Куда вложить миллион. 3 простых способа

Куда вложить миллион

Привет, друг! Сегодня я расскажу тебе, куда в 2019 году можно выгодно вложить миллион рублей. Расскажу о трёх способах с разным уровнем риска: консервативном, умеренном и агрессивном.

Скажу сразу, я не буду, как большинство различных «гуру», размусоливать идеи о том, что сначала нужно создать «подушку безопасности», затем определиться с финансовыми целями, и в зависимости от них подбирать инструменты инвестирования. В топку эту идеологию, она мне не близка. Я считаю, что единственное, с чем тебе нужно определиться, перед тем как инвестировать миллион – так это с уровнем риска, который будет для тебя приемлем. Но ты должен понимать, что чем выше риск – тем выше потенциальная доходность. Это главный закон инвестиций.


 

Куда вложить миллион

Почему я пренебрегаю идеями о «подушке безопасности» и финансовых целях. Потому что инвестиционный портфель при форс-мажорных обстоятельствах вполне можно использовать как ту самую подушку безопасности. Зачем разделять? А что касается целей – то, по-сути, они все сводятся к одной – «заработать как можно больше бабла». Вот на неё и будем ориентироваться, дружище 🙂
 

 
Мы не будем рассматривать варианты вложения денег в банк или инвестирования в недвижимость, так как эти варианты имеют недостатки – банковский депозит не принесёт хорошей доходности, а вложения в недвижимость могут порадовать доходностью лишь тех, кто в этом разбирается. А просто купить квартиру для сдачи в аренду – не самое выгодное вложение денег.

Итак, вот тебе 3 хороших способа вложить миллион рублей.
 

Консервативный

Доходность: от 7.4% до 20.4% в первый год

Риск: 0
 
Если ты не склонен к риску, и для тебя главное стабильный, пусть и небольшой доход, – то тогда могу рекомендовать тебе «на всю котлету» закупиться облигациями. Доходность примерно как в банке, но за счёт открытия ИИС её можно значительно повысить. На ИИС можно получить вычет 13% с 400 000 рублей в год. То есть, открыв ИИС на себя, и положив на него 400 000 рублей, ты сможешь дополнительно к доходу по облигациям получить 52 000 рублей налогового вычета (если ты, конечно, официально работаешь). Вложив миллион таким способом, к концу года ты заработаешь в районе 120 – 130 тысяч рублей, или 12-13%. Но в таком случае на ИИС задействуется лишь 40% капитала. А если у тебя есть работающие родственники, ты можешь открыть ИИС и на них, и, таким образом, повысить доход за первый год инвестиций до 200-210 тысяч рублей, или 20-21%.

Здесь я должен отметить, что в озвученных выше доходностях, вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Но учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.
 
Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia.

2. Пополни счёт.

3. Закупи облигации. Выбери до 3 бумаг и закупи их на свой миллион. Если не знаешь, как это сделать, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота минимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие облигации.

4. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.
 

Умеренный

Доходность: до 43% в первый год

Риск: до 6.5% в год
 
Если же ты готов к периодическим просадкам портфеля, то рекомендую собрать портфель с умеренным риском, в который будут входить акции и облигации в соотношении 50/50. Такой портфель сможет принести тебе до 30% годовых. Но может дать и убыток до 6.5%.

Поэтому рекомендую открывать ИИС. С его помощью ты повысишь потенциальную доходность до 35% годовых, а риски снизишь до 1.3%.

Если же ты откроешь ИИС’ов, что называется, «на всю семью» (то есть, миллион рублей раскидаешь по трём ИИС), то сможешь повысить доходность вплоть до 43%, а риски и вовсе свести к нулю (в худшем случае, твоя прибыль составит лишь 6.5% за первый год).

Таким образом, вложив миллион в портфель с умеренным уровнем риска, ты сможешь заработать на нём до 430 000 рублей к концу года.

Напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.
 
Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia.

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции и облигации. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Долю облигаций, пожалуй, можно разделить на 1-3 бумаги. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций и облигаций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота средний уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции и облигации.

4. Если ты подключил к счёту (или счетам) робота Right, этот пункт можешь пропустить – робот всё будет делать за тебя. А если выбрал самостоятельное управление портфелем, то периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и облигаций в портфеле к пропорции 50/50, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи балансировку акционной части портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции, и если нужно, меняй акции из портфеля на другие. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

5. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.
 

