Цели Инвестирования. Перезагрузка

Цели инвестирования

  Когда я только начинал вести этот блог, я ставил перед собой определённые цели. Поначалу двигаться приходилось почти вслепую, поэтому крайне важно было установить для себя хоть какие-то ориентиры, которыми и стали эти цели. Но с момента старта блога прошло уже больше года, и те цели, которые я ставил тогда, на данный момент уже не так актуальны. Поэтому пришла пора переписать эти цели с учётом моей нынешней ситуации, моих желаний и приоритетов.

  На момент старта блога я ставил себе 4 цели инвестирования и ведения блога:

  • финансовая независимость
  • квартира в Петербурге
  • заработок на партнёрках
  • наработка опыта

  Что касается заработка на партнёрках и наработки опыта – здесь всё остаётся как есть. Думаю, эти цели вряд ли могут потерять актуальность. А вот первые две цели нужно «отредактировать».

Квартира в Петербурге. Я провёл кое-какие нехитрые расчёты и понял, что при успешном инвестировании (примерно от 18% в год), чаще всего выгоднее не покупать квартиру, а вкладывать в инвестиции и жить на арендованных квадратных метрах. Подробнее об этих моих размышлениях читай в статьях «Аренда или ипотека. Что выгоднее?» и «Аренда или ипотека. Ещё несколько вариантов».

  Короче говоря, я решил пока исключить квартиру из списка своих целей и сосредоточиться на финансовой независимости 🙂

Финансовая независимость. Та таблица, которую я разрабатывал на старте блога, оказалась далека от реальности. Прежде всего потому, что я не учитывал инфляцию. Я рассчитывал, что накопив 2 миллиона рублей к 2019 году, я смогу стать финансово независимым человеком, имея 2-3% в месяц (40-60 тысяч рублей). Но если учесть инфляцию, то получается, что 40-60 тысяч рублей 2019 года равны по покупательной способности 28-45 тысячам нынешних рублей. В принципе, прожить можно. Даже в Петербурге. Даже не имея собственного жилья.

  Но я не учёл ещё один момент. Достигнув желаемой суммы и начав жить на проценты от инвестиций, портфель перестанет расти. А если учитывать инфляцию, то его реальная стоимость будет постоянно падать и вскоре он уже не сможет меня содержать.

  Исходя из этих соображений, я рассчитал для себя новый финансовый план. Давай рассмотрим, что у меня получилось.
 

Мой новый финансовый план

  Для начала я рассчитал сумму, которая требуется мне сейчас, для того, чтобы я мог, не работая, сохранить тот уровень жизни, который имею сейчас. То есть, тот же уровень потребления и тот же прирост портфеля в рублях. Сейчас мой портфель оценивается примерно в 620 000 рублей, а моя зарплата составляет примерно 40 000 рублей. Итого, зарабатывая 2% в месяц с инвестиций (12 400 рублей), общий мой заработок (инвестиции + работа) составляет 52 400 рублей, из которых в инвест-портфель уходит 22 600 рублей (12 400 – реинвестируемая прибыль от инвестиций, 10 200 – откладываю с зарплаты). То есть, получая от инвестиций 52 400 рублей в месяц, я смог бы поддерживать свой текущий уровень жизни и наращивать свой портфель на те же 22 600 рублей. Соответственно, чтобы получать эти деньги при расчетной доходности 2% в месяц, объём портфеля должен быть равен 2 620 000 рублей. Столько стоит моя финансовая независимость на сегодняшний день.

  Давай теперь рассчитаем, когда я смогу увеличить портфель до той суммы, которая обеспечит мне эту самую финансовую независимость.

  • при расчетах будем учитывать 10% инфляцию
  • повышение зарплаты равно инфляции
  • для удобства расчётов, инфляция будет случаться раз в год (в августе), как и повышение зарплаты
  • доходность инвестиций: 2016 год – 2%, далее – 3% (учитываю, что с опытом смогу получать такую доходность – заимствовано от изначальных целей)

  Итак, вот что получается:

