Цели. Перезагрузка-2018

Цели

Прошло уже более трёх лет с момента рождения этого блога. Первой записью были именно глобальные долгосрочные цели, которые я перед собой ставил. Каждый год я стал корректировать эти цели, ведь жизнь постоянно меняется, и то, что было актуально год, и, тем более, 3 года назад, сегодня может не соответствовать реалиям. Так оно и получается. Именно поэтому у меня появилась традиция – каждый год, в марте, делать «Перезагрузку», в которой я пересматриваю свои основные цели.

Перед прочтением статьи рекомендую ознакомиться с прошлогодней «Перезагрузкой», дабы лучше понимать, о чём я вообще толкую.


 

Что изменилось

Давай-ка посмотрим, какие изменения произошли с момента предыдущей «Перезагрузки».

Ну, во-первых, начнём с того, насколько текущее состояние инвестиционного портфеля соответствует плану. Согласно плану, разработанному год назад, мой портфель на сегодняшний день должен оцениваться не менее чем в 1 283 009 рублей.
 
Расчёт финансовой независимости
 
По состоянию на 4 марта 2018 года, портфель оценивается в 1 088 256 рублей. Отставание на 194 753 рубля.

Но портфель за год, всё же, увеличил – примерно на 300 000 рублей. Для сравнения, в период с марта 2016 по март 2017 года портфель был увеличен лишь на 170 000 рублей. То есть, прирост по портфелю увеличился на 76%. Очень хорошо.

Следующее изменение – повышение зарплаты. Если в прошлом году за мою работу инженером мне платили около 45 000 рублей в месяц, то сегодня я получаю за это около 50 000 рублей в месяц. В плане учитывалось повышение зарплаты на размер инфляции. Примерно так и произошло.

И ещё одно немаловажное изменение – повышение заработков с блога. Если в марте прошлого года они составляли в районе 13 000 рублей в месяц, то сегодня эта цифра выросла примерно до 39 000 рублей в месяц.

В прошлом году была надежда на монетизацию других моих творческих начинаний – книги об инвестициях и YouTube-канала с клипами (на манер Enjoykin или 55х55), но суровая реальность показала, что на это пока не хватает времени/желания/сил. Книгу, вероятно, когда-нибудь я всё же закончу и издам, а вот YouTube-канал точно пока подождёт.

Важным фактором, который должен быть учтён при «Перезагрузке» является моё намерение уволиться в этом году с наёмной работы и начать жить за счёт интернет-заработков (заработков с блога и других проектов, которые мне вздумается реализовать в будущем). Безусловно, увольнение – это очень серьёзный и ответственный шаг, к которому я пока психологически не готов. Страшно, однако 🙂
 

Мой обновлённый финансовый план

Принимая во внимание всё, что я написал выше, можно приступить к корректировке планов.

В прошлом году я рассчитывал на ориентировочную доходность портфеля равную 2% в месяц. Однако, на практике такой доходности достичь пока не получается, к сожалению. Поэтому, придётся ещё немного снизить аппетиты, и в расчёте ориентироваться на 1.5% в месяц.

Следующая корректировка – возросшие интернет-заработки, которые будут учитываться в расчёте. Как я уже говорил, сегодня я зарабатываю с блога около 39 000 рублей в месяц. Эта цифра постепенно растёт. Для расчёта желательно сделать предположение о скорости роста. В прошлом году для расчёта я предположил, что блогерские заработки будут год от года увеличиваться в 2 раза. По факту, за этот год они увеличились даже больше (ровно в 3 раза), но, всё же, я думаю, что геометрическая прогрессия роста доходов – это слишком крутое предположение. В этом году рост доходов буду прогнозировать линейно. То есть, если за прошедший год доходы увеличились с 13 000 до 39 000 рублей, то будем считать, что каждый год они также будут прирастать на 26 000 рублей. Хотя, скорее всего, истина будет где-то между линейным и геометрическим ростом. Насколько верно это предположение – будем судить по «Перезагрузке-2019». Хотя, на тот момент я уже должен буду быть действительно «Свободным Инвестором», и работать только над интернет заработками, а ни как сейчас – ещё и над слаботочными системами Питерских бизнес-центров. То есть, по идее, интернет-доход должен прибавиться более чем на 26 000 рублей, которые я планирую сейчас (более того, среди целей на этот год – увеличить его до 80 000 рублей в месяц), ведь я буду работать только над ним. Но будем считать, так сказать, по-минимуму.

