2020-04-01
AlphaInvestor
Для меня уже стало доброй традицией ежегодно корректировать финансовый план по достижению финансовой независимости. Я называю это «перезагрузкой». Обстоятельства постоянно меняются, и важно периодически останавливаться и осматриваться – сколько уже пройдено на пути к цели, а сколько ещё осталось.
Если тебе интересно более обширно изучить картину моего прогресса, вероятно, перед прочтением данной статьи тебе имеет смысл ознакомиться с «перезагрузкой» прошлого года.
Личный финансовый план
Что изменилось
Для начала сравним прошлогодний план по приросту инвестиционного портфеля с фактическим значением его капитализации, по состоянию на 29 марта 2020 года.
Согласно плану, разработанному мной в апреле 2019 года, капитализация портфеля на сегодняшний день должна была составить 2 082 415 рублей.
На 29 марта 2020 года капитализация портфеля составляла 2 104 607 рублей. Опередил план на 22 192 рубля. Кажется, это первый раз, когда я опередил план. Но, в целом, опережение не такое уж и большое. Довольно близко к намеченному. Неужели я с годами научился более точно прогнозировать рост портфеля?! Ну или совпадение просто 🙂
За год увеличил портфель примерно на 660 000 рублей. Для сравнения, в период с марта 2018 по март 2019, портфель был увеличен на 360 000 рублей. Прирост увеличился примерно на 83%. Отличный результат.
***
Теперь проанализируем изменения, произошедшие в моих личных финансовых потоках за прошедший год.
Изменений не так много.
Зарплата так и осталась на уровне 55 000 рублей, в повышении мне было отказано (причины рассказывал в отчёте за 3-ю неделю). Транспортные расходы (по работе) всё так же составляют порядка 2 500 рублей.
Заработки с блога за прошедший год возросли примерно с 17 000 до 25 000 рублей в месяц. Кстати, именно планку в 25 000 рублей в месяц с блога я ставил себе в целях на этот год. Надо постараться удержать результат, ну а лучше увеличить, конечно. Но в этой статье мы не планы на год обсуждаем, это так… отступление небольшое. Я планировал увеличение интернет-заработков на 81%, но по факту прибавил порядка 47%, что тоже довольно неплохо.
Немного подросли расходы на аренду жилья – с 15 500 до 16 500 рублей в месяц. В расчётах прикидывал инфляцию 7%, примерно на столько расходы на аренду жилья и увеличились.
Обновлённый финансовый план
Теперь, давай составим обновлённый финансовый план по достижению финансовой независимости.
Расчётную доходность портфеля оставлю, как и в предыдущие годы – на уровне 1.5% в месяц.
Необходимо пересмотреть прогноз прироста заработков с блога. Самая труднопрогнозируемая величина. В прошлом году прогнозировал прирост на 81%, по факту вышло около 47%. В этом году не буду рассматривать настолько оптимистичный сценарий. Проанализировав рост и неоднородность интернет-заработков за последние годы, вывел прогнозируемый рост интернет-заработков на уровне 24% в год. Это среднегодовой показатель, если проанализировать рост заработков с 2016 года. Учту его в расчётах.
Средний показатель инфляции за прошедшие 10 лет составил 6.74%. Округлю, и буду использовать в расчётах показатель в 7%, как и в прошлом году.
Теперь осталось только определиться с объёмом денежного потока, необходимого мне для обеспечения финансовой независимости на «минимальных приемлемых настройках комфорта».
Для этого возьму величину из прошлогодней перезагрузки и увеличу её на размер инфляции. Получается 63 000 +7% = 67 410 рублей. Округлю до 67 000 рублей. Этих денег должно хватить на оплату аренды, текущие траты и довложений в портфель (точнее, в данном случае это будут не довложения, а неизъятие части прибыли).
***
В прошлогодней «Перезагрузке» я рассуждал о том, стоит ли растить портфель всю жизнь, или в какой-то момент стоит начинать его проедать. Этим вопросом немного озадачился. Даже написал на эту тему пост на Smart-lab.
Однако, сам для себя на этот вопрос какого-то чёткого ответа пока не нашёл. Поэтому пока придерживаюсь старой концепции, заключающейся в постоянном росте портфеля.
***
Итак, приступим к расчётам.