Месяц Доход от инвестиций Довложения с зарплаты Объём портфеля на конец месяца Месячный доход от инвестиций, требующийся для финансовой независимости
Март16 12 400 10 200 642 600 52 400
Апрель16 12 852 10 200 665 652 52 400
Май16 13 313 10 200 689 165 52 400
Июнь16 13 783 10 200 713 148 52 400
Июль16 14 263 10 200 737 611 52 400
Август16 14 752 11 220 763 584 57 640
Сентябрь16 15 272 11 220 790 075 57 640
Октябрь16 15 802 11 220 817 097 57 640
Ноябрь16 16 342 11 220 844 659 57 640
Декабрь16 16 893 11 220 872 772 57 640
Январь17 26 183 11 220 910 175 57 640
Февраль17 27 305 11 220 948 700 57 640
Март17 28 461 11 220 988 381 57 640
Апрель17 29 651 11 220 1 029 253 57 640
Май17 30 878 11 220 1 071 350 57 640
Июнь17 32 141 11 220 1 114 711 57 640
Июль17 33 441 11 220 1 159 372 57 640
Август17 34 781 12 342 1 206 495 63 404
Сентябрь17 36 195 12 342 1 255 032 63 404
Октябрь17 37 651 12 342 1 305 025 63 404
Ноябрь17 39 151 12 342 1 356 518 63 404
Декабрь17 40 696 12 342 1 409 555 63 404
Январь18 42 287 12 342 1 464 184 63 404
Февраль18 43 926 12 342 1 520 452 63 404
Март18 45 614 12 342 1 578 407 63 404
Апрель18 47 352 12 342 1 638 101 63 404
Май18 49 143 12 342 1 699 586 63 404
Июнь18 50 988 12 342 1 762 916 63 404
Июль18 52 887 12 342 1 828 145 63 404
Август18 54 844 13 576 1 896 566 69 744
Сентябрь18 56 897 13 576 1 967 039 69 744
Октябрь18 59 011 13 576 2 039 626 69 744
Ноябрь18 61 189 13 576 2 114 391 69 744
Декабрь18 63 432 13 576 2 191 399 69 744
Январь19 65 742 13 576 2 270 718 69 744
Февраль19 68 122 13 576 2 352 415 69 744
Март19 70 572 13 576 2 436 564 69 744
Апрель19 73 097 13 576 2 523 237 69 744
Май19 75 697 13 576 2 612 510 69 744
Июнь’19 78 375 13 576 2 704 462 69 744
Июль19 81 134 13 576 2 799 172 69 744
Август19 83 975 14 934 2 898 081 76 719
Сентябрь19 86 942 14 934 2 999 957 76 719
Октябрь19 89 999 14 934 3 104 890 76 719
Ноябрь19 93 147 14 934 3 212 970 76 719
Декабрь19 96 389 14 934 3 324 293 76 719

 

  Как видно из таблицы, при заданных значениях, уже в марте 2019 года я смогу начать жить на доходы от инвестиционной деятельности, при этом ежемесячно увеличивая объём портфеля настолько же, насколько я увеличиваю его сейчас (с учётом инфляции).

  Давай посмотрим, как изменится скорость прироста моего портфеля, когда он начнёт меня обеспечивать:

Дата Доход с инвестиций Моя «зарплата» с инвестиций Объём портфеля на конец месяца Прирост портфеля
Март19 70 572 39 664 2 383 324 30 909
Апрель19 71 500 39 664 2 415 160 31 836
Май19 72 455 39 664 2 447 951 32 791
Июнь19 73 439 39 664 2 481 726 33 775
Июль19 74 452 39 664 2 516 514 34 788
Август19 75 495 43 630 2 548 379 31 865
Сентябрь19 76 451 43 630 2 581 200 32 821
Октябрь19 77 436 43 630 2 615 006 33 806
Ноябрь19 78 450 43 630 2 649 826 34 820
Декабрь19 79 495 43 630 2 685 690 35 865
Январь20 80 571 43 630 2 722 631 36 941
Февраль20 81 679 43 630 2 760 680 38 049
Март20 82 820 43 630 2 799 870 39 190
Апрель20 83 996 43 630 2 840 236 40 366
Май20 85 207 43 630 2 881 813 41 577
Июнь20 86 454 43 630 2 924 637 42 824
Июль20 87 739 43 630 2 968 746 44 109
Август20 89 062 47 993 3 009 815 41 069
Сентябрь20 90 294 47 993 3 052 116 42 301
Октябрь20 91 563 47 993 3 095 687 43 570
Ноябрь20 92 871 47 993 3 140 564 44 877
Декабрь20 94 217 47 993 3 186 788 46 224

 

  Как видно из таблицы, портфель растёт, и от месяца к месяцу он растёт всё быстрее. Это то, что нужно!

  Давай проверим, превышает ли рост портфеля заданную инфляцию (10%). На конец августа 2019 года объём портфеля равен 2 548 379 рублей, а на конец августа 2020 года он равен 3 009 815 рублей. То есть, рост портфеля составляет около 18% в год. А месячный прирост портфеля увеличился на 28%! Что же, вполне неплохо! 🙂
 

Заключение

  Конечно, все эти расчеты очень приблизительны. Однако, это цель. И, что важно, цель с намеченным сроком исполнения.

  Вообще, заработки свои нужно увеличивать. Три года работать за 40 000 рублей в месяц (в лучшем случае индексируя их на размер инфляции), занимаясь делом, которое мне, по большому счёту, малоинтересно, не очень-то хочется. Да и уровень жизни нужно улучшать.

  Это я к тому, что финансовый план, разработанный в этой статье, основан на сегодняшних моих реалиях. Но я намерен увеличивать свои «внеинвестиционные» и «околоинвестиционные» заработки. Благо, есть идеи и наработки. Возможностей с каждым днём становится всё больше, поэтому надежда на более скорое достижение финансовой независимости, нежели запланированные три года, есть! 🙂
 

Инвестиции в интернете

 

  А вообще, приходит понимание, что не так мне нужна финансовая независимость, как нужна возможность зарабатывать себе на достойную жизнь тем, что мне «по-кайфу». Но имея инвест-портфель, который меня обеспечит, я смогу заниматься тем, что мне нравится, при этом не задумываясь о том, принесёт мне это денег или нет.