Следующий момент, который нужно учесть – планируемое увольнение с работы. Когда я решусь на данный шаг – сказать сложно. Для уверенности мне нужно повысить свои интернет-заработки хотя бы в полтора раза. Когда я смогу это сделать – неизвестно. Поэтому, вот что я сделаю. В расчёте буду учитывать, что это произойдёт в июле, но если по факту проработаю там дольше – не страшно. Заработаю дополнительных деньжат, которые можно будет закинуть в «топку инвест-портфеля». Я же ставил цель – уволиться в этом году, но не декларировал месяц. Значит, могу работать хоть до конца декабря.

Теперь остаётся только определиться с доходом, который нужен будет мне для обеспечения финансовой независимости (ФН), и можно приступать к расчёту. С этой цифрой определиться непросто. Мой уровень жизни за этот год существенно увеличился. Если в прошлом году мои доходы составляли 45 000 рублей (зарплата) + 13 000 рублей (блогерский заработок) = 58 000 рублей в месяц, то сегодня они составляют 50 000 рублей (зарплата) + 39 000 рублей (блогерский заработок) = 89 000 рублей в месяц. Расходы на жильё при этом остались прежними. Если учитывать инфляцию (которую я обычно считаю равной 10% в год), то получается, что мой уровень жизни повысился на 40%. Если из заработков сразу вычитать расходы на жильё, то получается, что мой уровень жизни улучшился на 54%. То есть, если в прошлом году после уплаты арендной платы у меня оставалось 43 500 рублей на месяц, то сейчас остаётся 67 000 рублей. В общем, к чему я это всё? А я это всё к тому, что доход, требующийся мне для ФН, придётся планировать ниже нынешнего. Соответственно, нужно быть готовым к снижению уровня жизни. В общем, думал я, думал, и не придумал ничего лучше, чем взять сумму из прошлогодней «Перезагрузки». Имею в виду сумму, которая планировалась на 2018 год – 60 500 рублей. Но есть одна поправка. Так как расходы на аренду жилья остались прежними, а не повысились на сумму инфляции, то требующаяся сумма будет чуть меньше – 59 000 рублей. Что-то рассуждал-рассуждал, а всё ведь просто оказалось 🙂

Ну что, посчитаем, что ли?! 🙂
 
Дано:

Сейчас в портфеле: 1 088 256 рублей

Зарплата: 50 000 рублей в месяц

Плата за жильё: 14 500 рублей в месяц

Добавления в портфель с зарплаты: 40% от «зарплата минус плата за жильё»

Интернет-заработки: 39 000 рублей в месяц

Предполагаемый доход от инвестиций: 1.5% в месяц

Инфляция: 10%

Повышение интернет-заработка: каждый год увеличивается на 26 000 рублей

Месяц планируемого увольнения: июль 2018 года

Заработок, необходимый для обеспечения ФН: 59 000 рублей в месяц
 
Для удобства расчётов повышение зарплаты и квартплаты будет равно инфляции и будет происходить в августе. Вместе с этим в августе будет «происходить» также сама инфляция (то есть, индексация суммы, требующейся для финансовой независимости) и повышение интернет-заработка.
 
После проведения расчёта, вот какую таблицу я получил (финансовая независимость достигается, когда пассивный доход превысит доход, требующийся для финансовой независимости).
 

Месяц Пассивный доход (доход от инвестиций и интернет-заработков) Прирост портфеля (доход от инвестиций + довложения с зарплаты и интернет-заработков) Объём портфеля на конец месяца Доход, требующийся для ФН
Март’18 55 324 46124 1 134 380 59 000
Апрель’18 56 016 46 816 1 181 196 59 000
Май’18 56 718 47 518 1 228 713 59 000
Июнь’18 57 431 48 231 1 276 944 59 000
Июль’18 58 154 48 954 1 325 898 59 000
Август’18 84 888 64 900

 
При заданных значениях уже в августе этого года я смогу достичь финансовой независимости (прошлогодняя «Перезагрузка» тоже указывала на август 2018 года). Как раз примерно на это время запланировано моё увольнение.

Видно, что достижение ФН в большей степени зависит от интернет-заработков, ведь, согласно расчёту, в августе объём интернет-заработков должен составлять 65 000 рублей в месяц. Так как повышение этих заработков в расчёте происходит раз в год в августе (а в реальности доход растёт плавно), то можно накинуть погрешность – достижение финансовой независимости в августе 2018 плюс/минус полгода.

Теперь посмотрим, как будет расти инвест-портфель после достижения ФН. Рассчитываю следующим образом. Беру деньги, заработанные за месяц на инвестициях и деньги, заработанные за месяц в интернете. Отнимаю от них квартплату (с поправкой на инфляцию) и оставшуюся сумму делю в пропорции 50/50 (половина — в портфель, половина — на жизнь).
 

