Цели. Перезагрузка-2019

Финансовое планирование

Более четырёх лет прошло с момента создания этого блога. Первой записью в блоге были долгосрочные цели, которые я перед собой ставил. Каждый год я провожу корректировку долгосрочных планов, ведь условия жизни постоянно меняются. Традиционно я публикую «Перезагрузку» в марте, но в этом году немного подзадержал.

Будет отлично, если перед прочтением данной статьи ты ознакомишься с прошлогодней «Перезагрузкой». В таком случае, общая картина моего прогресса откроется перед тобой полнее.


 

Финансовое планирование

 

Что изменилось

Оценим изменения, произошедшие с момента предыдущей «Перезагрузки».

Ну, во-первых, начнём с того, насколько текущее состояние инвестиционного портфеля соответствует плану.

Согласно плану, разработанному год назад, мой портфель на сегодняшний день должен оцениваться не менее чем в 1 609 000 рублей.
 
Финансовое планирование
 
По состоянию на 31 марта 2019 года, портфель оценивается в 1 448 547 рублей. Отставание на 160 453 рубля.

Но портфель за год всё же увеличил – примерно на 360 000 рублей. Для сравнения, в период с марта 2017 по март 2018 года портфель был увеличен примерно на 300 000 рублей. То есть, прирост по портфелю увеличился примерно на 20%. Нормально.

Повысили зарплату (хотя, в прошлогодней «Перезагрузке» я намечал увольнение с работы). В прошлом году за мою работу инженером мне платили около 50 000 рублей в месяц, а сегодня я получаю за это около 55 000 рублей. Но транспортные расходы увеличились примерно на 2 500 рублей в месяц.

Ещё одно немаловажное изменение – снижение заработков с блога. Если в марте прошлого года они составляли в районе 39 000 рублей в месяц, то сегодня эта цифра снизилась примерно до 17 000 рублей в месяц. Хотя в прошлом году я рассчитывал на рост этой статьи доходов, что, в общем-то, и должно было способствовать моему переходу с «работы на дядю» на «пассивный доход».

Ещё одно изменение – небольшой рост расходов на жильё. Если раньше на эту статью расходов уходило 14 500 рублей в месяц, то теперь в расчётах буду учитывать 15 500 рублей в месяц. В прошлом году в расчётах я закладывал рост этой статьи расходов на размер инфляции (расчётный размер инфляции был равен 10%). Получается, что по факту вышло даже меньше.
 

Мой обновлённый финансовый план

Резюмируя вышесказанное, приступим к разработке нового финансового плана.

Итак, потенциальную доходность портфеля буду считать равной 1.5% в месяц, как и считал в прошлом году. В прошлом году, к сожалению, такого уровня доходности достичь не удалось. Но цель, она на то и цель, чтобы к ней стремиться. Структуру инвестиционного портфеля с тех пор немного поменял (хотя, вероятно, там ещё есть над чем поработать). Думаю, что шансы на достижение целевой доходности есть.

Следующее, что необходимо пересмотреть – это объём интернет-заработков. Труднопрогнозируемая переменная. То они растут быстрее, чем успеваю планировать, то вдруг начинают стремительно падать. Но если смотреть на долгосрочной перспективе, то рост этих доходов, всё же, наблюдается. На данный момент можно считать, что они каждый год, в среднем, увеличиваются на 81%. В этот раз буду учитывать данный процент при планировании.

Для долгосрочного финансового планирования я ранее всегда учитывал уровень инфляции в 10%. По факту инфляция несколько ниже. Средний уровень инфляции за последние 10 лет составил 7.32%. Округлим, и будем в расчётах использовать 7%.

Осталось определиться с объёмом совокупного дохода, которого хватит мне для обеспечения финансовой независимости. В прошлом году эта цифра была равна 59 000 рублей в месяц. При таком уровне пассивного дохода я смог бы жить «с минимальными приемлемыми настройками комфорта», и при этом растить свой портфель.

Кстати, недавно задумывался о том, стоит ли всю свою жизнь растить портфель, или лучше в какой-то момент начать его проедать?! Второй вариант более привлекательный, так как позволяет раньше достичь финансовой независимости. Вероятно, я когда-нибудь к нему приду, но пока не успел этот вопрос обмозговать как следует. Возможно, нужно будет как-нибудь написать на эту тему статейку. Что ты думаешь по этому поводу, друг?

В общем, в этом году пока буду рассматривать сценарий с «бесконечным» ростом портфеля, а в последующие годы, вероятно, пересмотрю этот подход.

