Привет, друг! Часто сталкиваюсь с мнением, что для того, чтобы заниматься инвестициями, нужен солидный капитал для старта. Конечно, это заблуждение. Солидный капитал нужен для ощутимого результата – когда инвестиции тебя кормят и позволяют вести тот образ жизни, который тебе нравится. И все, кто такой капитал сегодня имеет, начинали с небольших сумм (конечно, если речь не идёт о богатых родителях, выигрыше в лотерею, крупном наследстве или каком-то счастливом случае). И имея даже совсем небольшие деньги, можно (и нужно) начать путь инвестора.

Куда вложить 10 тысяч рублей?

 
Даже 10 000 рублей – это нормальная сумма для инвестиций, и, надеюсь, я смогу доказать тебе это в данной статье. И если ты, имея столь незначительный капитал, задумываешься о том, куда его вложить, то это уже говорит о том, что ты далеко пойдёшь 🙂

В этой статье я хочу показать тебе, куда можно инвестировать небольшую сумму. Для примера возьмём 10 000 рублей. Расскажу 3 идеи, куда инвестировать стоит, и 3 идеи, куда инвестировать не стоит.
 

Цели

Первое, что нужно сделать – это определиться с тем, что ты хочешь получить от инвестиций. Определиться с целями и составить план. У тебя должна быть «какая-то тактика» и «какие-то цели».
 

 
Также, следует осознать, что просто проинвестировать десятку – не лучшая тактика. Нужно научиться регулярно откладывать на инвестиции часть дохода, тем самым помогая росту своих накоплений, которые в один прекрасный день сделают тебя финансово независимым человеком. Даже обычный грузчик с зарплатой в 20 000 рублей может откладывать от 2 до 8 тысяч рублей в месяц. То есть, к его десятке добавляется ещё от 24 до 96 тысяч в год. И это уже совсем другой расклад 🙂

Почему ты думаешь в США так хорошо живут пенсионеры? Государство о них заботится? Как бы не так. Там люди приучены сами заботиться о своих накоплениях, поэтому в старости могут позволить себе многое. Конечно, у них и уровень заработков куда выше нашего, соответственно, и заботиться о пенсии куда проще. Но я предлагаю работать с тем, что имеем, а не завидовать американцам 🙂

Ладно, хватит лирики 🙂 Перейдём к конкретным способам вложений.
 

Куда инвестировать, а куда — нет

Ситуация 1. Ты и рад бы ежемесячно откладывать что-то с зарплаты, но зарабатываешь настолько мало, что еле-еле хватает на самое необходимое. Конечно, здесь я, как любой уважающий себя финансовый наставник, должен начать объяснять, что так не бывает, что всегда можно ужаться, что нужно «заплатить сначала себе» и всё такое. Да, это всё абсолютно верно. Откладывать может каждый, и это один из важнейших аспектов для начинающего инвестора. Но всё же представим ситуацию, когда все могут откладывать, а конкретно ты – нет 🙂 У тебя есть только невесть откуда взявшаяся десятка и ты намерен её вложить с максимальной пользой. Рассмотрим 2 варианта вложений.
 
Плохая идея: трата на развлечения

Конечно же, многие в такой ситуации скажут «не жили богато – нечего и начинать», и пойдут в ближайший магазин тратить нажитое. Например, можно обновить гардероб, купить что-то из бытовой техники (сегодня за эти деньги можно даже приобрести неплохой смартфон). Кто-то может уйти в загул, спустив всё на «преферанс и профурсеток». Можно банально накупить продуктов питания. Подумать только — 260 Дошираков! 🙂

В общем, развлечения у каждого свои. Но смысл в том, что такая трата, конечно, подарит тебе какое-то количество эмоций. Но не оставит после себя ничего кроме воспоминаний – вещи рано или поздно сносятся и выйдут из моды, смартфон устареет, профурсетки уйдут к кому-то побогаче. Даже Доширак, и тот… Рано или поздно переварится организмом.

НЕ БРО!
 
