Как я уже неоднократно рассказывал на страницах своего блога, немаловажную роль для инвестора играет выбор хорошего брокера, предоставляющего доступ на биржу. От размера комиссий, удобства сервисов, качественной аналитики, грамотной техподдержки, ассортимента предоставляемых инвестиционных инструментов, и, конечно же, надёжности брокера во многом будет зависеть твой успех в работе на фондовых рынках.

Сегодня рассмотрим одного из крупнейших брокеров РФ – «Открытие Брокер».

Открытие Брокер. Обзор и отзывы

История брокера Открытие

Компания работает с 1995 года. Изначально она называлась «ВЭО-Инвест», и занималась инвестированием в телекоммуникации. В 2001 году «ВЭО-Инвест» объединяется с банковской группой «Открытие», и с тех пор развивается как брокер.

Сегодня брокер входит в пятёрку крупнейших брокеров России, как по объёму торгов, так и по количеству клиентов (как по просто зарегистрированным, так и по активным).
 

 

 

 
Открытие имеет широчайшую сеть филиалов. Но имей в виду, что, если верить отзывам, в банке Открытие не очень-то разбираются в делах брокера. Поэтому за консультациями лучше обращаться не в банк, а именно в офис брокера. А вообще, по возможности, лучше решать вопросы удалённо, конечно. Особенно, когда на улицах свирепствует коронавирус.
 

Надёжность брокера Открытие 

Безусловно, брокер является очень надёжным. У холдинга «Открытие» денег очень много, и это делает компанию очень устойчивой к любым финансовым невзгодам.

О надёжности брокера также свидетельствуют следующие факты:
 

• Есть все необходимые лицензии (информация о лицензиях доступна по ссылке – open-broker.ru/documents/raskrytie-informacii/licenzii)
• 25 лет на рынке
• Национальное Рейтинговое Агентство оценивает рейтинг надёжности брокера на уровне ААА (прогноз стабильный), а это наивысший рейтинг надёжности

 
В общем, по надёжности брокера вопросов нет. Да и, в целом, все крупнейшие брокеры страны довольно надёжны.
 

Что предлагают

«Открытие Брокер» предлагает своим клиентам:
 

• Доступ к российским и мировым биржам
• Возможность открытия ИИС
• Инвестидеи
• ПИФы
• Структурные продукты
• Доверительное управление на ИИС
• Обучение работе на финансовых рынках
• Бесплатная аналитика на сайте
• Программа лояльности

Подробнее о каждом предложении

Доступ к российским и мировым биржам. Брокер предоставляет доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам, а также к ведущим мировым площадкам США (NYSE, NASDAQ, AMEX, TSX) и Европы (EURONEXT, XETRA, FTSE, LSE). Ещё и к международному внебиржевому рынку доступ дают (OTC).
 
Возможность открытия ИИС. Стандартная услуга, которую предоставляют все крупные брокеры.
 
Инвестидеи. Есть 3 варианта торговли по инвестидеям – «Ваш финансовый аналитик», «Модельный портфель» и «Модельный портфель на ИИС».

Первый вариант предусматривает рассылку инвестидей, по которым тебе предлагается торговать. Такое сопровождение счёта доступно по специальному тарифу, и стоит оно 0.17% в месяц, но не менее 400 рублей.

Предложение «Модельный портфель» подразумевает, что ты выберешь один из двух оптимальных портфелей, составленных аналитиками, и инвестируешь в него свой капитал (минимального порога нет, но рекомендуемая сумма – от 300 000 рублей). Решение об обновлении активов тебе предлагается принимать самостоятельно. На момент публикации статьи доходность портфеля «Независимый» составляет 16.5% за последние 12 месяцев, а портфеля «Доходный» — 24%.
 

 
«Модельный портфель на ИИС» — это то же самое, только на ИИС 🙂 Предлагаются те же 2 портфеля, плюс ещё портфель «Сберегательный», доходность которого, на момент публикации статьи, за последние 12 месяцев составила 4.2%.
 
ПИФы. На сайте брокера представлено 6 ПИФов, отличающихся друг от друга стратегиями управления, которые показали за прошедший год доходность от 5.2% (Открытие – Акции) до 62.6% (Открытие – Лидеры инноваций). Сумма инвестирования – от 1 000 рублей. Вознаграждение управляющего – от 1.3 до 3.9%, в зависимости от выбранного ПИФа.
 