Месяц Пассивный доход Расходы (на жизнь + квартплата) Объём портфеля на конец месяца Прирост портфеля/Сколько остаётся на жизнь
Август’18 84 888 50 419 1 360 368 34 469
Сентябрь’18 85 406 50 678 1 395 095 34 728
Октябрь’18 85 926 50 938 1 430 084 34 988
Ноябрь’18 86 451 51 201 1 465 334 35 251
Декабрь’18 86 980 51 465 1 500 849 35 515
Январь’19 87 513 51 731 1 536 631 35 781
Февраль’19 88 049 52 000 1 572 680 36 050
Март’19 88 590 52 270 1 609 000 36 320
Апрель’19 89 135 52 543 1 645 593 36 593
Май’19 89 684 52 817 1 682 460 36 867
Июнь’19 90 237 53 093 1 719 603 37 143
Июль’19 90 794 53 372 1 757 025 37 422
Август’19 117 355 67 450 1 806 930 49 905
Сентябрь’19 118 104 67 824 1 857 210 50 279
Октябрь’19 118 858 68 202 1 907 867 50 657
Ноябрь’19 119 618 68 582 1 958 903 51 037
Декабрь’19 120 384 68 964 2 010 322 51 419
Январь’20 121 155 69 350 2 062 127 51 805
Февраль’20 121 932 69 738 2 114 321 52 193
Март’20 122 715 70 130 2 166 906 52 585
Апрель’20 123 504 70 524 2 219 885 52 979
Май’20 124 298 70 922 2 273 262 53 377
Июнь’20 125 099 71 322 2 327 038 53 777
Июль’20 125 906 71 725 2 381 219 54 180

 
Как видно, портфель растёт, как и уровень жизни. Если в декабре 2018 года объём портфеля составляет 1 500 849 рублей, то в декабре 2019 года он составляет уже 2 010 322 рубля. Рост около 34%! Месячный прирост портфеля за это время увеличился с 35 515 до 51 419 рублей, то есть, примерно на 45%. Неплохо.

Но нужно быть готовым к тому, что уровень жизни опустится с 67 000 рублей в месяц, которые у меня на кармане остаются сегодня, приблизительно до 34 000 рублей в месяц, когда я уйду с работы. И даже через пару лет он вырастет лишь до 54 000 рублей. Если ещё учитывать инфляцию, то такая перспектива совсем не радует. Но зато я буду финансово независим, а это главное! 🙂

С другой стороны, после того, как я брошу работу, у меня будет гораздо больше времени и сил, которые я смогу направить на увеличение своих интернет-доходов, и, возможно, на увеличение инвестиционных доходов. Результаты этой деятельности должны будут способствовать более скорому возвращению к нынешнему уровню жизни и дальнейшему его росту.
 

Заключение

Следует понимать, что все эти расчёты носят гипотетический характер и являются лишь неким ориентиром. Я, конечно, попытался максимально приблизить расчёты к действительности, но понятно, что они всё равно будут отличаться от реальных результатов. Стоит понимать, что в таком небольшом масштабе такая схема не будет работать хотя бы потому, что я не смогу ежемесячно вынимать нужные суммы из инвестиционного портфеля. А если сделать так, чтобы смог, то это негативно скажется на ежемесячном проценте, который сможет генерировать портфель. Например, если ежемесячно снимать деньги с брокерского счёта, то нельзя будет рассчитывать на вычет по ИИС. Надеюсь, насчёт гипотетичности расчёта всё понятно.
 
Финансовая независимость
 
Заранее прошу прощения, если статья получилась немного путаной (ударение на первый слог 🙂 ). Возможно, так оно и есть. Возможно, это отражение той путаницы, которая есть в моей голове. Но пришёл срок делать «Перезагрузку», поэтому нужно было что-то состряпать. Допускаю, что эти расчёты будут непонятны никому кроме меня 🙂 Но, блин… Я пишу этот блог не только для тебя, друг, но и для самого себя. Поэтому, извиняй, если что 🙂

В представленных здесь таблицах показаны только основные столбцы. Если хочешь получить весь расчёт в Excel-файле, поделись ссылкой на эту статью в любой из социальных сетей. Ссылку на репост пришли мне или оставь в комментариях. Имея на руках этот файл, ты сможешь подставить свои значения и рассчитать план для себя. Но должен тебя предупредить – расчёт под каждую конкретную ситуацию нужно немного редактировать 🙂 Я, конечно, вписал в этот расчёт основные пояснения, но для корректного расчёта нужно будет вникнуть — что к чему, и кое-где отредактировать формулы.

