Привет, друг! Мир инвестиций — это такая движуха, что голова запросто может пойти кругом от брокеров, счетов и активов. Если ты думаешь, что удержать всё это в голове — это нормально, то спешу тебя разочаровать. Это не всегда так. Если у тебя один счёт у одного брокера – то проблем, с этим, скорее всего не будет. В приложении брокера или в личном кабинете на сайте ты, скорее всего, найдёшь мониторинг своего портфеля. Но, как правило, со временем инвестор обзаводится всё большим количеством счетов (а иногда и целых портфелей) под разные цели. Тогда вопрос учёта инвестиций встаёт более остро.

Обзор Intelinvest

 
Старые методы, вроде учёта в Excel, конечно, работают. Для меня, например, это как подстраховка. Но тратить время на ручную сверку отчётов и бесконечные формулы — это, сам понимаешь, путь не для всех. Долго, муторно, и в какой-то момент может надоесть.

И вот тут на помощь инвестору приходят сервисы учёта инвестиций. Например, сервис Intelinvest, о котором я сегодня и расскажу. Разработчики прямо заявляют: «Мы — интеллектуальная замена всей этой рутины».

Intelinvest позволяет объединить всё в одном месте, будь то счёт у Тинькофф или активы в Сбер Инвестициях. Но данный обзор не будет просто очередной похвальной одой. Это будет детальный разбор. Разберёмся — что там работает, а что — не очень, основываясь на моём опыте и реальных отзывах и фактах.

Покажу, как сам использую сервис, и расскажу о его важных особенностях. Вообще, рекомендую смотреть именно видеоверсию обзора, так как там всё показал более наглядно и более подробно.
 

Зачем нужен учет инвестиций?

Всё просто. Если у тебя есть несколько счетов, а ещё может у разных брокеров, а ещё может крипта есть, а может ещё есть отдельный портфель на какую-то цель, а ещё может ты портфель для кого-то из родственников ведёшь… Думаю, ты понимаешь, что общая картина в таких случаях просто теряется. Ты не всегда видишь, где и насколько ты рискуешь, и в каких активах у тебя перевес.

Это как с автомобилем – без приборной панели ехать, конечно, можно… Но при её наличии тебе гораздо легче иметь контроль над машиной.

Учёт нужен, чтобы:

Понять реальную доходность. Когда твои активы под твоим управлением не ограничиваются одним счётом у одного брокера – подсчёт доходности вложений может стать задачкой со звёздочкой. А доходность своих вложений хорошо бы знать, чтобы понимать – а насколько, вообще, хороша твоя стратегия?! Может стоит что-то поменять? Не зная доходности вложений ответить на это вопрос просто нельзя.

Держать портфель в балансе. Ведя учёт, ты можешь видеть в режиме реального времени, как меняются пропорции активов в твоих портфелях.

Следить за потоком денег. Учёт помогает заранее видеть, когда придут дивиденды и купоны, чтобы планировать, куда их реинвестировать.

Анализировать ошибки. Учёт помогает подсветить удачные и неудачные сделки. Без анализа своих действий ты не сможешь улучшить свою стратегию (да и как отслеживать улучшения, если не вести учёт?!).

Короче, учёт инвестиций — это не блажь. Это, по-русски говоря, база. Фундамент.
 

Как пользоваться Intelinvest

По сути, всю работу на сервисе условно можно разделить на 3 этапа: создание портфеля, поддержание актуальности и, собственно, мониторинг. Причём, поддержание актуальности и мониторинг идут параллельно.
 

Создание портфеля

Подробно останавливаться и показывать как создавать портфель не буду, в целях экономии нашего с тобой времени. Я уже показывал этот процесс в своей статье про портфель обезьяны-инвестора.

Для создания портфеля есть 3 пути: внести активы вручную, загрузить отчёт брокера или подключить счёт по API. Про загрузку отчётов и API рассказывать не буду, потому что там всё автоматизировано – сам разберёшься, думаю. А ручной ввод – вот это наш выбор. Лично мне он подходит именно по той причине, что у меня на одном счёте могут лежать активы, которые я отношу к разным портфелям. И таких счетов у меня несколько. Само собой, в таком случае не имеет смысл грузить отчёты в сервис – потому что он объединит всё в один портфель.

Если же у тебя всё на одном счёте – Intelinvest имеет смысл использовать, разве что, на бесплатном тарифе, которого тебе, вполне вероятно, хватит с головой. Тогда вполне можешь создать портфель загрузкой отчёта или через API-интеграцию.

