Куда Вложить Деньги в 2016 Году

Куда вложить деньги в 2016 году

  Привет! Сегодня я хотел бы дать некоторые рекомендации по поводу того, куда вложить деньги в 2016 году. Когда я начал искать, что по этому поводу пишут в интернете – я заметил, что многие просто перечисляют популярные способы инвестирования, не заморачиваясь вопросом, насколько это будет актуально именно в 2016 году. То есть, вместо ответа на вопрос «Куда вложить деньги в 2016 году?», я находил в основном ответы на вопрос «Куда вложить деньги?», а 2016 год упоминался лишь в названии. Сложилось впечатление, что некоторые товарищи из года в год публикуют одни и те же универсальные рекомендации, лишь меняя в заголовке год. Как говорил Карлсон, — «Ну я так не играю!».

  Впрочем, попадались мне и конкретные идеи, и самые, на мой взгляд, здравые из них я решил резюмировать в этой статье.

  Итак, какие экономические предпосылки несёт нам 2016 год? Можно полагать, что 2016 год не будет сильно отличаться от 2015-го. Вполне вероятно, что в первом полугодии рубль немного укрепится, ведь наша национальная валюта на протяжении последних лет имела тенденцию к укреплению в первом полугодии. Обычно самым лучшим периодом для рубля является период с февраля по июнь. Но при этом не стоит забывать, что рубль всё-таки обесценивается гораздо быстрее, чем те же доллары или евро. Таким образом, может иметь смысл следующая стратегия – продажа валюты в начале февраля, с последующей её покупкой в конце мая.

  Вообще, старайся диверсифицировать свои сбережения по валютам. Например, 80% сбережений держать в валюте (в долларах, евро, франках, фунтах, юанях, йенах и т.д.), а 20% — в рублях. В период с февраля по июнь процент рублёвых активов рекомендую увеличить (на сколько – смотри по ситуации).
 
Куда вложить деньги
 

  Давай теперь рассмотрим различные инвестиционные инструменты и их актуальность в 2016 году. Начнём с самых привлекательных вариантов.
 

Лучшие варианты для инвестиций в 2016 году

Инвестиции в китайскую экономику

  Совсем недавно, 30 ноября 2015 года, Исполком МВФ принял решение о включении китайского юаня в состав корзины мировых резервных валют. И с 1 октября 2016 года китайский юань официально станет резервной валютой. Об этом, кстати, пока мало кто знает – это событие широко не обсуждается в мире. Хотя событие это имеет большую значимость, особенно для инвесторов.

  И что это всё значит? А это значит, что у юаня и у китайских ценных бумаг сейчас имеется огромный потенциал для роста. И сейчас есть шанс запрыгнуть в эту инвестиционную ракету китайской экономики одним из первых и насладиться полётом по полной!
 

Инвестиции в Китай

 

  Так что рекомендую обратить своё внимание на юани и на китайские ценные бумаги. Например, Финам предлагает купить ETF акций Китая (тикер – FXCN). Можно также рассмотреть варианты инвестирования в соответствующие ПИФы (хотя ETF будет всё-таки выгоднее).

Золото

  Неплохим вариантом для долгосрочных инвестиций может стать золото. Хотя многие и предрекают падение курса золота в следующем году до 750-950 долларов за унцию, всё-таки нужно признать, что золото сейчас явно недооценено. А это значит, что вот-вот должен произойти глобальный разворот тренда. В пользу этого также говорит закономерность, что когда все аналитики сходятся во мнении и с уверенностью говорят о продолжении тренда, тренд разворачивается. Это вовсе не значит, что тренд развернётся именно в 2016 году. Но золото – это долгосрочный актив, можно и подождать.

  В пользу золота говорит ещё и тот факт, что мир сейчас находится на пороге третьей мировой войны (можно даже полагать, что она уже идёт). А в условиях, когда кругом царит нестабильность и кризис – капитал начинает перетекать в «тихую гавань», которой является золото.

  Поэтому, рекомендация следующая – держать до 20% капитала в золоте и докупать, если оно дешевеет. У золота сейчас очень хороший потенциал для роста и когда тренд развернётся, этот потенциал реализуется по полной. Опять же, учитывая возможное укрепление рубля в первом полугодии, с начала года лучше делать упор на рублёвые активы, постепенно уменьшая их долю до лета, и увеличивая при этом долю золота.
 

Приемлемые варианты для инвестиций в 2016 году

Российские ценные бумаги

  Считаю, что вложения в российские акции и облигации могут принести в 2016 году неплохую прибыль, так как на протяжении последних лет их стоимость существенно не росла и, соответственно, накопился хороший потенциал для роста. Тем более, с 2015 года в России появилась возможность инвестировать через Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) — а это дополнительный бонус. В зависимости от своей склонности к риску следует делать упор либо на облигации (низкий риск и низкая доходность), либо на акции (высокий риск и высокая доходность).

