Цели. Перезагрузка-2020

Финансовый план

Для меня уже стало доброй традицией ежегодно корректировать финансовый план по достижению финансовой независимости. Я называю это «перезагрузкой». Обстоятельства постоянно меняются, и важно периодически останавливаться и осматриваться – сколько уже пройдено на пути к цели, а сколько ещё осталось.

Если тебе интересно более обширно изучить картину моего прогресса, вероятно, перед прочтением данной статьи тебе имеет смысл ознакомиться с «перезагрузкой» прошлого года.


 

Личный финансовый план

 

 

Что изменилось

Для начала сравним прошлогодний план по приросту инвестиционного портфеля с фактическим значением его капитализации, по состоянию на 29 марта 2020 года.

Согласно плану, разработанному мной в апреле 2019 года, капитализация портфеля на сегодняшний день должна была составить 2 082 415 рублей.
 
Финансовый план-2019
 
На 29 марта 2020 года капитализация портфеля составляла 2 104 607 рублей. Опередил план на 22 192 рубля. Кажется, это первый раз, когда я опередил план. Но, в целом, опережение не такое уж и большое. Довольно близко к намеченному. Неужели я с годами научился более точно прогнозировать рост портфеля?! Ну или совпадение просто 🙂

За год увеличил портфель примерно на 660 000 рублей. Для сравнения, в период с марта 2018 по март 2019, портфель был увеличен на 360 000 рублей. Прирост увеличился примерно на 83%. Отличный результат.

***

Теперь проанализируем изменения, произошедшие в моих личных финансовых потоках за прошедший год.

Изменений не так много.

Зарплата так и осталась на уровне 55 000 рублей, в повышении мне было отказано (причины рассказывал в отчёте за 3-ю неделю). Транспортные расходы (по работе) всё так же составляют порядка 2 500 рублей.

Заработки с блога за прошедший год возросли примерно с 17 000 до 25 000 рублей в месяц. Кстати, именно планку в 25 000 рублей в месяц с блога я ставил себе в целях на этот год. Надо постараться удержать результат, ну а лучше увеличить, конечно. Но в этой статье мы не планы на год обсуждаем, это так… отступление небольшое. Я планировал увеличение интернет-заработков на 81%, но по факту прибавил порядка 47%, что тоже довольно неплохо.

Немного подросли расходы на аренду жилья – с 15 500 до 16 500 рублей в месяц. В расчётах прикидывал инфляцию 7%, примерно на столько расходы на аренду жилья и увеличились.
 

Обновлённый финансовый план

Теперь, давай составим обновлённый финансовый план по достижению финансовой независимости.

Расчётную доходность портфеля оставлю, как и в предыдущие годы – на уровне 1.5% в месяц.

Необходимо пересмотреть прогноз прироста заработков с блога. Самая труднопрогнозируемая величина. В прошлом году прогнозировал прирост на 81%, по факту вышло около 47%. В этом году не буду рассматривать настолько оптимистичный сценарий. Проанализировав рост и неоднородность интернет-заработков за последние годы, вывел прогнозируемый рост интернет-заработков на уровне 24% в год. Это среднегодовой показатель, если проанализировать рост заработков с 2016 года. Учту его в расчётах.

Средний показатель инфляции за прошедшие 10 лет составил 6.74%. Округлю, и буду использовать в расчётах показатель в 7%, как и в прошлом году.

Теперь осталось только определиться с объёмом денежного потока, необходимого мне для обеспечения финансовой независимости на «минимальных приемлемых настройках комфорта».

Для этого возьму величину из прошлогодней перезагрузки и увеличу её на размер инфляции. Получается 63 000 +7% = 67 410 рублей. Округлю до 67 000 рублей. Этих денег должно хватить на оплату аренды, текущие траты и довложений в портфель (точнее, в данном случае это будут не довложения, а неизъятие части прибыли).

***

В прошлогодней «Перезагрузке» я рассуждал о том, стоит ли растить портфель всю жизнь, или в какой-то момент стоит начинать его проедать. Этим вопросом немного озадачился. Даже написал на эту тему пост на Smart-lab.

Однако, сам для себя на этот вопрос какого-то чёткого ответа пока не нашёл. Поэтому пока придерживаюсь старой концепции, заключающейся в постоянном росте портфеля.

***

Итак, приступим к расчётам.
 