Дано:
Сейчас в портфеле: 2 104 607 рублей
Зарплата: 55 000 рублей в месяц
Интернет-заработки: 25 000 рублей в месяц
Плата за жильё: 16 500 рублей в месяц
Добавления в портфель: 40% от «все заработки минус плата за жильё»
Предполагаемый доход от инвестиций: 1.5% в месяц
Инфляция: 7%
Повышение интернет-заработка: каждый год увеличивается на 24%
Заработок, необходимый для обеспечения ФН: 67 000 рублей в месяц
Как обычно, для удобства расчётов повышение зарплаты и квартплаты будет равно инфляции и будет происходить в августе. Вместе с этим в августе будет «происходить» также сама инфляция (то есть, индексация суммы, требующейся для финансовой независимости) и повышение интернет-заработка.
После проведения расчёта, вот какую таблицу я получил (финансовая независимость достигается, когда пассивный доход превысит доход, требующийся для финансовой независимости).
| Месяц | Пассивный доход (доход от инвестиций и интернет-заработков) | Прирост портфеля (доход от инвестиций + довложения с зарплаты и интернет-заработков) | Объём портфеля на конец месяца | Доход, требующийся для ФН |
| Апрель’20 | 56 569 | 56 969 | 2 161 576 | 67 000 |
| Май’20 | 57 424 | 57 824 | 2 219 400 | 67 000 |
| Июнь’20 | 58 291 | 58 691 | 2 278 091 | 67 000 |
| Июль’20 | 59 171 | 59 571 | 2 337 662 | 67 000 |
| Август’20 | 66 065 | 63 943 | 2 401 605 | 71 690 |
| Сентябрь’20 | 67 024 | 64 902 | 2 466 507 | 71 690 |
| Октябрь’20 | 67 998 | 65 876 | 2 532 383 | 71 690 |
| Ноябрь’20 | 68 986 | 66 864 | 2 599 246 | 71 690 |
| Декабрь’20 | 69 989 | 67 867 | 2 667 113 | 71 690 |
| Январь’20 | 71 007 | 68 885 | 2 735 998 | 71 690 |
| Февраль’20 | 72 040 | — | — | 71 690 |
При заданных значениях получается, что я смогу достичь финансовой независимости в феврале 2021 года. Обычно я добавляю погрешность плюс/минус полгода. Значит, финансовой независимости в том её понимании, которое я подразумеваю, я смогу достичь в период с августа 2020 по август 2021 года. Пассивный доход на февраль 2021 года исходя из заданных значений будет состоять из 31 000 рублей интернет-заработка и 41 040 рублей инвестиционного дохода портфеля.
Теперь прикинем, как будет расти пассивный доход и портфель после достижения финансовой независимости. Рассчитывать это буду следующим образом: буду брать пассивный доход (интернет-заработки и прибыль по портфелю), вычитать из него квартплату, а остаток делить поровну – половину на жизнь, половину – в инвест-портфель.
Получаю следующий расчёт:
| Месяц | Пассивный доход | Расходы («на жизнь» + квартплата) | Объём портфеля на конец месяца | Прирост портфеля/Сколько остаётся «на жизнь» |
| Февраль’21 | 72 040 | 44 847 | 2 763 190 | 27 192 |
| Март’21 | 72 448 | 45 051 | 2 790 587 | 27 396 |
| Апрель’21 | 72 859 | 45 257 | 2 818 189 | 27 602 |
| Май’21 | 73 273 | 45 464 | 2 845 998 | 27 809 |
| Июнь’21 | 73 690 | 45 672 | 2 874 015 | 28 017 |
| Июль’21 | 74 110 | 45 883 | 2 902 243 | 28 228 |
| Август’21 | 81 974 | 50 432 | 2 933 784 | 31 541 |
| Сентябрь’21 | 82 447 | 50 669 | 2 965 562 | 31 778 |
| Октябрь’21 | 82 923 | 50 907 | 2 997 578 | 32 016 |
| Ноябрь’21 | 83 404 | 51 147 | 3 029 835 | 32 256 |
| Декабрь’21 | 83 888 | 51 389 | 3 062 333 | 32 498 |
| Январь’22 | 84 375 | 51 633 | 3 095 075 | 32 742 |
| Февраль’22 | 84 866 | 51 878 | 3 128 063 | 32 988 |
| Март’22 | 85 361 | 52 126 | 3 161 298 | 33 235 |
| Апрель’22 | 85 859 | 52 375 | 3 194 782 | 33 484 |
| Май’22 | 86 362 | 52 626 | 3 228 518 | 33 735 |
| Июнь’22 | 86 868 | 52 879 | 3 262 506 | 33 988 |
| Июль’22 | 87 378 | 53 134 | 3 296 749 | 34 243 |
| Август’22 | 97 117 | 58 665 | 3 335 201 | 38 452 |
| Сентябрь’22 | 97 694 | 58 953 | 3 373 941 | 38 740 |
| Октябрь’22 | 98 275 | 59 244 | 3 412 972 | 39 031 |
| Ноябрь’22 | 98 860 | 59 537 | 3 452 296 | 39 323 |
| Декабрь’22 | 99 450 | 59 832 | 3 491 914 | 39 618 |
| Январь’23 | 100 044 | 60 129 | 3 531 830 | 39 916 |
Портфель прирастает, уровень жизни, соответственно, тоже. В январе 2022 года капитализация портфеля составляет 3 095 075 рублей, а в январе 2023 года – 3 531 830 рублей. Рост портфеля на 14%. За тот же период уровень жизни вырастает с 32 742 руб/месяц до 39 916 руб/месяц, то есть на 22%.