Итак, как я уже сказал, в прошлом году расчётный объём пассивного дохода для моей финансовой независимости был равен 59 000 рублей в месяц. Учитывая инфляцию, которую я озвучил выше, и небольшой рост расходов на жильё, получается, что в этом году для финансовой независимости мне понадобится 63 000 рублей в месяц.

Приступим, наконец, к расчётам 🙂
 
Дано:

Сейчас в портфеле: 1 448 547 рублей

Зарплата: 55 000 рублей в месяц

Плата за жильё: 15 500 рублей в месяц

Добавления в портфель с зарплаты: 40% от «зарплата минус плата за жильё»

Интернет-заработки: 17 000 рублей в месяц

Предполагаемый доход от инвестиций: 1.5% в месяц

Инфляция: 7%

Повышение интернет-заработка: каждый год увеличивается в 1.81 раза

Заработок, необходимый для обеспечения ФН: 63 000 рублей в месяц
 
Как обычно, для удобства расчётов повышение зарплаты и квартплаты будет равно инфляции и будет происходить в августе. Вместе с этим в августе будет «происходить» также сама инфляция (то есть, индексация суммы, требующейся для финансовой независимости) и повышение интернет-заработка.
 
После проведения расчёта, вот какую таблицу я получил (финансовая независимость достигается, когда пассивный доход превысит доход, требующийся для финансовой независимости).
 

Месяц Пассивный доход (доход от инвестиций и интернет-заработков) Прирост портфеля (доход от инвестиций + довложения с зарплаты и интернет-заработков) Объём портфеля на конец месяца Доход, требующийся для ФН
Апрель’19 38 728 44 328 1 492 875 63 000
Май’19 39 393 44 993 1 537 868 63 000
Июнь’19 40 068 45 668 1 583 536 63 000
Июль’19 40 753 46 353 1 629 889 63 000
Август’19 55 218 53 662 1 683 552 67 410
Сентябрь’19 56 023 54 467 1 738 019 67 410
Октябрь’19 56 840 55 284 1 793 303 67 410
Ноябрь’19 57 670 56 114 1 849 417 67 410
Декабрь’19 58 511 56 955 1 906 372 67 410
Январь’20 59 366 57 810 1 964 182 67 410
Февраль’20 60 233 58 677 2 022 858 67 410
Март’20 61 113 59 557 2 082 415 67 410
Апрель’20 62 006 60 450 2 142 866 67 410
Май’20 62 913 61 357 2 204 223 67 410
Июнь’20 63 833 62 277 2 266 500 67 410
Июль’20 64 767 63 212 2 329 711 67 410
Август’20 90 639 72 129

 
При заданных значениях уже в августе 2020 года я смогу достичь финансовой независимости (ФН). Как раз на это время запланировано моё увольнение.

Достижение ФН в моём случае в первую очередь будет зависеть от увеличения интернет-заработков, и уже во-вторую – от инвестиционных заработков. Согласно таблице это должно произойти в августе 2020 года, но стоит понимать, что на август оно выпало из-за того, что все заработки я в расчёте я по условию индексирую в августе. То есть, получается, что достижение ФН на данный момент «намечается» в августе 2020 (плюс/минус полгода).

Теперь давай посмотрим, как будет расти инвестиционный портфель и пассивный доход после достижения ФН. Рассчитывать буду следующим образом: беру «пассивный доход» (интернет заработки + доход от инвестиций), отнимаю от него квартплату, а оставшееся делю на 2 части – одну «на жизнь», а другую – в инвестиционный портфель.

Вот что получается:
 

Месяц Пассивный доход Расходы («на жизнь» + квартплата) Объём портфеля на конец месяца Прирост портфеля/Сколько остаётся «на жизнь»
Август’20 90 639 54 193 2 366 158 36 447
Сентябрь’20 91 186 54 466 2 402 878 36 720
Октябрь’20 91 737 54 741 2 439 874 36 995
Ноябрь’20 92 292 55 019 2 477 146 37 273
Декабрь’20 92 851 55 298 2 514 699 37 552
Январь’21 93 414 55 580 2 552 533 37 834
Февраль’21 93 982 55 864 2 590 651 38 118
Март’21 94 553 56 150 2 629 055 38 404
Апрель’21 95 130 56 438 2 667 747 38 692
Май’21 95 710 56 728 2 706 728 38 982
Июнь’21 96 295 57 020 2 746 003 39 274
Июль’21 96 884 57 315 2 785 572 39 569
Август’21 142 589 80 789 2 847 372 61 801
Сентябрь’21 143 516 81 252 2 909 636 62 264
Октябрь’21 144 450 81 719 2 972 367 62 731
Ноябрь’21 145 391 82 190 3 035 569 63 201
Декабрь’21 146 339 82 664 3 099 244 63 675
Январь’22 147 294 83 141 3 163 397 64 153
Февраль’22 148 257 83 622 3 228 031 64 634
Март’22 149 226 84 107 3 293150 65 119
Апрель’22 150 203 84 596 3 358 758 65 607
Май’22 151 187 85 088 3 424 857 66 099
Июнь’22 152 178 85 583 3 491 452 66 595
Июль’22 153 177 86 083 3 558 547 67 095