  Такие дела, друг! 🙂
 

  Расскажи об этой записи в любой из социальных сетей и получи от меня Excel-файл, в котором ты сможешь посчитать то же самое для себя, подставив свои значения (таблица до 2019 года). Ссылку на репост пришли мне или оставь в комментариях.
 

  На этом вынужден откланяться!

  Доброй прибыли и скорейшей финансовой независимости!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




11 комментариев

  1. Сергей:

    Сам на себе уже проверил, что как только начинаю работать над увеличением «скила» инвестирования, так новые деньги сами появляются из неоткуда и увеличивают мой денежный поток.

    Кстати финансовая независимость не означает, что ты сидишь на попе ровно, а деньги капают сами. Это означает, что ты независим от работы, которая приносит тебе деньги. То есть в любой момент можешь поменять источник получения дохода. Ну, а что может быть проще, чем поменять нелюбимое дело на то, что тебе по-кайфу? ))

    • AlphaInvestor:

      Когда деньги появляются из ниоткуда — это просто прекрасно. Правда, со мной такого почему-то не происходит 🙂 Хотя однажды была история, когда нам с товарищем позарез были нужны деньги и они пришли из ниоткуда. И я тут, опять же, не при чём, это просто с ним такое постоянно происходит. Просто тогда ситуация сложилась так, что я тоже зависел от тех денег. Ну там вообще мистика какая-то была, иначе не объяснить 🙂

      Проблема в том, что не всегда то, что по-кайфу может обеспечить куском хлеба. Есть, конечно, голодные художники, но я всё же очень люблю комфорт (хотя бы минимальный). Именно поэтому у меня на первом месте финансовая независимость, а потом уже любимое дело. Можно конечно рискнуть и бросить работу хоть завтра, надеясь на то, что деньги придут из ниоткуда. Хотя, возможно так оно и будет, но я пока не могу на это решится. Хочу всё-таки подготовить плацдарм)

  2. Alexuz:

    Салют!
    Поделился записьо в гугл+ (другими соц сетями не пользуюсь, да и этой не особо, но она просто есть). Можно мне экселевский расчет?
    В приниципе, мог бы сам запросто подобный состряпать, но интересно посмотреть и на твой.
    А вообще, планы хорошие, амбициозные — желаю чтоб все получилось. И у меня тоже))
    P.S. Читал недавно, что Р.Кийосаки хотел достичь финансовой независимости к 40 годам, но достиг к 47. Хотя, у него наверно несколько другой порядок цифр в понятии «независимость». Удачи!

  3. Alexuz:

    Блин, ссылку не написал, куда репост сделал:
    plus.google.com/u/0/+Alexuz777/posts
    можно эксель-файл тоже в виде ссылки на скачивание? а то электронку светить неохота почему-то.. итак много спама сыпется.

    • AlphaInvestor:

      Привет! Отправил ссылку на скачивание в запросе на чат в Гугл+
      Ох уж эта конспирация 🙂
      В расчёте меняй значения в полях, помеченных жёлтым. Изначально делал для себя, поэтому сейчас немного подредактировал, чтоб другие смогли разобраться — добавил комментарии и т.д. Думаю, разберёшься 😉

      Ну а Кийосаки живёт в других реалиях, у него, по-любому, другие представления о финансовой независимости. Интересно, чего бы он добился, и какие бы ставил цели, если б родился где-нибудь под Урюпинском 🙂

      Мне бы для начала этого достичь, чтоб не думать где взять денег на еду и проживание, а дальше будем ставить новые цели и покорять новые горизонты 🙂

  4. Григорий:

    Игорь, привет, репостнул запись vk.com/id94563769?w=wall94563769_1197. Полезная табличка,можешь в вк скинуть её? Эх надо уже тоже как-нить эксель освоить.

    • AlphaInvestor:

      Привет, Григорий! Скинул

      Да, эксель выручает в расчётах. Хотя я тоже далеко не в совершенстве им владею — возможно, эту табличку можно было как-то грамотнее сделать. Но, с другой стороны — главное, что задачу свою эта таблица выполняет.

  5. shamus:

    2 % в месяц = 24% год ИЗ ГОДА В ГОД — не завысил ли планку?

    • AlphaInvestor:

      Вообще, 2% в месяц — это в этом году, следующие года рассчитаны по 3% в месяц 😀

      Многовато или нет — покажет время. К тому же, на мой взгляд, лучше завысить планку, чем занизить её. Добился цели — кросавчег! Не добился — ну так планку высокую поставил! 🙂

      Пока так. Через годик внесу коррективы если планка окажется высокой (или низкой).

  6. Анастасия:

    Сделала репост записи
    vk.com/wall155983351_1411

Комментировать