Цели. Перезагрузка-2022

Личный финансовый план 2022

Привет, друг! По традиции, в апреле провожу корректировку долгосрочных планов. Я называю это «Перезагрузкой». В своих перезагрузках я часто говорил о том, как важно регулярно возвращаться к долгосрочным планам и пересматривать их. И в 2022 году это особенно актуально, так как с конца февраля мы живём в другом мире. И для меня, как для блогера, и как для инвестора, перемены эти стали очень существенными. К сожалению, не в лучшую сторону.

Сейчас мы все живём в большой неопределённости. А неопределённость – это не лучшее время для построения планов. Хотя, с другой стороны, наоборот – неопределённость можно немножко развеять построением планов. Но планы, построенные в периоды неопределённости, скорее всего будут быстро расходиться с реальностью.


 

Личный финансовый план — 2022

 

 
В общем, что я хотел всем этим сказать? А только лишь то, что «Перезагрузка» этого года вряд ли станет реальным долгосрочным планом. Но попробовать сделать небольшие наброски на ближайшую пятилетку стоит, я считаю. В надежде на то, что к апрелю 2023 года всё более-менее устаканится, и планы строить станет легче 🙂

Перед прочтением данной статьи рекомендую ознакомиться с «Перезагрузкой» прошлого года. Там финансовые дела у меня были настолько же хороши, насколько сегодня они плохи.
 

Сравнение прошлогоднего плана с фактом

Перед построением новых планов, давай сопоставим прошлогодний план с фактическими значениями. Капитализация портфеля на конец марта должна была составить 4 929 306 рублей, а уровень жизни (то, что остаётся от заработков после отчислений в портфель) должен был быть на уровне 91 тысячи рублей в месяц (что, с учётом инфляции, на 20.5% уровня жизни год назад).
 
Альфаинвестор Перезагрузка-2021
 
По факту, конечно, дела обстоят намного хуже. Капитализация портфеля на 3 апреля составляла 3 645 209 рублей (это примерно на 270 тысяч меньше, чем год назад, даже несмотря на отчисления в портфель в течение года). Заработок с блога за последние 3 месяца составлял в среднем около 21 тысячи рублей в месяц (хотя, по плану должно было быть около 50 тысяч). Зато вот оклад подняли на 5 тысяч, плюс стало чуть больше переработок. В общем, по итогу, уровень жизни не то что не вырос, а даже снизился процентов на 7 (и это по очень оптимистичным подсчётам, если вместо реальной текущей инфляции брать среднегодовую за последние 10 лет — 6.58%). С учётом того, что при снижении уровня жизни я в этом году стал ощутимо больше тратить на аренду жилья (примерно на 25%), «на жизнь» у меня теперь остаётся ощутимо меньше средств, чем год назад.

Доход с блога (21 000 рублей) и инвестиций (52 000 рублей) составляет 73 тысячи рублей против 97 тысяч рублей годом ранее.

В общем, всё довольно печально.
 

Что дальше?

Если в прошлом году планировал увольнение на 2025 год, то с текущих позиций оптимальное время для увольнения сдвигается лет на пять (где-то к 30-му году смогу плавно заменить зарплату изъятиями из портфеля).

В целом, основы концепции своего плана я уже описал подробно в прошлом году. Если кратко, они заключаются в следующем:
 

  • Постепенно прекращаю «кормить» портфель, со временем он начинает «кормить» меня (в этом году откладываю 16% от заработка, в следующем – 8%, затем на несколько лет прекращаю добавления, а затем перехожу к небольшим изъятиям, постепенно их наращивая)
  • В течение жизни потихоньку «проедаю» портфель

 
Это основы, более конкретные расчёты приводить не буду (хотя расписал всё до 2077 года 🙂 ).

В этом году решил добавить ещё пару необходимых векторов развития, которые актуальны в текущей ситуации:
 

  • В течение года переквалифицироваться из инженера по слаботочным сетям в какую-нибудь IT-профессию (пока рассматриваю направления аналитики данных и тестирования ПО)
  • Увеличить заработок с блога, наращивая его не менее чем на 20% в год

 
Основы концепции обозначил, переходим к самому интересному — к составлению примерного финансового плана на ближайшую пятилетку.
 

Обновлённый финансовый план

Перейдём к конкретным цифрам.