  Кстати, в 2016 году ЦБ планирует выпустить Облигации Федерального Займа, номинированные в юанях. Покупка таких облигаций – это ещё один хороший способ инвестирования в китайскую экономику, а заодно и в экономику России. И при этом можно получить бонусы, полагающиеся по ИИС.

  Что касается акций,  — рекомендую почитать о моём способе инвестирования в акции.

  Кстати, инвестировать в золотой ETF или в ETF акций Китая также можно через ИИС. Брокерская компания Финам при этом дополнительно начисляет 5.5% (на момент написания статьи)  в рублях на остаток по счёту.

Банковские депозиты

Самый простой и один из самых надёжных вариантов для инвестиций в 2016 году. Правда, не факт что доходность при вложении денег в банк покроет инфляцию.

  Делать банковские вклады лучше в начале года и на долгий срок, так как ЦБ взял курс на снижение ставки, а это говорит о том, что ставки по депозитам будут снижаться. Ближайшее снижение ставки может произойти уже 29 января 2016 года.

  С другой стороны, я очень сомневаюсь, что в течение 2016 года ставку существенно снизят. Скорее всего, снижение будет незначительным.
 

Сомнительные варианты на которые, всё же, можно обратить внимание

ПАММ-счета

  Было много разговоров о том, что с 1 января 2016 года Форекс в России окончательно загнётся. В том виде, в котором мы привыкли его видеть – вполне возможно. Ведь с 1 января вступает в полную силу закон о Форексе, и деятельность любых брокеров, не получивших лицензию ЦБ, будет под запретом. На данный момент лицензию получила только ООО «Финам Форекс». Также, на рассмотрении находятся ещё 3 брокера, подавших заявки (Alpari, Forex Club и Tele Trade совместно с Profit Group). Брокеры просили отсрочки вступления в силу закона ещё на один год, и ЦБ был даже не против, но вот законодатели решили не давать отсрочек. Получилось, что участники рынка сами инициировали создание закона, но их ожидания не совпали с тем, как видят регулирование рынка Форекс законодатели.

  Вообще, после скама Форекс Тренд и Пантеон Финанс в конце 2014 – начале 2015 года, у народа начал пропадать интерес к ПАММ-счетам, так как оказалось, что они не могут обеспечить доходность, которую рисовали ФТ и ПФ. А тут ещё и новый закон – непонятно как он будет действовать на практике и что он вообще нам несёт.

  В общем, сплошные непонятки. Поэтому я бы рекомендовал отложить инвестиции в ПАММ-счета до того момента, как устаканится действие закона. Возможно, этот инструмент вообще исчезнет, либо ограничат доступ массовому инвестору, либо произойдёт что-то ещё. Поживём – увидим. Но даже если всё и останется так как есть сейчас – не рекомендовал бы вкладывать в ПАММ-счета более 15% портфеля. Всё-так это достаточно рисковый инвестиционный инструмент.

Хайпы

  Это достаточно сомнительный и высокорисковый инструмент, однако, способный принести хорошую прибыль при правильном подходе и определённой доле удачи.

  Если ты из тех инвесторов, которые любят рискнуть – добро пожаловать в хайпы! Помни, что в таких проектах в выигрыше имеют возможность остаться те, кто вошёл в проект на ранних стадии и те, кто активно приглашает новых участников. Поэтому, если и вкладываться в подобные проекты, то нужно искать новые и перспективные, а после вступления в проект, активно агитировать народ. Но помни, что законопроекты против финансовых пирамид уже принимаются, а значит, такая деятельность (агитация в том числе) скоро станет вне закона, и могут возникнуть некоторые проблемы. Так что решай сам.

  В любом случае, я бы не рекомендовал вкладывать в хайпы более 5% своего капитала.
 

Плохие варианты для инвестиций в 2016 году

Недвижимость

  Цены на недвижимость продолжают снижаться. По прогнозам некоторых аналитиков, это снижение может продлиться вплоть до 2020 года. Доходы населения падают и, соответственно, падает спрос на жильё. Так что сейчас покупка недвижимости – это не самое лучшее вложение.
 

Заключение

  Подведём итог. В 2016 году рекомендую обратить внимание прежде всего на следующие инвестиционные направления: Китай, золото, и, в меньшей степени, российские ценные бумаги. Всё это желательно приобретать через ИИС, чтобы получить дополнительный бонус. Не забывай и про банковские депозиты. Это простой и надёжный способ, если не увеличить, то, по крайней мере, спасти от инфляции свои накопления. А вот к таким инвестиционным инструментам, как хайпы и ПАММ-счета рекомендую относиться с осторожностью, и если и вкладывать туда средства, то лишь незначительную часть портфеля, которой ты готов рискнуть без страха потерять эти деньги. Ну а покупку недвижимости в инвестиционных целях пока лучше отложить (предположительно на 3-5 лет).

