Привет, друг! Я являюсь клиентом и партнёром брокера Финам, на их платформе Автоследования я являюсь управляющим счёта. В общем, плотно сотрудничаю с этой компанией уже седьмой год. Но когда у меня спрашивают про их тарифы, мне, зачастую, сложно ответить. Те, кто знаком с тарифной сеткой Финама – поймут почему 🙂 Поэтому сегодня я решил разобраться с этим вопросом раз и навсегда 🙂 А в конце статьи тебя ждёт бонус – таблица выбора тарифов Финама, которую я разработал.

Тарифы Финам

 
Раньше у брокера было 2 популярных тарифа – Дневной и Консультационный. Тогда было всё, более менее, ясно. Пусть не сразу, но я смог понять, что представляют из себя эти тарифы. Но относительно недавно Финам добавил ещё 3 тарифа – Фри Трейд, Стратег и Инвестор, после чего у меня снова появились вопросы.

Появление новых тарифов давно напрашивалось, так как конкуренция на рынке брокеров в последнее время усилилась, и тарифы Финама стали смотреться неконкурентоспособно.

Более того, даже после появления новых тарифных планов, информацию о них в простом понятном формате было сложно найти. Но и над этим компания поработала – появились лендинги с краткими описаниями тарифов. Тем не менее, я хочу дать тебе ещё более понятное описание тарифов. Так что давай разбираться.
 

Важные уточнения

В статье буду рассматривать только популярные тарифы для «Единого счёта», опираясь именно на комиссии на фондовых секциях Мосбиржи и Санкт-Петербургской биржи. Комиссии по фьючерсам, опционам, по сделкам с иностранными ценными бумагами мы рассматривать не будем. Думаю абсолютному большинству инвесторов интересны именно фондовые секции Мосбиржи и биржи СПб – поэтому ими и ограничусь.

Также, не буду рассматривать специальные тарифы для биржевых воротил, объёмы торгов которых исчисляются сотнями миллионов рублей в месяц и выше. Только тарифы для инвесторов «средней руки» и новичков.

***

В обзоре будет фигурировать понятие «комиссия за поручение». Объясню, что это значит. Например, ты даёшь поручение на покупку 10 акций по 100 рублей за штуку. При исполнении поручения, происходит 2 сделки – сразу удаётся купить 5 акций по данной цене у одного участника рынка, а через 5 минут находится второй участник рынка, с которым происходит ещё одна сделка по покупке тобой у него 5 акций. То есть, получается, одно поручение исполнено за 2 сделки. Комиссия рассчитывается именно за исполненное поручение (полностью или частично), а не за исполненную сделку. И это хорошо, так как по некоторым тарифам есть минимальная комиссия за исполненное поручение, и если бы Финам брал минимальную комиссию за исполненную сделку – было бы очень дорого, ведь одно поручение может быть исполнено, например, за десятки сделок. А так, в этом случае мы всё равно платим комиссию за одно поручение.

***

Финам отменил комиссию за депозитарное обслуживание. Раньше они брали за него 177 рублей в месяц. Теперь эту комиссию взимают только у тех, кто подключен к старым тарифным планам. Чтобы от неё избавиться, нужно обновить (то есть, сменить) тариф.
 

Обзор тарифных планов Финама

Для тарифных планов Финам разработал как минимум пару неплохих лендингов, где можно ознакомиться с краткими условиями.

Вот первый, здесь, кстати, до 15 декабря 2021 года можно подключить льготный тариф на 30 дней – finam.ru/landings/tariff

Вот второй, здесь удобно сравнивать между собой популярные тарифы – finam.ru/landings/tariff-learn-more

Также дам ссылку на регламент брокерского обслуживания, вернее на раздел, в котором можно найти актуальную версию. Постоянно выходят новые редакции, поэтому ссылку на нынешний регламент давать нет смысла, он вскоре может устареть. Вот ссылка на раздел с регламентом – zaoik.finam.ru/broker/regulations

Всё, переходим, наконец, к обзору тарифных планов.
 

Фри Трейд

Начнём мы с главной маркетинговой фишки Финама – тарифа Free Trade.

В большом обзоре брокера, который я делал в прошлом году, я уже рассказывал об этом тарифе. Но расскажу ещё раз, уговорил, друг 🙂

Хотя и рассказывать тут особо нечего. Это самый выгодный тариф Финама, так как комиссия за торговый оборот акциями и облигациями российских эмитентов тут отсутствует полностью. Комиссии за обслуживание счёта тоже нет. Сплошные плюсы. Но вот минус в том, что не всем этот тариф дают.

Тариф доступен только для новых клиентов. Причём, как показывает практика – не для всех. Но если ты зарегистрируешься с лендинга, посвящённого этому тарифу – finam.ru/landings/freetrade, то должны бы подключить.
 

 

Тест-драйв

Выгодный тариф, который компания даёт всем новым клиентам, но только на первые 30 дней. Торговая комиссия за оборот составляет всего 0.0177%.
 

 
После окончания 30-дневного периода тебя автоматически переведут на тариф «Стратег», с которого ты можешь абсолютно бесплатно перейти на любой другой тариф.