Структурные продукты. На момент публикации статьи на сайте брокера представлено 20 структурных продуктов. По ним можно заработать до 23% годовых. Структурные продукты очень похожи на банковские вклады, так как тоже имеют срок инвестирования. Однако, доходность по структурным продуктам, как правило, выше, чем по банковским депозитам. Клиент может заранее определить уровень приемлемого риска и доходности. Есть структурные продукты с нулевым риском – в таком случае, максимальный риск инвестора заключается в том, что он просто получит не получит прибыли при определённых, заранее описанных раскладах.

Другими словами, структурные продукты – это нечто промежуточное между банковскими депозитами и инвестициями в ценные бумаги. Они более прогнозируемы, чем прямые инвестиции в ценные бумаги, и более доходны, чем банковские депозиты. Но также можно сказать, что они менее доходны, чем прямые инвестиции в ценные бумаги, и более рискованны, чем банковские депозиты.

Инвестиции в структурные продукты доступны от 100 000 рублей. Сроки – от 1-2 месяцев до нескольких лет. Чем больше срок – тем выгоднее условия. Комиссия зависит от тарифа на брокерское обслуживание. Как правило, это 10 рублей за продукт, но в ряде случаев может доходить до 0.35% от суммы сделки.

Структурные продукты доступны и на ИИС.
 
Доверительное управление на ИИС. Доступно 4 стратегии, отличающихся уровнем риска: Рыночная, Сбалансированная, Стабильная и Сберегательная. Причём, комиссия за управление по Рыночной и Стабильной стратегиям равна нулю.
 

 
Странно как-то. Может опечатка?

Порог входа по Рыночной и Стабильной стратегиям – 10 000 рублей, по Сбалансированной и Сберегательной – 50 000 рублей. За управление Сбалансированной стратегией брокер удерживает 10% от прибыли и 1% от стоимости активов, а за управление Сберегательной – только 1% от стоимости активов.
 
Обучение работе на финансовых рынках. Предлагается как очное обучение (семинары, вебинары и индивидуальные консультации), так и дистанционное (торговля на демо-счёте, тренер по трейдингу, видеокурсы, биржевой тренажёр, вебинары и статьи). Есть удобные фильтры, помогающие выбрать тип обучения (очно/дистанционно), уровень подготовки (начинающий/профи) и стоимость (платно/бесплатно).
 
Бесплатная аналитика на сайте. В разделе аналитики на сайте можно почитать утренние обзоры перед открытием рынков, ознакомиться с новостями, текущим положением дел эмитентов. Тут же есть довольно удобный календарь дивидендов и отчёты о корпоративных действиях эмитентов.
 
Программа лояльности. У брокера есть программа лояльности O.InveStore, по которой клиентам начисляются баллы за различные действия – за совершение сделок (до 8% кэшбека), за рекомендации брокера «Открытие», за годы сотрудничества (начисляются ежегодно), а также за участие в акциях и мероприятиях. Накопленные баллы можно обменять на подарки. Если баллов не хватает, то до 50% стоимости заказа можно оплатить банковской картой. Ассортимент подарков велик: более 10 тысяч товаров с доставкой по России. Тут книги, музыка, электроника, игры, софт, товары для дома, косметика, детские товары.
 

 

Тарифы

Все тарифы брокера описаны в pdf-документе на 195 страниц. В содержании мы видим 17 стандартных тарифов и 13 тарифов для счетов на иностранных торговых площадках. Но если пролистать весь этот документ, то можно обнаружить, что 3 стандартных тарифа и 8 тарифов для иностранных бирж уже недействительны. Итого, мы имеем 14 стандартных тарифов и 5 тарифов для иностранных бирж.

Конечно, все эти тарифы мы рассматривать не будем. Пройдёмся только по самым популярным, представленным непосредственно на сайте.

По всем тарифам предусмотрена плата за депозитарий – 175 рублей в месяц (3$ для Санкт-Петербургской биржи), если были движения по счёту
 
«Универсальный». Самый популярный тариф брокера для самостоятельной торговли на российских биржах. Комиссия за оборот составляет 0.057% (но не менее 4 копеек) на Мосбирже и 0.05% (но не менее 0.02$) на Санкт-Петербургской бирже. Если стоимость активов на счёте не превышает 50 000 рублей, то предусмотрена плата за обслуживание счёта – 295 рублей по простому брокерскому счёту или 200 рублей по ИИС. Эта плата уменьшается на сумму уплаченных комиссий за оборот.

До того, как плату за депозитарий увеличили с 10 рублей до 175 рублей в месяц, этот тариф называли самым выгодным среди брокеров Мосбиржи.
 