Теперь, наконец, перейдём к ручному вводу. Если ты создал портфель недавно – просто добавь в мониторинг сделку внесения денег в портфель, а затем добавь сделки купли/продажи бумаг. Если портфель существует давно – просто добавь активы с помощью задания текущих остатков портфеля. В таком случае мониторинг доходности будет идти с даты, на которую укажешь остатки.
 

 

Поддержание актуальности

Далее твоя задача отображать все сделки по портфелям в мониторинге – покупку и продажу активов, пополнения и снятия средств, дивиденды, купоны, комиссии, налоги, вычеты и прочие доходы и расходы по портфелю. Делать это можно тоже тремя способами – через загрузку отчётов, вручную или по API. Я, как ты понял, всё делаю вручную.

Дивиденды и купоны даже в ручном режиме можно добавлять, скажем так, на полуавтомате. Если зайти в пункт меню «События», то там будут отображены дивиденды, которые ты должен был получить. Можно просто нажать «Исполнить события с зачислением денег» и дивиденды будут зачислены в портфель. В мониторинги реальных портфелей заношу дивиденды вручную, так как на полуавтомате даты зачислений не совпадают – они прописываются в день отсечки, но в реальном мире дивидендам нужно несколько дней, чтобы брокеры могли зачислить их на счета. В виртуальные портфели, такие как, например, портфель обезьяны-инвестора, я зачисляю дивиденды и купоны на полуавтомате, с помощью пункта меню «События».
 

 
Также, в моём основном портфеле есть доля криптовалют. Её я учитываю особым образом. Чуточку терпения, и я объясню – почему и как. Конечно, можно было просто добавить имеющиеся в портфеле криптовалюты в мониторинг и вносить лишь сделки, видя изменения портфеля в реальном времени. Сейчас объясню, почему я так не сделал, а затем – как именно я реализовал мониторинг криптовалютной части.

Во-первых, когда я создавал мониторинг своего портфеля в конце 2019 года, в Intelinvest не было функции мониторинга крипты.

И, во-вторых, я дублирую мониторинг Intelinvest в Excel-таблице, чтобы не допускать ошибок при добавлении сделок – если что-то забуду добавить в один из мониторингов, то данные не сойдутся. Проверять схождение данных между Excel и Intelinvest можно только тогда, когда цены на активы стоят на месте – до того как Мосбиржа ввела торги выходного дня, это можно было делать в выходные. А если добавлять крипту в портфель именно как крипту, то портфель будет изменять свою капитализацию 24/7. Да, так мониторинг будет более правильным. Но сверить свои Excel-расчёты с мониторингом в Intelinvest я не смогу.

Поэтому я просто создал пользовательский актив «Криптопортфель» и раз в неделю сам устанавливаю на него цену, которую беру из своего Excel-расчёта.
 

 
И в выходные, до или после торговой сессии Мосбиржи я сверяю свои Excel-расчёты с мониторингом в Intelinvest. Для меня очень важна точность, так как я в этом блоге публикую еженедельные отчёты по портфелю уже более 10 лет. Кстати, бывает, что расчёты в Excel и Intelinvest не сходятся – это значит, что я где-то допустил ошибку в расчётах. И не будь у меня этих двух систем учёта – я бы этих ошибок и не заметил бы. И накопившись, эти ошибки могли бы привести к тому, что мой мониторинг бы не соответствовал реальному портфелю, а я бы об этом даже и не знал бы.

Актуализирую портфель я по выходным, когда считаю результаты по портфелю за неделю для отчёта в блог. Сделки провожу редко, поэтому такая частота актуализации меня вполне устраивает.
 

Собственно, мониторинг

Когда все свежие сделки внесены в мониторинг, ты можешь в реальном времени отслеживать изменение капитализации твоего портфеля. Также, ты можешь смотреть аналитику по портфелю, которая доступна на сервисе. Далее я ещё расскажу о том, какую именно аналитику там можно мониторить, и о прочих «фишках» сервиса. Но сначала расскажу о портфелях, которые я создавал на сервисе.
 

Мои портфели

Основной портфель. Мой основной портфель, который я показываю в этом блоге, и которым планирую обеспечивать себе «раннюю пенсию».
 
Карманный портфель. Около года назад неплохо заработал на основной работе, и решил эти деньги «припарковать» в акциях.
 
Страховой портфель. Регулярно откладываю деньги на всякие непредвиденные траты и помощь семье, если таковая понадобится. Также, в этом портфеле есть немного «карманных» денег, так как, когда его создавал, нужно было «добить» сумму пополнения ИИС до 400 тысяч. На ИИС у меня, как ты уже, наверное, понял, хранятся активы из разных портфелей.
 