Вот график, в котором отражён прирост портфеля до достижения финансовой независимости и после её достижения:
Сегодня мой уровень жизни находится на уровне 38 100 руб/месяц, а после достижения финансовой независимости он опустится до 27 192 руб/месяц. Довольно ощутимо, особенно учитывая, что рубли к тому времени обесценятся примерно на 7%. Но, думаю, первое время можно будет немного «затянуть пояс», хотя я и сейчас не особо жирую.
Заключение
Такой вот вырисовывается план на ближайшие годы. Это довольно приблизительные расчёты, но они для меня очень важны, так как помогают увидеть, ради чего я занимаюсь блогерством и инвестициями, а также примерно понимать, когда я смогу стать более свободным.
Такой анализ и планирование очень мотивируют. Тем более, когда после составления расчётов ты понимаешь, что достижение цели уже не за горами.
В представленных здесь таблицах показаны только основные столбцы. Если хочешь получить весь расчёт в Excel-файле, поделись ссылкой на эту статью или видео (youtu.be/1ym9CXXNBdI) в любой из социальных сетей. Ссылку на репост оставь в комментариях здесь или под видео на Youtube. Имея на руках этот файл, ты сможешь подставить свои значения и рассчитать план для себя. Но должен тебя предупредить – расчёт под каждую конкретную ситуацию нужно немного редактировать 🙂 Я, конечно, вписал в этот расчёт основные пояснения, но для корректного расчёта нужно будет вникнуть — что к чему, и кое-где отредактировать формулы.
Достижения целей тебе и Доброй Прибыли, дружище!
Рубрика: 
Метки: 
Здравствуйте. Круто, спасибо, сегодня же сделаю для себя такие расчеты.
тут есть небольшое НО! будут ли рынки расти в дальнейшем или нет, идеальный вариант это получение прибыли ТОЛЬКО с дивидендов, а для этого капитал должен быть около 12 лямов (дивы 5%) — вот тебе и 50 т.р. в месяц и тело лежит и генерирует прибыль, причем даже в моменты кризиса.
ну это вообще сказка тогда! в хорошем смысле)
Я об этом и говорил что никакая крипта ни евро с долларом ни золото не дают денежный поток в отличии от акций и облигаций,там только остаётся найти дурака который купит дороже чем ты и надеется что ты сам не оказался в дураках.те кто купили крипту когда алчность доминировала на самых высоких ценнах уже много лет мучаютьсья в каких то не реальных убытков (-90 и более).тут один нюнс тоже есть,Любая компания в любой момент может уменьшить дивиденды или отменить, особенно в кризис.дивиденды которые раздают сейчас это по отчётам 2019 года и то некоторые отменили,а что будет после отчёта первого квартала;)
Вадим, это хорошо, конечно. Но до 12 лямов ещё очень далеко, а хорошо (читай — свободно) жить хочется уже сегодня. Поэтому я предпочитаю более сложные стратегии, в пользу повышенной доходности. В рублях 5% годовых — это очень мало. Хотя, если будет ещё рост курсовой стоимости — то, может и норм.
Пока не думал, как изымать средства из портфеля регулярно и в нужном объёме, когда достигну желаемых значений. Но обязательно обдумаю этот вопрос тогда, когда уже достигну цели. Не думаю, что с поиском подходящей стратегии возникнут трудности.
Если рынки какое-то время не будут расти (а это, в любом случае, временно) рост портфеля будет обеспечиваться за счёт защитных активов. А, вообще, всё может быть. Даже если вместо роста будет снижение капитализации портфеля, и что с того… Вообще забить на планирование? Я же не знаю, что будет в будущем. Поэтому это и называется «прогноз» или «план». Иначе бы я назвал это предсказанием)
Не подрывает ли это доверие если часто менять свое мнение? Каждый год или пару лет смена стратегии и перезагрузка,так где же истина?выбирать 5 самых недооценённых акций как было в первые годы по мультипликаторам уже не лучшая стратегия? Надо больше пяти акций или вообще по другим критериям ?их выбирать?