Доходность буду считать как обычно – 1.5% в месяц. За апрель возьму +0.75% к тому, что есть, ведь половина месяца уже позади.

Про добавления в портфель уже сказал – 16% от дохода в текущем году, по 8% в следующем. Далее до 2030 года (когда я начну изъятия из портфеля) портфель работает автономно. Но план-то всего на пятилетку, поэтому 30-й год нас интересовать пока не будет – расчёт будет лишь до конца 2026 года.

Здесь ещё хочу вставить ремарку. Когда я закончу отчисления в портфель – это вовсе не значит, что весь заработок я намерен тратить до копейки, ничего не сохраняя. Возможно, какие-то деньги с заработков буду инвестировать в различные инструменты, но это не будут обязательные отчисления, как сегодня. Скорее всего, я просто не буду успевать тратить деньги (если буду хорошо зарабатывать, конечно же), и когда будут скапливаться деньги на счетах, я буду их куда-нибудь вкладывать, чтобы не лежали без дела. Да я и сейчас так делаю. Даже после обязательных отчислений в основной портфель у меня остаются какие-то сбережения, которые куда-нибудь инвестируются. По сути, я неосознанно формирую некую подушку безопасности 🙂 И когда перестану делать отчисления в основной портфель, эта подушка может со временем превысить по капитализации основной портфель 🙂

Работа. Будем считать, что зарабатываю сейчас 63 тысячи (это чистыми, со всеми надбавками и переработками). Буду стремиться увеличивать зарплату хотя бы на удвоенный уровень инфляции. Для начала, как уже сказал, планирую переквалифицироваться из инжиниринга в IT. Тем не менее, в расчётах буду учитывать повышение зарплаты лишь на уровень инфляции, чтобы план не был слишком оптимистичным.

Блог. Как я уже сказал, сейчас получается зарабатывать в среднем около 21 тысячи рублей, год назад удавалось зарабатывать с блога порядка 38 тысяч. Планировал увеличение заработка на 31%, по факту получил значительное снижение. Если смотреть с 2017 года, получается, что до текущего момента заработок рос в среднем на 10% в год. Однако, в расчётах столь малое значение учитывать не вижу смысла – меня такой мизерный рост не устраивает. Буду рассчитывать на 20% прирост заработка в год. Если будет меньше – это будет провалом. Будем надеяться, что снижение заработка в этом году – временные трудности. Если бы Google Adsense не прекратил выплаты из-за политической ситуации, я бы сейчас зарабатывал ощутимо больше, скорее всего. Надо будет в ближайшее время сосредоточиться на монетизации.

Расходы на аренду жилья с этого года учитывать в расчётах не буду, так как с этого года отчисления в портфель делаю до вычета платы за аренду. А значит, это никак не влияет на финансовый план.

И последний важный показатель для расчётов – инфляция. Конечно, в нынешнем году инфляция будет заоблачной. Но план у меня долгосрочный, поэтому, как обычно, буду учитывать инфляцию за последние 10 лет. За данный период это значение равно 6.58%. Этот показатель буду учитывать при ежегодном повышении зарплаты, а также при оценке увеличения уровня жизни.
 
Подытожим:
 
Сейчас в портфеле: 3 434 861 рубль

Инфляция: 6.58%

Зарплата: 63 000 рублей в месяц, ежегодно индексируется на уровень инфляции

Интернет-заработки: 21 000 рублей в месяц, ежегодно растут на 20%

Добавления в портфель: 16% от заработка, с 2023 года – 8% от заработка, далее – ноль. Во время отпуска не делаю отчислений в портфель (обычно беру по 2 недели отпуска в апреле и феврале – в эти месяцы отчисления в портфель будут в 2 раза ниже нормы)

Целевая доходность инвестиций: 1.5% в месяц (в апреле 2022 – 0.75%)
 
Вот такая таблица с расчётами получилась.
 

