Более четырёх лет прошло с момента создания этого блога. Первой записью в блоге были долгосрочные цели, которые я перед собой ставил. Каждый год я провожу корректировку долгосрочных планов, ведь условия жизни постоянно меняются. Традиционно я публикую «Перезагрузку» в марте, но в этом году немного подзадержал.

Будет отлично, если перед прочтением данной статьи ты ознакомишься с прошлогодней «Перезагрузкой». В таком случае, общая картина моего прогресса откроется перед тобой полнее.

Финансовое планирование

Что изменилось

Оценим изменения, произошедшие с момента предыдущей «Перезагрузки».

Ну, во-первых, начнём с того, насколько текущее состояние инвестиционного портфеля соответствует плану.

Согласно плану, разработанному год назад, мой портфель на сегодняшний день должен оцениваться не менее чем в 1 609 000 рублей.
 

 
По состоянию на 31 марта 2019 года, портфель оценивается в 1 448 547 рублей. Отставание на 160 453 рубля.

Но портфель за год всё же увеличил – примерно на 360 000 рублей. Для сравнения, в период с марта 2017 по март 2018 года портфель был увеличен примерно на 300 000 рублей. То есть, прирост по портфелю увеличился примерно на 20%. Нормально.

Повысили зарплату (хотя, в прошлогодней «Перезагрузке» я намечал увольнение с работы). В прошлом году за мою работу инженером мне платили около 50 000 рублей в месяц, а сегодня я получаю за это около 55 000 рублей. Но транспортные расходы увеличились примерно на 2 500 рублей в месяц.

Ещё одно немаловажное изменение – снижение заработков с блога. Если в марте прошлого года они составляли в районе 39 000 рублей в месяц, то сегодня эта цифра снизилась примерно до 17 000 рублей в месяц. Хотя в прошлом году я рассчитывал на рост этой статьи доходов, что, в общем-то, и должно было способствовать моему переходу с «работы на дядю» на «пассивный доход».

Ещё одно изменение – небольшой рост расходов на жильё. Если раньше на эту статью расходов уходило 14 500 рублей в месяц, то теперь в расчётах буду учитывать 15 500 рублей в месяц. В прошлом году в расчётах я закладывал рост этой статьи расходов на размер инфляции (расчётный размер инфляции был равен 10%). Получается, что по факту вышло даже меньше.
 

Мой обновлённый финансовый план

Резюмируя вышесказанное, приступим к разработке нового финансового плана.

Итак, потенциальную доходность портфеля буду считать равной 1.5% в месяц, как и считал в прошлом году. В прошлом году, к сожалению, такого уровня доходности достичь не удалось. Но цель, она на то и цель, чтобы к ней стремиться. Структуру инвестиционного портфеля с тех пор немного поменял (хотя, вероятно, там ещё есть над чем поработать). Думаю, что шансы на достижение целевой доходности есть.

Следующее, что необходимо пересмотреть – это объём интернет-заработков. Труднопрогнозируемая переменная. То они растут быстрее, чем успеваю планировать, то вдруг начинают стремительно падать. Но если смотреть на долгосрочной перспективе, то рост этих доходов, всё же, наблюдается. На данный момент можно считать, что они каждый год, в среднем, увеличиваются на 81%. В этот раз буду учитывать данный процент при планировании.

Для долгосрочного финансового планирования я ранее всегда учитывал уровень инфляции в 10%. По факту инфляция несколько ниже. Средний уровень инфляции за последние 10 лет составил 7.32%. Округлим, и будем в расчётах использовать 7%.

Осталось определиться с объёмом совокупного дохода, которого хватит мне для обеспечения финансовой независимости. В прошлом году эта цифра была равна 59 000 рублей в месяц. При таком уровне пассивного дохода я смог бы жить «с минимальными приемлемыми настройками комфорта», и при этом растить свой портфель.

Кстати, недавно задумывался о том, стоит ли всю свою жизнь растить портфель, или лучше в какой-то момент начать его проедать?! Второй вариант более привлекательный, так как позволяет раньше достичь финансовой независимости. Вероятно, я когда-нибудь к нему приду, но пока не успел этот вопрос обмозговать как следует. Возможно, нужно будет как-нибудь написать на эту тему статейку. Что ты думаешь по этому поводу, друг?

В общем, в этом году пока буду рассматривать сценарий с «бесконечным» ростом портфеля, а в последующие годы, вероятно, пересмотрю этот подход.