Хорошая идея: трата на образование / инструмент / небольшой бизнес

Другое дело, если вложить эти деньги в своё развитие. Задача – вложить деньги так, чтобы это повысило твой ежемесячный доход. Можно потратить деньги на образование или покупку какого-либо инструмента. Например, вложился в образование (курсы, книги, мастер-классы и т.д.) – освоил новый навык – с новым навыком можешь зарабатывать больше. Или, купил инструмент – с его помощью можешь подрабатывать. Это упрощённая схема. Доступнее будет на примерах.

У Маши было 10 тысяч рублей, она потратила их на курсы по маникюру и инструмент. Теперь подрабатывает, делая в свободное время маникюр.

Другой пример. У Васи было 10 тысяч рублей, на которые он купил молоток, дрель, шуруповёрт, набор ключей и отвёрток, а также набор шестигранников. Дал объявление «Муж на час» и теперь в свободное время зарабатывает дополнительные деньги.
 

 
Третий пример. У Пети было 10 тысяч рублей. Он закупился ящиками, грунтом, лампами и семенами и начал свой маленький бизнес по выращиванию рассады, которую он продаёт дачникам.

Думаю, принцип ясен. Во что именно вкладываться – зависит конкретно от тебя, твоих навыков и интересов.

Подобные вложения помогут тебе в скором будущем начать зарабатывать больше. Может даже получится начать что-то регулярно откладывать, и тогда можно переходить на следующий уровень.

Однако, хочу добавить, что далеко не всё обучение одинаково полезно. Сейчас очень много низкосортных коучей, тренеров и прочих гуру, дающих некачественное образование. Некоторые ещё и дорого за это берут. Таких в народе инфоцыганами зовут. От себя могу лишь рекомендовать курсы по финансам (в других областях знаний тебе самому придётся искать хорошее образование). Сам я пока никого не обучаю, но могу рекомендовать курсы от Финама, а также от моего коллеги — Инвестора Альфа (Михаила Чуклина).

БРО!

***

Ситуация 2. У тебя есть 10 000 рублей, и ты готов ежемесячно откладывать часть от доходов (желательно не менее 10%). При этом ты очень боишься потерять вложенное, и ищешь надёжных вложений. Пусть и в ущерб доходности.

Плохая идея: валюта, банковский депозит

Можно открыть какой-нибудь накопительный счёт в банке с начислением процентов. А ещё лучше – вклад в валюте. Например, в долларах. Доллар-то крепкая и надёжная валюта, не то что наш деревянный. Пусть доходность по таким вкладам близка к нулю, зато доллар с годами дорожает к рублю (в рифму даже получилось).

Да, конечно можно и таким образом вкладывать деньги. Но это далеко не самый эффективный способ. Слишком уж маленькая доходность, которая близка к уровню инфляции. Учитывая, что ты инвестируешь небольшую сумму – профит если и будет, то совсем несущественный.

НЕ БРО!
 
Хорошая идея: открытие ИИС

Гораздо лучше открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт). ИИС – это такой специальный брокерский счёт, дающий право на получение налоговых льгот. Расписывать о том, что такое ИИС в подробностях тут не буду, на эту тему на блоге есть статья.

Смысл в том, что с такого счёта ты сможешь покупать акции, облигации, ETF, и прочие инструменты фондового рынка, а также сможешь получить налоговый вычет.

Даже на 10 000 рублей можно собрать диверсифицированный портфель (диверсифицированный — значит состоящий из разных групп активов, это делается для снижения рисков и повышения доходности).

Чтобы не быть голословным, приведу пример. Можно купить 2 пая ETF на золото (по 985 рублей примерно торгуется на момент публикации), 2 пая ETF на еврооблигации (по 980 рублей примерно торгуется на момент публикации) и, допустим, 20 акций Сбера (по 240 рублей примерно торгуется на момент публикации). ETF – это, грубо говоря, аналог актива (подробнее — в статье). Таким образом, в твоём портфеле будут и еврооблигации и золото и акции. Ещё и чуть больше тысячи рублей останется (пусть немного остаётся – с этих денег брокер будет удерживать комиссии). Целый инвест-портфель всего за 10 000 рублей!

