ищу дальше. Нахожу в личном кабинете налоговой справки 2-НДФЛ. Не те справки, выданные работодателем, по которым я декларацию заполнял. А какие-то их собственные. И что же я там вижу?
ОКТМО из справок, сформированных налоговой (тоже условно):
- Компания 1 – 11111111
- Компания 2 – 22222222
- Компания 3 – 11111111
- Компания 4 – 44444444
По Компании 3 такой же ОКТМО, как и по Компании 1? Я в душе не знаю, что такое ОКТМО, но сдаётся мне, что не может он совпадать у компаний, которые между собой связывает лишь то, что в них работал/работает мой родственник 🙂
В общем, очевидно, что они сами ошиблись с ОКТМО Компании 3, сверили свою ошибочную информацию с моей достоверной. Информация не сошлась, и они, не став разбираться, просто отказали в выплате по Компании 3. Хотя разобраться могли бы – копии справок 2-НДФЛ я им отправлял вместе с декларацией.
***
— Так тогда, друзья, получается, что срезанный ранее излишек в виде 14 804 рубля – это вовсе и не излишек никакой. Так?
— Так
— Так где излишек?
— Какой излишек?
(фрагмент гипотетического диалога с налоговой, прокручиваемый в голове 🙂 )
***
Что, спрашивается, они проверяют там 3 месяца на своей камеральной проверке?! Если даже банальную ошибку не могут найти, которую я за полчаса обнаружил? А работал бы в налоговой и понимал бы принципы – обнаружил бы за пару минут.
Вопиющая некомпетентность, товарищи! Гнать в шею таких работников! С подобной некомпетентностью может сравниться, разве что некомпетентность сотрудников Сбербанка, в ситуации, произошедшей со мной в 2016 году. Тогда у меня тоже неслабо «подгорело».
Справедливость должна быть восстановлена, а деньги возвращены законным владельцам. Вижу тут 2 пути:
1. Исправить ОКТМО по Компании 3 на заведомо неверный, чтобы у них там всё билось и подать исправленную декларацию. Не понятно, правда, как через личный кабинет запустить после этого процесс пересмотра. Может ты знаешь, друг?
2. Звонить в налоговую и доказывать, «что ты не верблюд»
Родственник, у которого, к слову, есть хорошие связи в том отделении налоговой, где рассматривали декларацию, сейчас пытается разрулить ситуацию.
Такая вот интересная история 🙂
***
На этом всё, друг! Добавляйся в друзья, и не забывай нажимать на кнопки соцсетей, чтобы рассказать друзьям о моём блоге. Приобретай акции в моём онлайн-магазине акций и инфо-курсы в моём Альфамагазине. Заказывай составление инвестиционного портфеля и открытие брокерского счёта с сопровождением!
Доброй прибыли!
Некомпетентность зашкаливает! Я понимаю, что человек может ошибаться. Но сейчас это некомпетентность везде и всюду. Думаю, дает плоды наше современное «отличное» российское образование. Вы, Игорь,наверняка учились в советской школе, поэтому Вам не составило труда найти ошибки Сбербанка и налоговой за пол часа.Браво. С Вашей эрудицией нужно работать в крутых высокооплачиваемых компаниях.
Вот жесть же с этой налоговой! Даже не захочешь ИИС открывать, зная, как сейчас им инструкцию скинули «резать» всех, дабы пополнить бюджет.
я на выходных хотел открыть жене ИИС и купить облигаций по 6.2%, но в итоге посоветовал ей открыть в газпромбанке депозит под этих же 6,2% тихо, мирно и никаких проблем
На квартиру второй год подаю вычет налоговый, тоже три месяца камералят, потом месяц ещё перечисляют, но я пользуюсь помощью «спецов» 1500р делов, пока вроде без ошибок. Кстати вопрос- не пойму если я получу весь вычет за счет квартиры и процентов по ипотеке, то ИИС мне нет смысла открывать?
у меня тоже такой вопрос есть. брат купил квартиру и получает налоговые выплаты по 13% в год, а я хотел под него иис открыть. есть ли смысл?
Зачем платить кому то 1500, если все делается через личный кабинет в налоговой, онлайн. Заполняется все без проблем. Для жалоб в ЛК опять же есть специальная кнопка, там после неё месяц на рассмотрение обращения. Если реально косяк налоговой — то реагируют на них достаточно быстро.
Вычет на ИИС и вычеи на квартиру — отдельные. Но должна быть налоговая база с которой производится вычет. Грубо говоря если вычет по квартире сжирает весь уплаченный НДФЛ на несколько лет вперед, то в ИИС-е действительно нет смысла.
Подать заявление на вычет по ИИС можно в течении трех лет, соответсвтенно вашего НДФЛ за 3 ближайших года должно быть достаточно и на квартиру и на ИИС.
Дмитрий, про кнопку жалоб не знал. Спасибо, это может быть полезно.
Я в тему не углублялся, но, насколько мне известно, вычет по квартире можно получить и взяв налоговую базу с последующих лет, в отличие от ИИС. Поэтому рекомендация такая — возвращаем весь возможный НДФЛ посредством ИИС, а в последующие годы возвращаем по квартире.
Так что смысл ИИС открывать, конечно же, есть. Тем более, там можно и другой тип вычета применить — освобождение от налогов на прибыль.
Подскажите, пожалуйста, у кокого брокера памм inferno? Спасибо.
Если откроете эту страницу на компьютере, Inferno будет в виде ссылки. Можно перейти и увидеть, что это Amarkets.