«Профессионал». Ещё один тариф для самостоятельной торговли. Комиссия за оборот составляет от 0.015% до 0.086% (но не менее 4 копеек). Комиссия за оборот становится выгоднее, чем по предыдущему тарифу, при дневных оборотах от 3 миллионов рублей. Кроме того, на этом тарифе меньше стоимость кредитного плеча. Комиссия по Санкт-Петербургской бирже та же — 0.05% (но не менее 0.02$). Если стоимость активов на счёте не превышает 50 000 рублей, то предусмотрена плата за обслуживание счёта – 295 рублей по простому брокерскому счёту или 200 рублей по ИИС. Эта плата уменьшается на сумму уплаченных комиссий за оборот.
 
«Модельный портфель». Тариф для счетов, пользующихся одноимённым сервисом брокера. Сопровождение счёта стоит 0.167% в месяц, но не менее 177 рублей. Комиссия за оборот составляет 0.057% (но не менее 4 копеек). Комиссия по Санкт-Петербургской бирже стандартная — 0.05% (но не менее 0.02$).
 
«Ваш финансовый аналитик. Универсальный». Тариф для счетов, пользующихся одноимённым сервисом брокера. Сопровождение счёта стоит 0.17% в месяц, но не менее 400 рублей. Комиссия за оборот составляет 0.057% (но не менее 4 копеек). Комиссия по Санкт-Петербургской бирже стандартная — 0.05% (но не менее 0.02$).

Название тарифа похоже на «Универсальный», но это совсем другой тариф. Он отличается наличием платы за сопровождение счёта. Часто эти тарифы путают. Будь внимателен, и при выборе тарифа обрати внимание на этот момент. Некоторые считают, что создавая тарифы со схожими названиями, брокер пытается запутать клиента.
 
«Ваш финансовый аналитик. Инвестор». Ещё один тариф для счетов, использующих сервис «Ваш финансовый аналитик». Сопровождение счёта бесплатно, но если стоимость активов на счёте не превышает 50 000 рублей, то предусмотрена плата за обслуживание счёта – 295 рублей по простому брокерскому счёту или 200 рублей по ИИС. Эта плата уменьшается на сумму уплаченных комиссий за оборот. Комиссия за оборот составляет 0.24% (но не менее 4 копеек). Комиссия по Санкт-Петербургской бирже стандартная — 0.05% (но не менее 0.02$).
 
ОБНОВЛЕНИЕ ОТ 24.02.21

В конце прошлого года брокер «выкатил» новую линейку тарифов (плату за депозитарий убрали, но по некоторым тарифам есть абонентская плата). Ознакомиться можно по ссылке — open-broker.ru/invest/tariffs
 

Партнёрка Открытие

У брокера «Открытие» есть партнёрская программа. Но воспользоваться ею сможет далеко не каждый. Я вёл на эту тему переговоры с «Открытием» несколько лет назад, но мне отвечали редко, а потом и вовсе перестали. И перед написанием этого обзора я снова подал заявку на участие в программе. Мне позвонил менеджер и попросил заполнить анкету, которую он выслал. Несмотря на то, что я подавал заявку на участие в качестве медиаагента (то есть, информационное продвижение в интернете), в анкете были довольно странные, на мой взгляд, вопросы по планам на партнёрство: какое у меня количество клиентов, каков объём их активов, сколько клиентов планирую привлечь в первый, второй и третий месяцы сотрудничества, и какие у них капиталы, какие продукты они приобретут… По-моему, это бред. Я пропустил эти пункты, ниже описав, что у меня есть вот такой блог и вот такой Ютуб-канал, и что планирую привлекать клиентов с помощью обзора, и что обзор сможет генерировать поток клиентов в долгосрочной перспективе. На что менеджер мне прислал ответ с просьбой заполнить пропущенные графы в анкете, и ещё написал, что его коллеги мне перезвонят по вопросу регистрации меня в программе. Я графы с «планами продаж» заполнил, и отправил менеджеру, сделав приписку, что мне так и не позвонили. Ответа не последовало, но через несколько дней мне позвонил этот же менеджер и поинтересовался не звонили ли мне его коллеги. Я снова ответил, что не звонили. Он пообещал напомнить им. И на следующий день мне наконец-то позвонили (прошло 6 дней с подачи заявки). Сообщили, что мои «планы продаж» их не особо впечатляют, но они готовы попробовать оформить меня. На момент публикации статьи только начата процедура регистрации меня в качестве партнёра (нужно выслать им документы, потом будем договор подписывать). Реферальной ссылки пока не дали. Сколько продлится эта волокита с регистрацией — неизвестно.

Я так понимаю, им нужны партнёры посолиднее, на таких мелких блогеров, как я, они время не особо хотят тратить.
 