  Успешных инвестиций в наступающем году!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




Комментарии (8)

  1. Григорий:

    Игорь, добрый день. Разве у нефти совсем не перспектив к росту? Мне кажется вероятность не меньше, чем у золота. Как ты считаешь?

    • AlphaInvestor:

      Приветствую, Григорий! Думаю, что инвестиции в нефть сопряжены с более высокими рисками, чем инвестиции в золото. Всё-таки золото — вечная ценность, а нефть с развитием новых технологий вообще может станет не нужна никому. Поэтому, в долгосрочной перспективе, на мой взгляд, золото выигрывает.
      Думаю, что нефть в следующем году имеет перспективы к повышению, но вряд ли повышение будет существенным. Будет расти Китай — будет расти и нефть. Будет большая война в нефтедобывающих регионах — будет расти нефть.
      В общем, по поводу нефти сложно делать какие-то прогнозы. Нужно держать руку на пульсе и следить за ситуацией в мире. Пока предпосылок для серьёзного роста нет.

  2. Samnit:

    Игорь, приветствую!
    а как же краудинвестинг?

    • AlphaInvestor:

      Доброго дня!

      К краудинвестигу отношусь с опаской. Сейчас краудинвест-проекты плодятся как грибы после дождя. Уверен, что большая часть из них — это обычные хайпы, прикрывающиеся модным направлением инвестирования.

      • Samnit:

        Игорь, а что значит «краудинвест проекты»?
        на самом деле — это не проекты, а всего лишь онлайн площадки (по типу Авито, извиняюсь за грубое сравнение).
        И инвестирование идет не в саму площадку, а в тот действующий бизнес, который разместил свою заявку на площадке.
        А проверить реальность бизнес-проекта проще некуда — можно по ОГРН пробить, а можно приехать физически на объект.
        Да… и хотелось бы услышать Ваши примеры «краудинвест. проектов», которые растут как грибы :) Может быть мы в принципе о разных вещах говорим?

      • AlphaInvestor:

        Ну хорошо, площадки. Хотя, как по мне, площадка — это тоже проект :-)
        Что касается примеров — то первым приходит на ум ShareInStock. Очень сомнительный проект (площадка, то есть :-) ) Есть ещё Aktivo, Weshare, StartTrack, VSStart, MYPIO. Некоторые из них уже закрылись из-за отсутствия интереса со стороны инвесторов. Есть тот же Simex, по которому лично я пока не имею однозначного мнения по поводу того, что это не проект а-ля ShareInStock. Я поверхностно знаком с проектом, поэтому не утверждаю, что это пирамида. Но по этой же причине не могу утверждать и обратного. Потому как, при первом взгляде на эту площадку закрадываются некоторые сомнения. На MMGP вон тоже какую-то краудфандинговую площадку продвигают — StartupUM. Да и мне в личку пишут иногда некоторые товарищи, которые предлагают прорекламировать их «краудинвест-платформы», которые по факту являются хайпами-высокопроцентниками. Например — E-cround (вот и прорекламировал :-) ). Думаю подобных проектов сейчас предостаточно. Конечно, далеко не все из них являются пирамидами, но понять, кто есть кто, бывает не так просто. Поэтому, считаю, что эта тема требует изучения.

        Самнит, обещаю, в следующем году посвящу краудинвестингу отдельную статью, попробую разобраться в теме глубже. Возможно и сам вложусь в какой-нибудь проект.

        • Samnit:

          Игорь, спасибо за развернутый ответ.
          я на самом деле к подобным ответам отношусь с уважением, так как здесь видна и подготовка и собственная позиция автора.
          Про закрытые краудинвестинговые площадки говорить не буду — это большая часть из представленных выше. ShareinStock — это яркий пример НЕ краудинвестинговой платформы. Это именно «проект», который в купе с попсовыми форумами (читай ммгп) вводят в заблуждение думающую часть инвесторов.
          Но есть Белгазпромбанк, который уже заявил о запуске в 2016 году собственной краудинвестинговой платформы в Белорусии. Есть и другие банковские структуры, которые уже поняли перспективы этой фишки.
          Для меня также очевидно, что краудинвестинг — это самай трендовая фишка ближайших лет. И в ближайшее время будет явное разделение среди частных инвесторов-блоггеров. Одни будут сомневаться и упорно читать mmgp. Другие — развиваться вместе с краудинвестингом и получать очень симпатичную доходность (на среднесрочную перспективу).
          И надеюсь, что наш диалог мы продолжим уже по итогам Ваших новых статей, где Вы пообещали уделить краудинвестингу хоть какое-то внимание.

  3. Роман:

    Привет всем, я почитал статью, конечно интересно. Я инвестирую в акции американских компаний с 2013 года, имею много портфелей) кому интересно или у кого есть вопросы можете мне написать, подскажу ,помогу составить что то , shut21111@mail.ru моя личная почта)) пишите не стесняйтесь

Комментировать