Дано:
 
Сейчас в портфеле: 2 104 607 рублей

Зарплата: 55 000 рублей в месяц

Интернет-заработки: 25 000 рублей в месяц

Плата за жильё: 16 500 рублей в месяц

Добавления в портфель: 40% от «все заработки минус плата за жильё»

Предполагаемый доход от инвестиций: 1.5% в месяц

Инфляция: 7%

Повышение интернет-заработка: каждый год увеличивается на 24%

Заработок, необходимый для обеспечения ФН: 67 000 рублей в месяц
 
Как обычно, для удобства расчётов повышение зарплаты и квартплаты будет равно инфляции и будет происходить в августе. Вместе с этим в августе будет «происходить» также сама инфляция (то есть, индексация суммы, требующейся для финансовой независимости) и повышение интернет-заработка.

После проведения расчёта, вот какую таблицу я получил (финансовая независимость достигается, когда пассивный доход превысит доход, требующийся для финансовой независимости).
 

Месяц Пассивный доход (доход от инвестиций и интернет-заработков) Прирост портфеля (доход от инвестиций + довложения с зарплаты и интернет-заработков) Объём портфеля на конец месяца Доход, требующийся для ФН
Апрель’20 56 569 56 969 2 161 576 67 000
Май’20 57 424 57 824 2 219 400 67 000
Июнь’20 58 291 58 691 2 278 091 67 000
Июль’20 59 171 59 571 2 337 662 67 000
Август’20 66 065 63 943 2 401 605 71 690
Сентябрь’20 67 024 64 902 2 466 507 71 690
Октябрь’20 67 998 65 876 2 532 383 71 690
Ноябрь’20 68 986 66 864 2 599 246 71 690
Декабрь’20 69 989 67 867 2 667 113 71 690
Январь’20 71 007 68 885 2 735 998 71 690
Февраль’20 72 040 71 690

 
При заданных значениях получается, что я смогу достичь финансовой независимости в феврале 2021 года. Обычно я добавляю погрешность плюс/минус полгода. Значит, финансовой независимости в том её понимании, которое я подразумеваю, я смогу достичь в период с августа 2020 по август 2021 года. Пассивный доход на февраль 2021 года исходя из заданных значений будет состоять из 31 000 рублей интернет-заработка и 41 040 рублей инвестиционного дохода портфеля.

Теперь прикинем, как будет расти пассивный доход и портфель после достижения финансовой независимости. Рассчитывать это буду следующим образом: буду брать пассивный доход (интернет-заработки и прибыль по портфелю), вычитать из него квартплату, а остаток делить поровну – половину на жизнь, половину – в инвест-портфель.

Получаю следующий расчёт:
 

Месяц Пассивный доход Расходы («на жизнь» + квартплата) Объём портфеля на конец месяца Прирост портфеля/Сколько остаётся «на жизнь»
Февраль’21 72 040 44 847 2 763 190 27 192
Март’21 72 448 45 051 2 790 587 27 396
Апрель’21 72 859 45 257 2 818 189 27 602
Май’21 73 273 45 464 2 845 998 27 809
Июнь’21 73 690 45 672 2 874 015 28 017
Июль’21 74 110 45 883 2 902 243 28 228
Август’21 81 974 50 432 2 933 784 31 541
Сентябрь’21 82 447 50 669 2 965 562 31 778
Октябрь’21 82 923 50 907 2 997 578 32 016
Ноябрь’21 83 404 51 147 3 029 835 32 256
Декабрь’21 83 888 51 389 3 062 333 32 498
Январь’22 84 375 51 633 3 095 075 32 742
Февраль’22 84 866 51 878 3 128 063 32 988
Март’22 85 361 52 126 3 161 298 33 235
Апрель’22 85 859 52 375 3 194 782 33 484
Май’22 86 362 52 626 3 228 518 33 735
Июнь’22 86 868 52 879 3 262 506 33 988
Июль’22 87 378 53 134 3 296 749 34 243
Август’22 97 117 58 665 3 335 201 38 452
Сентябрь’22 97 694 58 953 3 373 941 38 740
Октябрь’22 98 275 59 244 3 412 972 39 031
Ноябрь’22 98 860 59 537 3 452 296 39 323
Декабрь’22 99 450 59 832 3 491 914 39 618
Январь’23 100 044 60 129 3 531 830 39 916

 
Портфель прирастает, уровень жизни, соответственно, тоже. В январе 2022 года капитализация портфеля составляет 3 095 075 рублей, а в январе 2023 года3 531 830 рублей. Рост портфеля на 14%. За тот же период уровень жизни вырастает с 32 742 руб/месяц до 39 916 руб/месяц, то есть на 22%.