Месяц Прирост портфеля, руб Капитализация портфеля на конец месяца, руб Уровень жизни, руб Изменение уровня жизни к текущему, с учётом инфляции, %
Апрель’22 32 481 3 467 342 77 280 9.5
Май’22 65 450 3 532 792 70 560 0
Июнь’22 66 432 3 599 224 70 560 0
Июль’22 67 428 3 666 652 70 560 0
Август’22 61 720 3 728 372 77 280 9.5
Сентябрь’22 69 366 3 797 738 70 560 0
Октябрь’22 70 406 3 868 144 70 560 0
Ноябрь’22 71 462 3 939 606 70 560 0
Декабрь’22 72 534 4 012 140 70 560 0
Январь’23 67 570 4 079 710 84 958 13
Февраль’23 68 583 4 148 293 84 958 13
Март’23 69 612 4 217 905 84 958 13
Апрель’23 66 962 4 284 867 88 652 17.9
Май’23 71 661 4 356 528 84 958 13
Июнь’23 72 736 4 429 264 84 958 13
Июль’23 73 827 4 503 091 84 958 13
Август’23 71 240 4 574 331 88 652 17.9
Сентябрь’23 76 003 4 650 334 84 958 13
Октябрь’23 77 143 4 727 477 84 958 13
Ноябрь’23 78 300 4 805 777 84 958 13
Декабрь’23 79 474 4 885 251 84 958 13
Январь’24 73 279 4 958 530 101 804 27
Февраль’24 74 378 5 032 908 101 804 27
Март’24 75 494 5 108 402 101 804 27
Апрель’24 76 626 5 185 028 101 804 27
Май’24 77 775 5 262 803 101 804 27
Июнь’24 78 942 5 341 745 101 804 27
Июль’24 80 126 5 421 871 101 804 27
Август’24 81 328 5 503 199 101 804 27
Сентябрь’24 82 548 5 585 747 101 804 27
Октябрь’24 83 786 5 669 533 101 804 27
Ноябрь’24 85 043 5 754 576 101 804 27
Декабрь’24 86 319 5 840 895 101 804 27
Январь’25 87 613 5 928 508 112 560 31.8
Февраль’25 88 928 6 017 436 112 560 31.8
Март’25 90 262 6 107 698 112 560 31.8
Апрель’25 91 615 6 199 313 112 560 31.8
Май’25 92 990 6 292 303 112 560 31.8
Июнь’25 94 385 6 386 688 112 560 31.8
Июль’25 95 800 6 482 488 112 560 31.8
Август’25 97 237 6 579 725 112 560 31.8
Сентябрь’25 98 696 6 678 421 112 560 31.8
Октябрь’25 100 176 6 778 597 112 560 31.8
Ноябрь’25 101 679 6 880 276 112 560 31.8
Декабрь’25 103 204 6 983 480 112 560 31.8
Январь’26 104 752 7 088 232 124 837 37.1
Февраль’26 106 323 7 194 556 124 837 37.1
Март’26 107 918 7 302 474 124 837 37.1
Апрель’26 109 537 7 412 011 124 837 37.1
Май’26 111 180 7 523 191 124 837 37.1
Июнь’26 112 848 7 636 039 124 837 37.1
Июль’26 114 541 7 750 580 124 837 37.1
Август’26 116 259 7 866 838 124 837 37.1
Сентябрь’26 118 003 7 984 841 124 837 37.1
Октябрь’26 119 773 8 104 614 124 837 37.1
Ноябрь’26 121 569 8 226 183 124 837 37.1
Декабрь’26 123 393 8 349 576 124 837 37.1

 
Как видно из таблицы, уровень жизни с годами увеличивается (даже с учётом инфляции). Хотя это, конечно, не тот рост, о котором можно мечтать. Повышение уровня жизни на 37.1% через 5 лет – звучит не очень вдохновляюще. Хотя, в текущих российских реалиях (до чего страну довели!), вероятно, любой рост финансового благополучия – это уже невероятный успех.
 

Заключение

Каждый год в своих Перезагрузках я отражаю предполагаемый год достижения финансовой независимости (добровольного увольнения с работы). В этом году этот год оказался за горизонтом планирования. В ближайший год нужно постараться существенно укрепить свои финансовые позиции, чтобы в Перезагрузке следующего года сроки достижения финансовой независимости снова стали близки, а уровень жизни рос быстрее. Для этого, конечно, нужно сосредоточиться на увеличении зарплаты (которое без переквалификации вряд ли возможно) и увеличении заработков с блога. Ну а насчёт инвестиционного портфеля я переживаю пока в меньшей степени – тут уж как-нибудь справлюсь, это 100%.

Доброй прибыли, друг!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

Комментировать