Присутствует плата за обслуживание счёта – 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), которая уменьшается на сумму уплаченных комиссий за торговлю.
 

Консультационный

Старенький тарифный план – подключал его на свой самый первый счёт в Финаме, который открывал на 50 000 рублей.

Первый минус тарифа в том, что тут довольно высокая комиссия за оборот – 0.108324% от исполненного поручения (при обороте менее 10 миллионов рублей в день – если оборот больше, процент комиссии снижается).

Второй минус – плата за обслуживание счёта 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), которая уменьшается на сумму уплаченных торговых комиссий. Хотя раньше плату за обслуживание счёта Финам брал на всех тарифах. Но сегодня у брокера есть тарифы без этой платы, о чём мы поговорим позже.

Плюс тарифа в том, что нет минимальной комиссии за поручение. Из-за чего при небольших сделках этот тариф выгоднее тарифа «Дневного» при поручениях объёмом менее 38 126.36 рубля. Я сравниваю между собой эти 2 тарифа, поскольку раньше они были топовыми в Финаме. Но сегодня появились ещё более привлекательные тарифы, о которых расскажу позже.

Второй плюс – в рамках тарифного плана предусмотрена рассылка торговых идей от Финама. Про качество идей не могу ничего сказать, так как всегда игнорировал их, ведь идей у меня и своих всегда было достаточно 🙂 Но, возможно, для кого-то это будет интересной опцией. Никакой дополнительной платы за эту рассылку платить не нужно – она уже «вшита» в повышенную комиссию за сделки.
 

Дневной

Ещё один старый тариф Финама. Почему-то в данном лендинге – ссыль указано, что тариф перенесён в архив, но тут явно какая-то ошибка. Написал в поддержку Финама вопрос — почему так? Объяснять не стали, просто ответили, что тариф доступен.
 

 
Первый минус тарифа – минимальная плата за исполненное поручение составляет 41.3 рубля, независимо от её объёма. Именно поэтому при поручениях на сделку менее 38 126.36 рубля на тарифе «Консультационном» комиссии будут меньше, чем на «Дневном». Но если объём поручения больше – выгоднее будет «Дневной», ведь по нему брокер взимает всего 0.0354% от объёма поручения. Если дневной объём выше 1 миллиона рублей – процент комиссии будет ещё меньше.

Второй минус тарифа – обслуживание счёта, которое стоит 177 рублей в месяц (если сумма активов на счёте меньше 2 000 рублей, то за обслуживание снимут 400 рублей), и уменьшается на сумму уплаченных комиссий за торговлю.

Про основной плюс тарифа я уже сказал, рассказывая про его минусы 🙂 Конечно же, я говорю о небольшом проценте комиссии за торговый оборот.
 

Стратег

Переходим к обзору двух наиболее выгодных тарифов Финама на сегодняшний день. Эти тарифы значительно свежее, чем «Консультационный» и «Дневной». Начнём с обзора тарифа «Стратег».

Главный плюс этого тарифа – полное отсутствие абонентской платы за обслуживание счёта. То есть, ты не платишь ничего, если на твоём счету просто хранятся активы.

Обратной стороной отсутствия абонентской платы (а в тарифах «Стратег» и «Инвестор» плата за обслуживание счёта называется абонентской платой) является повышенная комиссия за торговый оборот. Она составляет 0.05%, но не менее 50 рублей за поручение. Будем считать основным минусом тарифа именно наличие этой минимальной платы за поручение. То есть, поручение на покупку акций на 100 000 рублей и за поручение на покупку акций на 1 000 рублей с тебя возьмут одинаковую комиссию в 50 рублей.
 

Инвестор

Ещё один востребованный сегодня тарифный план от Финама.

Главный плюс этого тарифа – низкая комиссия за торговый оборот. Она почти такая же, как и по тарифу «Дневной», но чуточку ниже – 0.035% (при обороте в день до 1 миллиона рублей, если оборот больше – процент комиссии меньше). Но в отличие от «Дневного», здесь нет минимальной комиссии за поручение. Таким образом, этот тариф совмещает в себе основные плюсы тарифов «Дневной» и «Консультационный».

Минус тарифа – абонентская плата в размере 200 рублей в месяц (которая, к слову, уменьшается на размер торговых комиссий в отчётном месяце). Это на 23 рубля в месяц больше, чем плата за обслуживание счёта по тарифам «Дневной» и «Консультационный», но то, что тариф совмещает в себе плюсы обоих тарифов, на мой взгляд, перевешивает эту переплату. Ведь на этом тарифе комиссия за торговлю будет одной из самых низких в Финаме, как при микро-сделках, так и при крупных.

Но, как и на других тарифах, если капитализация активов на счёте будет меньше 2 000 рублей на момент списания комиссии, то абонентская плата составит не 200 рублей, а 400.
 

Рекомендации по выбору тарифа

Переходим к самой ценной части данной статьи. Я потратил немало времени на то, чтобы «переварить» тарифные планы и составить универсальную таблицу по выбору наиболее выгодного.