Агрессивный

Доходность: до 110% в первый год

Риск: до 25% в год
 
Если же у тебя в приоритете высокая доходность, ради которой ты готов рисковать частью своего миллиона, то тебе стоит задуматься о создании агрессивного портфеля. К примеру, в качестве такого портфеля можно рассматривать портфель на 95% состоящий из акций и на 5% — из криптовалют. Такой портфель при самом благоприятном раскладе способен будет увеличить твой миллион вдвое, а при самом неблагоприятном – потерять до 25% стоимости.

Отрытие ИИС, с последующим получением вычета по нему, повысит потенциальную доходность на 5.2%, а риски снизит примерно до 20%.

В случае открытия ИИС «на всю семью», вложение одного миллиона рублей в такой портфель способно дать через год прибыль до 1 100 000 рублей (то есть, до 110%). Риск в таком случае будет находиться на уровне примерно 12%.

Ещё раз напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. По факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.
 
Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia.

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота максимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции.

4. Закупи криптовалюту. О том, где и как можно купить криптовалюту, читай здесь. Рекомендую использовать для покупки Bestchange, Binance или Etoro. О том, какие криптовалюты стоит рассматривать для покупки, я рассуждал в этой статье.

5. Периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и криптовалют в портфеле к изначальной пропорции 95/5, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи отдельную балансировку акционной и криптовалютной частей портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции акций в портфеле акций (в случае подключения робота-консультанта Right, балансировку акционной части он будет проводить сам), и пропорции криптовалют в портфеле криптовалют. Во время таких балансировок, если нужно, меняй активы, которые перестали быть перспективными на те, которые, на твой взгляд, имеют перспективы. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

6. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.
 

Заключение

Миллион рублей – солидная сумма, которая позволяет создать диверсифицированный инвестиционный портфель, и получать пассивный доход.

Я привёл тебе 3 варианта вложений, выбор за тобой.

Подводя итог, скажу, что в среднем, при вложении средств консервативным способом стоит рассчитывать где-то на 13% годовых, при вложении умеренным способом – где-то на 17% годовых, а при вложении агрессивным способом – где-то на 41% годовых. Это без учёта налогов.

Конечно, способов выгодно вложить миллион – бесконечное множество. Ориентируясь на свою склонность к риску, ты можешь комбинировать варианты, создавая также различные консервативно-умеренные варианты (например, акции/облигации в соотношении 25/75), умеренно-агрессивные варианты (например, акции/облигации в соотношении 75/25), а также сверхагрессивные варианты (в которых доля криптовалют и/или ПАММ-счетов превышает 5%, при этом в портфеле нет консервативных инструментов). Кроме акций, облигаций и криптовалют, можно также рассматривать и иные группы активов – золото, ETF’ы, опционы, фьючерсы и т.д.

Ну и, конечно же, можно просто доверить управление своим миллионом профессиональным трейдерам. В этом тебе смогут помочь:
 

 
В случае автоследования от Финам есть даже варианты, при которых можно будет ещё и вычет по ИИС оформить.

Надеюсь, эта статья поможет тебе определиться, друг! Главное, помни о рисках, и не забывай о золотых правилах инвестора!

Доброй прибыли!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

5 комментариев

  1. Chief:

    Насколько знаю на счет ИИС миллион-то можно положить, но вычет всё равно будет только с четырехсот тысяч. Так что только 52 000 и всё. За год

    • AlphaInvestor:

      Мне казалось, что я довольно ясно написал про открытие ИИС «на всю семью». Видимо, не очень ясно. Ты всё правильно написал, вычет даётся только с 400 тысяч рублей (об этом я, кстати, в этой статье тоже написал). Но если у тебя, к примеру, есть 2 работающих брата, то ты можно открыть каждому по счёту. На твой счёт и на счёт брата Васи кладём по 400 тысяч, а на счёт брата Пети — 200 тысяч. В следующем году получаем 3 вычета. Делимся с братьями. Твой профит от вычетов с миллиона , в таком случае, составит от 52 до 130 тысяч (в зависимости от того, как щедро поделишься с братьями).

      Всё вам разжёвывать надо 🙂

    • AlphaInvestor:

      А смысла класть на ИИС более 400 тысяч в год я вообще не вижу. Зачем они вообще ограничение сделали в 1 миллион? Наверное, в этом есть смысл только для тех, кто вычет типа Б получает.

  2. Azamat:

    Про вычет вопрос. Допустим вложил 400 К в ИИС. Через год получилось что портфель остался таким же — 400 К (то есть прибыльность 0%) В этом случаи положен вычет?

    • AlphaInvestor:

      Вычет типа А зависит не от прибыли, а зависит от внесённой суммы. Так что да, в этом случае вычет положен.

Комментировать