Портфель жены. Моя жена имеет свой собственный портфель, которым я управляю.
 
Свадебный портфель. Деньги, которые нам подарили на свадьбу, были инвестированы в ценные бумаги. За 2 года портфель прибавил около 50% (причём весь этот рост произошёл в первый год, а во второй год портфель, можно сказать, стоял на месте).
 
Виртуальные портфели для блога. Я создаю множество виртуальных портфелей в рамках своего инвестиционного блога. Это и портфель обезьяны инвестора, и портфели моих рекомендаций из серии «куда вложить деньги в таком-то году», «лучшие акции на ближайший год», «худшие акции на ближайший год» и т.д. Всегда можно посмотреть на них и понять, насколько я был прав в своих прогнозах – у меня всё абсолютно прозрачно, всегда стремлюсь показать не только свои успехи, но и свои поражения. И отношусь с большим уважением к людям, которые, как и я, не боятся показывать неудачи. И вам рекомендую уделять больше внимания именно таким инфлюенсерам, так как ошибки совершают все. Но если кто-то показывает лишь «успешный успех», значит, у него нет цели научить тебя чему-то. Скорее всего, его цель – лишь продать тебе свои услуги.
 
Мониторинги портфелей клиентов. Я оказываю услуги по составлению портфелей для клиентов. И всегда создаю для себя их портфели в Intelinvest, чтобы видеть – насколько хорошо растут их портфели, которые я для них составил. Радуюсь за их портфели как за свои 🙂

***

Также, Intelinvest предлагает функцию мониторинга «Составного портфеля». То есть, можно сделать отдельный мониторинг, который будет включать в себя несколько портфелей, из тех, которые ты создал. Например, у меня в составной портфель добавлены все портфели, в которых находятся деньги семьи – Основной, Карманный, Страховой, Жены, Свадебный. Можно создавать несколько составных портфелей.
 

 

***

Помимо перечисленных портфелей, у меня есть ещё 2 мониторинга криптопортфелей в сервисе Dropstab (криптовалютная часть основного портфеля и карманный криптопортфель), а также мастер-счёт моей стратегии автоследования (но для него мониторинг в Intelinvest не создавал, так как там все активы на отдельном счёте, а в сервисе автоследование есть публичный мониторинг по данному счёту).
 

Интересные «фишки» сервиса

Intelinvest не ограничивается простым учетом. Сервис предлагает ряд уникальных инструментов, которые делают его по-настоящему полезным:
 
Инструмент «Ребалансировка». Это одна из самых интересных функций для долгосрочных инвесторов. Пользователь задает целевые доли активов в портфеле (например, 60% акций, 40% облигаций), и сервис автоматически подсказывает, какие активы нужно докупить или продать, чтобы вернуться к заданным пропорциям. Это помогает поддерживать дисциплину и следовать выбранной стратегии. Сам я не пользуюсь этой функцией, так как ещё до появления этого инструмента привык сам просчитывать балансировки. Но если бы был сейчас начинающим – возможно, взял бы данный инструмент себе на вооружение.
 
Поддержка криптовалют. Intelinvest в последние годы значительно расширил функционал для работы с криптоактивами. Он поддерживает более тысячи криптовалют, позволяет импортировать сделки с крупных бирж (Binance, Bybit) и даже автоматически подтягивает транзакции из блокчейн-сетей (Bitcoin, Ethereum, Solana и других). Это делает его одним из немногих сервисов, способных предоставить полноценный учет криптопортфеля.
 
Гибкие настройки. Пользователь может настроить отображение данных, выбрав почти из 50 доступных показателей. Можно отслеживать не только доходность, но и P/E, дивидендную доходность, долю в портфеле (как текущую, так и целевую) и многое другое.
 
Календарь выплат. Сервис автоматически формирует календарь предстоящих дивидендных и купонных выплат, что помогает инвестору планировать свой денежный поток и не упускать важные события.
 
Сравнение с бенчмарками. Пользователь может сравнить доходность своего портфеля с Индексом МосБиржи или другими рыночными индексами, чтобы понять, насколько эффективно он управляет своими средствами по сравнению с рынком.
 
Отображение сделок и показателей эффективности по каждому активу. Если перейти на страницу актива, то там можно увидеть все основные показатели эффективности сделок с этим активом. В частности, общую прибыль по сделкам в рублях, сумму дивидендов и суммарную прибыль (дивиденды + сделки). Также, на графике цены актива здесь можно увидеть отображение своих сделок с ним и среднюю цену открытой позиции. Если переключиться на другой портфель, то мы увидим данные показатели по активу уже в нём.
 