Достижения целей тебе и Доброй Прибыли, друг!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

8 комментариев

  1. Тимофей:

    Привет. Как на счет крупных покупок, типа квартиры или машины, если их учитывать вся схема ломается, нет?

    • AlphaInvestor:

      Привет! Ну да, конечно же схема поломается. Но у меня и нет цели делать такие покупки. Это когда мне было чуть за 20, я мечтал о крутой тачке, а сейчас понимаю, что мне машина вообще не нужна. Разве что, в качестве дорогой игрушки. Но такие игрушки я буду покупать только когда на это будут лишние средства. Когда мне было 20 лет, у меня была шестёрка, которую я купил за 30 тысяч рублей. И мне это было в кайф. И были цели купить тачку подороже. Например, подержаную БМВ или Ауди тысяч за 250. Я даже когда в Питер переезжал, думал — заработаю 250 тысяч и вернусь обратно в Ростовскую область, куплю бэху 🙂 Но потом понял, что это всё навеяно потреблядским образом жизни. И что самое главное для меня — это финансовая независимость.

      Конечно, я не являюсь аскетом, и будь у меня лишние деньги, я бы с радостью тратил их на красивую комфортную жизнь (яхты, тачки, особняки и прочие радости потреблядства), но я стараюсь жить по средствам, в отличие от большинства. И на такие радости я буду тратить деньги, только когда их будет уже некуда тратить. Но никак не делать из этого цель.

      Что касается квартиры, то мне пока неплохо живётся в съёмной. Такой цели тоже сейчас нет, хотя, когда я только начинал этот блог — такая цель была.

      Спасибо за хороший вопрос, Тимофей! 😉

  2. Блогер "Туловище инвестора":

    Поздравляю с вхождением в десятку в конкурсе блогеров! Очень понравилась эта статья, тоже вот каждый год подумываю как увеличить доходы с блога и интернет проектов, но такого детального плана никогда не составлял. Есть чему поучиться.

    • AlphaInvestor:

      Спасибо, Туловище! 🙂 Тебя поздравляю с попаданием в тройку «Форекс-блогов» (почему Форекс? я удивился 🙂 ) на Bestinvestblog. Не ожидал, что статья кому-то зайдёт, кстати. Потому что писал её уже с меньшим энтузиазмом, чем в прошлые годы. На автомате, как бы. Потому что надо. На мой взгляд, сейчас я нуждаюсь в таком плане меньше, чем раньше. Но пусть будет, чего уж там)

      На самом деле, инвестиции таких масштабов не могут дать финансовую независимость (а может и могут, но я не дорос до таких скиллов пока). А вот блог и другие бизнес-проекты — могут. Ну, думаю, ты и сам это прекрасно понимаешь)

  3. Антон Егоров:

    Классные цели. У меня пока скромнее хочу доход до 120 тыс. в месяц увеличить до конца года. Если пойму как с блога зарабатывать 40 тыс. рублей в месяц, то это цель будет весьма достижима, пока только копейки с него выжимаю.
    Успехов тебе в освобождения от наёмной работы. Это моя мечта ;)))

    • AlphaInvestor:

      Спасибо, коллега! Так сразу с копеек на 40 тысяч выйти не получится, скорее всего. Тут, во-первых, целенаправленно над этим нужно работать (пусть и за копейки), а во-вторых, удачно должны звёзды сойтись)) Но на это время нужно, в любом случае.

  4. Александр:

    Да уж… вот это просчет на 5 лет вперед… а вдруг свет отключат?)))) всё приплыли? то есть твоя жизнь сейчас напрямую зависит от света. выключи свет (сколько там человек без еды протянет?) — через 2 месяца ты труп! Я сам рантье, сижу на аренде с 01 августа 2016 года. Вот думаю, если в твоих расчетах стартовать не с 1 млн руб, а с 20 млн. руб (с этой суммы я начал 2 года назад продав бизнес). На что бы ты мог расчитывать торгуя акциями? чего бы ты достиг через 5 лет?

    • AlphaInvestor:

      Про свет не понял ничего. Что касается 20 млн — сложно сказать, не думал об этом. Смотря сколько вытаскивать из портфеля ежемесячно. Когда двадцатку накоплю — тогда и посмотрим 🙂 Скорее всего, уже на пути к двадцатке цели поменяются, и деньги будут постепенно отходить на второй план. На первый план будет выходить самореализация.

      А ты как двадцатку свою вложил? Твоя жизнь от света не зависит?)

Комментировать