Итак, как я уже сказал, в прошлом году расчётный объём пассивного дохода для моей финансовой независимости был равен 59 000 рублей в месяц. Учитывая инфляцию, которую я озвучил выше, и небольшой рост расходов на жильё, получается, что в этом году для финансовой независимости мне понадобится 63 000 рублей в месяц.

Приступим, наконец, к расчётам 🙂
 
Дано:

Сейчас в портфеле: 1 448 547 рублей

Зарплата: 55 000 рублей в месяц

Плата за жильё: 15 500 рублей в месяц

Добавления в портфель с зарплаты: 40% от «зарплата минус плата за жильё»

Интернет-заработки: 17 000 рублей в месяц

Предполагаемый доход от инвестиций: 1.5% в месяц

Инфляция: 7%

Повышение интернет-заработка: каждый год увеличивается в 1.81 раза

Заработок, необходимый для обеспечения ФН: 63 000 рублей в месяц
 
Как обычно, для удобства расчётов повышение зарплаты и квартплаты будет равно инфляции и будет происходить в августе. Вместе с этим в августе будет «происходить» также сама инфляция (то есть, индексация суммы, требующейся для финансовой независимости) и повышение интернет-заработка.
 
После проведения расчёта, вот какую таблицу я получил (финансовая независимость достигается, когда пассивный доход превысит доход, требующийся для финансовой независимости).
 

 
При заданных значениях уже в августе 2020 года я смогу достичь финансовой независимости (ФН). Как раз на это время запланировано моё увольнение.

Достижение ФН в моём случае в первую очередь будет зависеть от увеличения интернет-заработков, и уже во-вторую – от инвестиционных заработков. Согласно таблице это должно произойти в августе 2020 года, но стоит понимать, что на август оно выпало из-за того, что все заработки я в расчёте я по условию индексирую в августе. То есть, получается, что достижение ФН на данный момент «намечается» в августе 2020 (плюс/минус полгода).

Теперь давай посмотрим, как будет расти инвестиционный портфель и пассивный доход после достижения ФН. Рассчитывать буду следующим образом: беру «пассивный доход» (интернет заработки + доход от инвестиций), отнимаю от него квартплату, а оставшееся делю на 2 части – одну «на жизнь», а другую – в инвестиционный портфель.

Вот что получается:
 

 
Портфель растёт, уровень жизни тоже растёт. В декабре 2020 года объём портфеля составляет 2 514 699 рублей, а в декабре 2021 года он составляет уже 3 099 244 рубля. Рост порядка 23%. Прирост портфеля за это время увеличился с 37 552 до 63 675 рублей в месяц, а это около 70% роста. Отлично.

Сегодня мой «уровень жизни» находится на отметке около 34 000 рублей в месяц. Это те деньги, которые остаются у меня «на жизнь» после того, как я оплачу квартиру и отложу часть заработка в инвестиционный портфель. После увольнения с работы, которое согласно таблице условно можно запланировать на август 2020 года, уровень жизни опустится примерно с 44 000 рублей в месяц до 36 000 рублей в месяц (не столь значимое уменьшение, поскольку в это время намечен условный резкий скачок интернет-доходов). Но уже через пару лет он вырастет до 67 000 рублей в месяц. Если учитывать, что инфляция будет в районе 7% в год, то перспектива радует. А главное, что я буду финансово независимым человеком! 🙂
 

Заключение

Такой вот финансовый план на ближайшие 2-3 года. Безусловно, всё спрогнозировать невозможно, поэтому отклонения от плана неизбежны – и чем больше пройдёт времени с публикации данной статьи, тем больше, вероятно, будут отклонения. Именно поэтому я публикую «Перезагрузку» каждый год. И, делаю я это, в первую очередь для себя. Хотя, думаю, что и тебе, мой друг, мой опыт может быть интересен и полезен.

Видение целей очень важно. Прежде всего, это мотивация. Когда ты видишь приблизительные сроки осуществления своей мечты – это окрыляет. Особенно, когда эти сроки не так уж далеки 🙂
 

 
В представленных здесь таблицах показаны только основные столбцы. Если хочешь получить весь расчёт в Excel-файле, поделись ссылкой на эту статью или видео (youtu.be/jss3sXPWW8M) в любой из социальных сетей. Ссылку на репост оставь в комментариях здесь или под видео на Youtube. Имея на руках этот файл, ты сможешь подставить свои значения и рассчитать план для себя. Но должен тебя предупредить – расчёт под каждую конкретную ситуацию нужно немного редактировать 🙂 Я, конечно, вписал в этот расчёт основные пояснения, но для корректного расчёта нужно будет вникнуть — что к чему, и кое-где отредактировать формулы.

Достижения целей тебе и Доброй Прибыли, дружище!