Скринеры. На сервисе есть скринеры акций, ETF, облигаций и криптовалют. То есть, ты можешь искать активы по заданным тобой критериям прямо в Intelinvest.
 
Долевое распределение. В предлагаемой аналитике по портфелю ты можешь посмотреть на распределение активов в портфеле по секторам.
 
Инвестотека. В данном разделе ты можешь ознакомиться с публичными портфелями различных «гуру» и подписаться на них. Можешь добавить к отображению здесь и свои портфели. Мой основной портфель входит в топ-7 портфелей сервиса по подписчикам в «Инвестотеке». Возможно, это связано с тем, что я был, вероятно, одним из первых инвест-блогеров, показывающих свой портфель посредством Intelinvest. Первый обзор на сервис я писал ещё в 2018 году – на заре существования сервиса. А публичный портфель завёл там в самом начале 2020 года.
 
Произвольные активы. Помимо стандартных акций, облигаций и криптовалют, цены на которые актуализируются самим сервисом, ты можешь добавить в портфель собственные активы – какие только твоей душе угодно. Может частью твоего портфеля является какая-то недвижимость, а может что-то из альтернативных видов инвестиций – наборы лего, карточки MTG, вино, часы, предметы старины, драгоценные камни, коллекционные автомобили и т.д. Любой актив ты можешь сделать частью своего портфеля в Intelinvest, просто добавив его через «Пользовательские активы». Изменение цены на такие активы ты можешь производить как вручную (как я делаю это с активом «Криптопортфель», например), так и привязать её к стороннему источнику данных, чтобы она обновлялась автоматически.
 
Система тегов. На сервисе реализована система тегов, позволяющая группировать активы по важным для тебя критериям. Сам теги не использую – у меня в этом нет никакой необходимости. Но если тебе важно – пожалуйста! Знай, что такая возможность есть.

***

Наглядно показал вышеописанный функционал в видеоверсии обзора. Конечно, это далеко не все функции сервиса, а лишь те, которые просто мне вспомнились.
 

Пользовательский опыт и отзывы

Анализ отзывов о Intelinvest показывает довольно противоречивую картину. С одной стороны, сервис получает множество положительных откликов. Пользователи отмечают удобство, широкий функционал, качественные мобильные приложения и возможность объединить все активы в одном месте. Многие инвесторы говорят, что Intelinvest стал для них «спасением» от рутинной работы в Excel.

С другой стороны, есть и серьезная критика. Основные претензии связаны с:

Некорректной работой API-интеграций. Некоторые пользователи жалуются на «кривой» импорт данных, который приводит к неточностям в расчетах. Иногда приходится вручную исправлять ошибки, что сводит на нет все преимущества автоматизации.

Проблемами с технической поддержкой. Отдельные отзывы описывают ситуации, когда служба поддержки реагирует медленно или предоставляет неполные ответы. Особенно негативное впечатление оставляют случаи, когда пользователи сталкивались с проблемами списания средств после отмены подписки.

Задержки в обновлении. Хотя сервис заявляет о регулярном обновлении парсеров брокерских отчетов, пользователи отмечают, что при изменении брокерами формата отчетов, Intelinvest не всегда оперативно вносит исправления.

Тем не менее, важно отметить, что многие пользователи, несмотря на критику, продолжают пользоваться сервисом, что говорит о его общей полезности. Конструктивные отзывы с предложениями по улучшению функционала также свидетельствуют о заинтересованности сообщества в развитии продукта.

***

Добавлю и свой отзыв. Я много лет пользуюсь сервисом и, в целом, вполне доволен – в начале месяца вот оплатил очередную годовую подписку.

Прокомментирую отзывы пользователей. Вообще, к отзывам стоит относиться с большой долей критичности – заказные негативные комменты от конкурентов никто не отменял, знаете ли 🙂 Но, тем не менее, пройдёмся по негативным отзывам.

Проблемы с API-интеграцией – не пользуюсь данным функционалом, поэтому сказать не могу. Но вполне верю, что сбои могут происходить. Поэтому, по возможности, лучше перепроверять – все ли сделки импортируются на сервис, и если нет – добавлять сделки вручную и писать в поддержку.

Проблемы с техподдержкой – с подобным можно столкнуться где угодно. Везде работают плюс/минус одинаковые люди, и во всех компаниях попадаются некомпетентные сотрудники. Думаю, и Intelinvest не исключение. По своему опыту могу сказать, что почти все вопросы к техподдержке решались без проблем.