 
Портфель растёт, уровень жизни тоже растёт. В декабре 2020 года объём портфеля составляет 2 514 699 рублей, а в декабре 2021 года он составляет уже 3 099 244 рубля. Рост порядка 23%. Прирост портфеля за это время увеличился с 37 552 до 63 675 рублей в месяц, а это около 70% роста. Отлично.

Сегодня мой «уровень жизни» находится на отметке около 34 000 рублей в месяц. Это те деньги, которые остаются у меня «на жизнь» после того, как я оплачу квартиру и отложу часть заработка в инвестиционный портфель. После увольнения с работы, которое согласно таблице условно можно запланировать на август 2020 года, уровень жизни опустится примерно с 44 000 рублей в месяц до 36 000 рублей в месяц (не столь значимое уменьшение, поскольку в это время намечен условный резкий скачок интернет-доходов). Но уже через пару лет он вырастет до 67 000 рублей в месяц. Если учитывать, что инфляция будет в районе 7% в год, то перспектива радует. А главное, что я буду финансово независимым человеком! 🙂
 

Заключение

Такой вот финансовый план на ближайшие 2-3 года. Безусловно, всё спрогнозировать невозможно, поэтому отклонения от плана неизбежны – и чем больше пройдёт времени с публикации данной статьи, тем больше, вероятно, будут отклонения. Именно поэтому я публикую «Перезагрузку» каждый год. И, делаю я это, в первую очередь для себя. Хотя, думаю, что и тебе, мой друг, мой опыт может быть интересен и полезен.

Видение целей очень важно. Прежде всего, это мотивация. Когда ты видишь приблизительные сроки осуществления своей мечты – это окрыляет. Особенно, когда эти сроки не так уж далеки 🙂
 

 
В представленных здесь таблицах показаны только основные столбцы. Если хочешь получить весь расчёт в Excel-файле, поделись ссылкой на эту статью или видео (youtu.be/jss3sXPWW8M) в любой из социальных сетей. Ссылку на репост оставь в комментариях здесь или под видео на Youtube. Имея на руках этот файл, ты сможешь подставить свои значения и рассчитать план для себя. Но должен тебя предупредить – расчёт под каждую конкретную ситуацию нужно немного редактировать 🙂 Я, конечно, вписал в этот расчёт основные пояснения, но для корректного расчёта нужно будет вникнуть — что к чему, и кое-где отредактировать формулы.

Достижения целей тебе и Доброй Прибыли, дружище!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




 

3 комментария

  1. Вася:

    Это больше похоже не на план, а на вдохновляющую мотивацию в стиле коучей-мотиваторов. План должен быть обоснованным, а вы про это ничего не пишете, только таблицы умножения.. На чем основывается ожидание долгосрочной доходности в 18% годовых? На чем основывается ожидание роста интернет бизнеса на 81% ежегодно в ближайшие несколько лет?

    • AlphaInvestor:

      Вася, в первую очередь этот план и призван мотивировать. Когда видишь хотя бы примерные сроки достижения цели — это помогает не опускать руки и двигаться к ней. Не знаю как вы, а я без этого не могу работать. Я не считаю, что это прямо «мотивация в стиле коучей-мотиваторов», поскольку они, зачастую, перегибают с этим. Я уже писал статью о том, что дисциплина гораздо важнее мотивации. Так оно и есть. Но без мотивации дисциплину поддерживать вряд ли получится, поэтому она тоже важна.

      Ожидание роста интернет-бизнеса основано на том, что в конце 2016 года заработок с блога был в районе 4 900 рублей/месяц, а в конце 2018 года он составил около 16 000 рублей/месяц. Если посчитать, то получается 81% в год. Ну а доходность 1.5% в месяц — это та доходность, к которой я стремлюсь. К тому же, я написал в конце статьи, что спрогнозировать всё невозможно и отклонения от плана всё равно будут. Причём, скорее всего, я буду отставать.

      Отвергаешь — предлагай. Хотелось бы узнать, как по вашему мнению я должен был составить этот план?

      • Вася:

        ну то что запланировано отставание от плана это уже хорошо) так как если правильно помню не было ни одного года, в котором план по доходности был перевыполнен или хотя бы выполнен на 100%. в основном план пересматривался в сторону уменьшения.

Комментировать