Статья стороннего автора

Финансовые пирамиды появились давно. Одна из самых известных пирамид — это схема, которую создал в США в 20-х годах XX века Чарльз Понци. Он привлекал своих инвесторов-жертв, предлагая доходность в 50%, а то и 100% всего за 3 месяца, выпуская акции своей компании. Компания, по словам Понци, зарабатывала на арбитражных операциях, ставших возможными из-за изменения курсов валют, однако данная схема просуществовала недолго, хотя во время своего расцвета Понци заработал действительно много денег. Можно сказать, что он стал миллионером, но после этого попал под суд, и в ходе следствия выяснилось, что вообще никаких операций его компания не совершала, а выплачивала доходы только из вновь привлеченных средств новых жертв этого мошенничества.

Признаки пирамиды

Самая крупная финансовая пирамида также появилась в США относительно недавно. Её создатель Бернард Мейдофф сформировал систему, которая нанесла общий ущерб пострадавшим инвесторам в размере 65 миллиардов долларов США. Он также был осужден и приговорён к общему сроку тюремного заключения в 150 лет.

Финансовая пирамида представляет собой распределение средств, привлеченных от вновь поступивших участников пирамиды, среди тех, кто желает из пирамиды выйти. До тех пор пока количество новых участников пирамиды больше, чем количество выходящих, пирамида устойчива, она продолжает расти и показывать достаточно хорошие результаты тем, кто из нее успевает выйти, но в тот момент, когда количество входящих и выходящих из пирамиды участников сравнивается, пирамида рушится, и ее организаторы исчезают. Соответственно, те люди, которые не успели свои деньги забрать, остаются ни с чем. В большинстве случаев найти мошенников не представляется возможным, и вернуть свои сбережения тоже оказывается невозможным.
 

Как распознать финансовую пирамиду?

Основной признак финансовой пирамиды, с точки зрения экономики, состоит в том, что никакая реальная производственная деятельность пирамиды не ведется, а просто собираются деньги с одних людей и выдаются другим людям, но извне этот процесс осознать совершенно невозможно. Поэтому мы можем судить о том, пирамида перед нами или нет, только по косвенным признакам.

Один из самых ярких признаков — это обещание очень высокой доходности, при этом чаще всего звучат слова о том, что доходность гарантирована, что это абсолютно надежно и т. п. Очень высокая доходность означает, что доходность существенно превышает возможные заработки на реальном финансовом рынке. Если говорить про сегодняшний финансовый рынок, то чрезвычайно высокие доходности начинаются с величины порядка 40% годовых. Более того, даже если мы говорим про доходность на уровне 20%, 30% или 40% годовых, это никак не может быть гарантированный уровень доходности.

Все, что связано с получением доходности выше, чем ставка по банковскому депозиту, никак никем не гарантируется и несёт в себе повышенный риск, но тем не менее, если мы говорим о доходности в пределах 40% годовых, это вполне реальная, хотя и связанная с повышенным риском, доходность, а вот то, что уходит за пределы 45-50% годовых, скорее всего, уже относится к сфере деятельности мошенников и финансовых пирамид.

Другой косвенный признаки пирамиды — это непрозрачность работы организации, то есть вы не можете найти какие-либо юридические документы, подтверждающие существование юридического лица, или это юридическое лицо находится где-то далеко за пределами Российской Федерации. Нет четких, внятных объяснений, откуда берется эта высокая доходность. То есть, если компания не может объяснить, как она зарабатывает такие высокие прибыли, то, конечно же, сразу имеет смысл заподозрить нечестную игру.

Да, во многих случаях сразу объявляется, что организация представляет собой пирамиду. Классический случай — это МММ Мавроди, где с самого начала декларируется, что это пирамида, и никакой реальной экономической активности под ней не предусмотрено. Здесь, к сожалению, мы также видим, что по-прежнему, несмотря на то, что все прекрасно понимают, что развитие пирамиды имеет некую конечную точку, когда она развалится, тем не менее люди участвуют в этой игре. Почему? Потому что они, к сожалению, верят, что успеют “выскочить” из пирамиды до момента ее краха. Никто никогда не сможет угадать момента обрушения финансовой пирамиды, это может знать только один человек — ее основатель. Поэтому не стоит думать, что игра в финансовую пирамиду — это игра, которая действительно стоит свеч. С огромной вероятностью вы потеряете вложенные в пирамиду деньги.

Как правило, финансовые пирамиды маскируются под какой-то реальный бизнес. Крайне редко бывает так, что основатель пирамиды прямо говорит, что его организация — это пустышка. Чаще всего есть некое прикрытие, и в России такими прикрытиями служат, например, высокодоходные операции на финансовых рынках, операции с выдачей микрозаймов населению Российской Федерации, высокодоходные интернет-проекты, операции в сфере недвижимости и т.д. Но стоит отметить, что высокодоходные операции на финансовых рынках одновременно являются и очень рискованными, поэтому не могут служить действительно реальным основанием для зарабатывания высокой доходности в течение длительного времени. Рентабельность микрофинансовых организаций тоже далека от заявляемых финансовыми пирамидами доходностей. Высокодоходные интернет-проекты характеризуются крайне низкой выживаемостью, то есть далеко не все интернет-проекты приносят своим создателем ожидаемую прибыль. Ну и операции в сфере недвижимости при текущей ситуации также сложно назвать высокодоходными.

Стоит обратить внимание на то, что чаще всего финансовая пирамида стимулирует вовлечение новых участников в пирамиду, выплачивая очень высокие комиссионные, до 30% от суммы нового взноса. Но, если вы приводите своих знакомых в пирамиду, вы должны понимать, что, по сути, становитесь соучастником финансового мошенничества, и это соучастие может привести к серьезным штрафам в несколько сотен тысяч рублей.
 

 
Для микрофинансовых организаций, кроме всего прочего, существуют ограничения по привлечению средств физических лиц. Самый маленький взнос в бизнес микрофинансовой организации от частного лица — полтора миллиона рублей. Поэтому, если вам предлагают вложить небольшую сумму, несколько тысяч рублей или даже несколько сотен тысяч рублей, в бизнес микрофинансовой организации, то, вполне вероятно, что вы также сталкиваетесь с мошеннической схемой.