Пожалуй, был лишь один вопрос, который я так и не смог решить с техподдержкой. Это даже не вопрос, а предложение по улучшению сервиса, наверное. Не критичный, но раздражающий нюанс. Я несколько раз писал в техподдержку с этим запросом, они обещали внести правки, но так до сих пор и не сделали этого. Может, хотя бы этот обзор заставит их прислушаться к моей небольшой, но раздражающей проблеме (вероятно, этот нюанс бесит только меня, поэтому они забили на решение вопроса). Итак, что же это за нюанс такой? 🙂

Дело в том, что по некоторым котировкам акций в портфеле зачем-то реализовано округление. Считает-то оно всё правильно – в расчётах округлений нет. Но вот в отображении – есть! Например, по акциям Интер РАО или по Россетям Московского региона. И я, когда в выходные делаю резервный учёт в Excel, переписываю котировки из портфеля в Intelinvest. Но по акциям, где идёт округление, мне приходится доставать калькулятор и делить общую сумму в данных акциях на их количество, чтобы получить реальную котировку, а не её округлённое значение! И это я сейчас уже более-менее помню, где они округляют, а где – нет. А так как раньше я этого не знал наверняка, мне приходилось проверять котировку каждой бумаги, чтобы понять – где отображение верное, а где – с округлением.

Я писал им об этой проблеме ещё в феврале 2022 года, затем напомнил в июле (тогда они мне ответили, что по некоторым акциям убрали округление – но, видимо, не по тем, что у меня в портфеле). И ещё тогда они мне ответили что «это не совсем технический момент». Я конкретно указывал, что у меня проблема именно с акциями Интер РАО и Россети МР. Но добило меня, что ещё через год, летом 2023 года, после очередного обновления сервиса, акции ВТБ, которые тогда стоили около 2 копеек за штуку, и у которых котировка имела 6 знаков после запятой, на сервисе стали округлять до второго знака после запятой. То есть, и 0.015005 и 0.024995 стали отображаться как 0.02 🙂 То есть, спустя год ожиданий я получил, так сказать, обратный эффект. Больше я в поддержку не писал с этим вопросом. До сих пор цены в отображении Интер РАО и Россетей МР округляются.

Что касается задержек в обновлении — очень верю, что не всегда оперативно реализовывают, но не вижу в этом большой проблемы.
 

Тарифы

Intelinvest использует модель freemium (от слов Free + Premium), то есть базовый функционал бесплатен, а за расширенный нужно платить. Сервис предлагает 3 тарифных плана:
 
Бесплатный. Позволяет вести один портфель с ограничением до десяти активов. Отлично подходит для начинающих инвесторов, которые хотят протестировать базовый функционал.
 
Стандартный. Стоит 399 рублей в месяц (199 рублей, если оплачивать сразу год). Снимает ограничение по активам, позволяет создавать до двух портфелей.
 
Профессиональный. Стоит 699 рублей в месяц (349 рублей, если оплачивать сразу год). Предоставляет полный доступ ко всему функционалу, без ограничений по количеству портфелей и активов.
 
Также, сервис предлагает приобрести Вечную подписку, которая стоит 17 990 рублей (а в какие-нибудь «чёрные пятницы» можно урвать и сильно дешевле).

А по моему промокоду IIQUOKJQSE ты получишь 20% скидку на первую оплату сервиса.

Ценовая политика Intelinvest выглядит вполне доступной по сравнению с аналогичными зарубежными сервисами и конкурентами на российском рынке. Например, сервис Snowball Income предлагает чуть более дорогую подписку, хотя и с другими функциональными особенностями.
 

Заключение

Intelinvest — это мощный и полезный инструмент для учета и анализа инвестиционного портфеля, который успешно решает ключевые задачи, стоящие перед современным инвестором. Его сильные стороны — широкая поддержка брокеров, удобные API-интеграции, богатый функционал, включающий ребалансировку и работу с криптовалютами, а также адекватная ценовая политика. Сервис выгодно отличается от конкурентов фокусом на специфике российского рынка.

Однако, как и любой развивающийся продукт, Intelinvest имеет свои недостатки. Проблемы с технической поддержкой и стабильностью некоторых интеграций требуют пристального внимания со стороны разработчиков. Устранение этих «болезней роста» критически важно для долгосрочного успеха и удержания лидирующих позиций на рынке.

В целом, Intelinvest можно уверенно рекомендовать инвесторам, которым нужен централизованный инструмент для учета и анализа своих активов. Перед покупкой платного тарифа стоит обязательно воспользоваться бесплатным пробным периодом, чтобы оценить функционал и убедиться, что он соответствует вашим индивидуальным потребностям. Если тебе нужна  мощная аналитика и удобство, то Intelinvest станет незаменимым помощником на твоём инвесторском пути.

Доброй прибыли!