Налоги

«Открытие Брокер»  является налоговым агентом РФ, поэтому налоги по сделкам, совершённым на российских биржах, он будет удерживать самостоятельно. В случае со сделками, совершёнными на иностранных биржах, уплатой налогов тебе придётся заняться самостоятельно.
 

Отзывы Открытие брокер

Как и о любом брокере, об Открытии можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы.

Начнём с негатива. Часто люди жалуются на неоправданно высокие тарифы и на выросшую в 17.5 раз депозитарную комиссию.
 

 
Как громко звучит – в 17.5 раз! А если сказать – на 165 рублей, это уже не так впечатляюще, не правда ли?! 🙂

Также часто жалуются на плохую техподдержку.
 

 
А вот этого комментатора я очень понимаю. Хоть отзыв и старый, но пообщавшись с представителями брокера по поводу регистрации в партнёрской программе, я очень понимаю автора.
 

 
Теперь перейдём к позитиву. Некоторым нравятся и тарифы и техподдержка. Но, судя по предыдущим отзывам, можно сделать вывод, что какие-то проблемы всё же с этим есть. А ещё хвалят удобство и дизайн сайта и личного кабинета. Здесь не поспоришь. Реализовано, действительно, неплохо.
 

 

 

Плюсы и минусы брокера Открытие

Вот какие преимущества брокера я увидел:
 

• Высочайший уровень надёжности
• Широкая филиальная сеть
• Удобный и красивый сайт
• Любопытные стратегии инвестирования через готовые портфели
• Качественное обучение

 
Вот какие недостатки я бы отметил:
 

• Высокие комиссии при капитале до 50 000 рублей
• Незаинтересованность брокера в клиентах с небольшим кошельком
• Слабая техподдержка (хотя, возможно, это связано с предыдущим пунктом)

Регистрация у брокера Открытие

Открыть счёт можно одним из способов:
 
1. Регистрация онлайн — open-broker.ru/open-account

2. Подписание договора в офисе брокера
 

Ввод/вывод средств

Пополнить счёт можно картой или банковским переводом. Вывод – только банковский перевод.

Пополнять выгоднее банковским переводом – в таком случае пополнение будет бесплатным. За пополнение с карты возьмут 1% (но не менее 45 рублей).

Вывод рублей обойдётся в 10 рублей, долларов – в зависимости от тарифа (может быть 0.15%, а в ряде случаев – 35$).
 

Моё мнение и вывод

Пока я изучал брокера, у меня сложилось впечатление, что ребята из «Открытия» не очень-то хотят иметь дело с «мелким инвестором». Об этом говорит два факта:
 
1. В рейтинге портала воротил фондовых рынков Smart-lab брокер «Открытие» занимает первую строчку по рейтингу и по количеству клиентов. То есть, у воротил этот брокер пользуется успехом. А у воротил денежки, как известно, водятся.
 

 
2. «Прохладное» отношение брокера к клиентам. Встречается множество отзывов от людей, которых брокер попросту игнорирует. «Открытие» в открытую (какой интересный каламбур получается) не замечает некоторых клиентов. И что-то мне подсказывает, что вряд ли это клиенты с большими капиталами. Они игнорируют даже потенциальных клиентов. Да что там говорить, они довольно долго реагировали на моё желание вписаться в их партнёрку. Видимо, мои «планы продаж» показались им смехотворными.

***

С одной стороны, можно сказать, что брокер «зажрался», но с другой – почему нет?! Стратегия, когда ты фокусируешься на маленькой доле клиентов, приносящих основной доход, проистекает из известного закона Парето. То есть, если 20% клиентов приносят тебе 80% дохода, то почему бы не сконцентрироваться только на них?! Но у этой стратегии, определённо, есть и свои недостатки. Ведь иногда можно и «взращивать» крупного клиента. Например, я пришёл в Финам 5 лет назад с 50 тысячами рублей. Сегодня на моих счетах у этого брокера находится более 2.5 миллионов рублей, плюс я привлёк по партнёрской программе десятки клиентов. И эти показатели будут расти. Поэтому, клиентоориентированность – это, конечно, очень важно.

Вывод прост. Если у тебя на руках небольшой капитал, то лучше, наверное, присмотреться к другому брокеру. Например, взять тот же Финам. Там комиссии тоже не самые маленькие на рынке, зато поддержка инвесторов находится на высочайшем уровне (знаю из собственного опыта). Если на руках миллионы, или даже десятки и сотни миллионов рублей – возможно, есть смысл обратить внимание на Открытие. Не зря же «смартлабовцы» так жалуют этого брокера. Но я не думаю, что тот же Финам будет в чём-то уступать Открытию на таких объёмах.

Доброй прибыли, друг!
 

Регистрация в Открытие

Обучение в Открытие