Тарифы «Фри Трейд» и «Тест-Драйв» я в таблице не рассматривал, так как, они, очевидно, самые выгодные. Но не у всех есть доступ к этим тарифам – ведь для подключения к ним нужно быть новым клиентом компании. Если есть возможность – подключай их.

Ну а для тех, у кого такой возможности нет – представляю таблицу, которая поможет выбрать из 4 тарифов – Консультационный, Дневной, Инвестор и Стратег.

Но для начала несколько общих рекомендаций.
 
1. Для выбора тарифа по таблице тебе необходимо прикинуть – какой будет средний объём торгов в месяц по счёту, какого объёма будут поручения (тут нужно прикинуть уже не среднее значение, а диапазон), в некоторых случаях будет иметь значение среднее количество сделок в месяц.
 
2. Понятно, что прикинуть вышеназванные параметры заранее бывает проблематично. Попробуй сделать хотя бы приблизительные «прикидки». Например, если на твоём счету 50 тысяч рублей, и ты планируешь долгосрочные вложения в несколько бумаг, вряд ли торговый оборот по счёту в месяц будет превышать 50 тысяч рублей, а объём поручений – 20 000 рублей. По таблице получается «Стратег» или «Консультационный» (если планируется, в среднем, более 3-х сделок в месяц).
 
3. Если тебе всё равно сложно прогнозировать объёмы отдельных сделок, то определись хотя бы отдалённо с объёмами и количеством сделок. Если сделок меньше 48 в год, а объёмы торгов в год не превысят 4 800 000 рублей – выбирай тариф «Стратег», а во всех остальных случаях – тариф «Инвестор». Скорее всего, выбранный по такой логике тариф будет для твоей стратегии наиболее выгодным впоследствии. Но даже если нет – то переплата по сравнению с «твоим идеальным тарифом» будет несущественной.
 
4. Если ты даже не можешь определиться с параметрами из предыдущего пункта – значит, ты вообще не представляешь, какой будет твоя торговля. В таком случае подобрать выгодный тариф не получится. Напиши мне, попробую помочь тебе определиться с подходящей стратегией и выбрать тариф.
 
Вот такую таблица по выбору тарифа в Финаме у меня получилась:
 

 

Пример работы с таблицей

Давай покажу как работать с таблицей на примере. Допустим, ты хочешь подобрать тариф для торговли на счёте, когда ты будешь совершать порядка 10 сделок в месяц (здесь и далее под сделкой имею в виду поручение на сделку), примерно по 40 000 рублей каждая. Получается, торговый оборот в 400 000 рублей в месяц, объём сделки – 40 000 рублей. Находим в таблице эти значения, они соответствуют тарифу «Инвестор».
 

 
Проверим, действительно ли он будет самым выгодным при заданных условиях, просчитав комиссию за месяц по всем четырём тарифам:
 
По тарифу «Консультационный» за каждую сделку на 40 000 рублей, брокер удержит 43.33 рубля. За 10 таких сделок отдадим 433.3 рубля, комиссия за обслуживание счёта взиматься не будет, так как она полностью перекрывается торговой комиссией.

По тарифу «Дневной» за каждую сделку брокер удержит 41.3 рубля, а за 10 сделок – 413 рубля. Комиссия за обслуживание счёта взиматься не будет, так как она полностью перекрывается торговой комиссией.

По тарифу «Инвестор» за каждую сделку брокер удержит 14 рублей, а за 10 сделок – 140 рублей. Плюс, за обслуживание счёта удержит 60 рублей, чтобы «добить» комиссию до 200 рублей.

По тарифу «Стратег» за каждую сделку брокер удержит 50 рублей, а за 10 сделок – 500 рублей. Комиссия за обслуживание счёта на данном тарифе не взимается.
 
Как видишь, тариф «Инвестор», действительно, для данных значений будет наиболее выгодным.
 

Лайфхак напоследок

Напоследок дам тебе лайфхак. Если ты являешься старым клиентом Финама, тарифы «Фри Трейд» и «Тест-Драйв» для тебя недоступны, и ты открываешь новый счёт, на котором будешь формировать свой портфель или его часть (ну, например, переоткрываешь ИИС), то вот как можно поступить, чтобы сэкономить на комиссиях.

На новый счёт выбирай тариф «Инвестор», так как тебе предстоит закуп на всю внесённую впоследствии на счёт сумму – это, вероятно, будет большой объём торгов. И уже после того как закупишь бумаги, ты можешь сменить тариф уже на более подходящий под дальнейшую торговую стратегию (хотя, зачастую, тариф «Инвестор» и будет наиболее подходящим).

То есть, суть лайфхака в том, что на первоначальный закуп активов на счёт иногда имеет смысл выбрать один тариф (чаще всего наиболее выгодным для этого будет «Инвестор»), а для последующей торговли на счёте выбрать другой.
 

Заключение

Если статья оказалась для тебя полезной, ты можешь отблагодарить меня, поделившись ей в соцсетях. И, конечно же, подписывайся на обновления блога, чтобы не пропускать другой полезный контент, который я намерен публиковать, делясь с тобой опытом.

Доброй прибыли, друг! И выгодных тарифов!