Вот график, в котором отражён прирост портфеля до достижения финансовой независимости и после её достижения:


 
Сегодня мой уровень жизни находится на уровне 38 100 руб/месяц, а после достижения финансовой независимости он опустится до 27 192 руб/месяц. Довольно ощутимо, особенно учитывая, что рубли к тому времени обесценятся примерно на 7%. Но, думаю, первое время можно будет немного «затянуть пояс», хотя я и сейчас не особо жирую.
 

Заключение

Такой вот вырисовывается план на ближайшие годы. Это довольно приблизительные расчёты, но они для меня очень важны, так как помогают увидеть, ради чего я занимаюсь блогерством и инвестициями, а также примерно понимать, когда я смогу стать более свободным.

Такой анализ и планирование очень мотивируют. Тем более, когда после составления расчётов ты понимаешь, что достижение цели уже не за горами.

В представленных здесь таблицах показаны только основные столбцы. Если хочешь получить весь расчёт в Excel-файле, поделись ссылкой на эту статью или видео (youtu.be/1ym9CXXNBdI) в любой из социальных сетей. Ссылку на репост оставь в комментариях здесь или под видео на Youtube. Имея на руках этот файл, ты сможешь подставить свои значения и рассчитать план для себя. Но должен тебя предупредить – расчёт под каждую конкретную ситуацию нужно немного редактировать 🙂 Я, конечно, вписал в этот расчёт основные пояснения, но для корректного расчёта нужно будет вникнуть — что к чему, и кое-где отредактировать формулы.

Достижения целей тебе и Доброй Прибыли, дружище!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

7 комментариев

  1. Сергей:

    Здравствуйте. Круто, спасибо, сегодня же сделаю для себя такие расчеты.

  2. Вадим:

    тут есть небольшое НО! будут ли рынки расти в дальнейшем или нет, идеальный вариант это получение прибыли ТОЛЬКО с дивидендов, а для этого капитал должен быть около 12 лямов (дивы 5%) — вот тебе и 50 т.р. в месяц и тело лежит и генерирует прибыль, причем даже в моменты кризиса.

    • ну это вообще сказка тогда! в хорошем смысле)

    • Rad:

      Я об этом и говорил что никакая крипта ни евро с долларом ни золото не дают денежный поток в отличии от акций и облигаций,там только остаётся найти дурака который купит дороже чем ты и надеется что ты сам не оказался в дураках.те кто купили крипту когда алчность доминировала на самых высоких ценнах уже много лет мучаютьсья в каких то не реальных убытков (-90 и более).тут один нюнс тоже есть,Любая компания в любой момент может уменьшить дивиденды или отменить, особенно в кризис.дивиденды которые раздают сейчас это по отчётам 2019 года и то некоторые отменили,а что будет после отчёта первого квартала;)

    • AlphaInvestor:

      Вадим, это хорошо, конечно. Но до 12 лямов ещё очень далеко, а хорошо (читай — свободно) жить хочется уже сегодня. Поэтому я предпочитаю более сложные стратегии, в пользу повышенной доходности. В рублях 5% годовых — это очень мало. Хотя, если будет ещё рост курсовой стоимости — то, может и норм.

      Пока не думал, как изымать средства из портфеля регулярно и в нужном объёме, когда достигну желаемых значений. Но обязательно обдумаю этот вопрос тогда, когда уже достигну цели. Не думаю, что с поиском подходящей стратегии возникнут трудности.

    • AlphaInvestor:

      Если рынки какое-то время не будут расти (а это, в любом случае, временно) рост портфеля будет обеспечиваться за счёт защитных активов. А, вообще, всё может быть. Даже если вместо роста будет снижение капитализации портфеля, и что с того… Вообще забить на планирование? Я же не знаю, что будет в будущем. Поэтому это и называется «прогноз» или «план». Иначе бы я назвал это предсказанием)

  3. Rad:

    Не подрывает ли это доверие если часто менять свое мнение? Каждый год или пару лет смена стратегии и перезагрузка,так где же истина?выбирать 5 самых недооценённых акций как было в первые годы по мультипликаторам уже не лучшая стратегия? Надо больше пяти акций или вообще по другим критериям ?их выбирать?

Комментировать