Конечно, можно придраться, что акции не диверсифицированы по секторам. Но, во-первых, Сбер – это сейчас не только банк, он развивает свою экосистему, за счёт чего диверсификация, в какой-то степени, происходит внутри бизнеса. Во-вторых, на столь небольшую сумму почти нереально нормально диверсифицировать акции. Можно, конечно, купить ETF на российский рынок («корзину» из топовых российских акций), но дело в том, что он торгуется примерно по 3 175 рублей за пай. А значит, если мы возьмём 1 пай – останется около 3 000 незадействованных рублей (а это 30% портфеля!), а если возьмём 2 пая – не впишемся в заявленную десятку.

Сколько такие инвестиции могут принести? Возьмём уже знакомого нам грузчика с зарплатой в 20 000 рублей, открывшего ИИС на 10 000 рублей, на которые он купил вышеперечисленные активы. Ежемесячно он вносит от 2 до 8 тысяч рублей на счёт и докупает активы. Взяв приблизительную среднерыночную доходность инструментов, предположим, что его активы на конец года будут оцениваться в районе 38 – 116 тысяч рублей, а прибыль может составить от 4 до 10 тысяч рублей за год.

Но это далеко не всё. Внесение денег на ИИС предполагает получение налогового вычета. Если наш грузчик платил налоги и вносил деньги на ИИС, то он имеет право на получение этого вычета. В нашем примере он внёс на ИИС за год от 34 до 106 тысяч рублей, и может в виде вычета получить 13% от этой суммы в следующем году. То есть, от 4 420 рублей до 13 780 рублей.

Итого, прибыль за год составит от 8 до 24 тысяч (вычет + доход от инвестиций). Это примерные цифры, которые зависят от объёмов регулярных пополнений и от успешности инвестиций. Результат, по факту, может быть больше или меньше – я постарался показать некие усреднённые цифры.

БРО!

***

Ситуация 3. У тебя есть 10 000 рублей, и ты готов ежемесячно откладывать часть дохода. Но хочется получать ощутимую доходность. И здесь можно найти варианты. Однако, нужно понимать, что высокая потенциальная доходность всегда предполагает повышенный риск. Такие вложения нельзя назвать надёжными, здесь можно потерять значительную часть вложенного.

На мой взгляд, чем меньше твой капитал – тем больше тебе надо рисковать. Это может ускорить твой выход на следующий уровень, где уже будет иметь смысл повышать надёжность вложений. Так что для 10 000 рублей, вероятно, оптимальным вариантом будет выбрать именно высокий риск. Но, повторюсь, это лишь моё мнение.

Плохая идея: капперы, ставки, форекс, ПАММ-счета, бинарные опционы, финансовые пирамиды

Вложения в вышеперечисленные «проекты» почти всегда характеризуются агрессивной рекламой, обещаниями лёгких денег и невероятными историями успеха (которые либо являются выдумками маркетологов, либо транслируются продажными блогерами – в этом случае успех настоящий, но зарабатывают они не на самих «проектах», а на привлечении в них).

Подобные вложения на краткосрочных промежутках могут, действительно, дать очень большую доходность. Однако, в долгосрочной перспективе ты всегда будешь в минусе. Так уж устроены эти «проекты». Как говорится, «чтобы зарабатывать на казино, нужно стать владельцем казино».

Я не рекомендую, но и не отговариваю никого от участия в подобных «проектах». Знаю, что есть категория людей, которые пока на своём опыте не прочувствуют, никому не верят. Я и сам из этой категории 🙂 Первые годы ведения блога тоже «игрался» в подобное. Понадобились годы, чтобы я понял, что это пустая трата времени и денег. Особенно коварны в этом плане ПАММ-счета, так как до последнего создают иллюзию, что на этом можно заработать. По-моему, на них можно нормально зарабатывать, только если ты сам сможешь стать управляющим популярного ПАММ-счёта.

В таких инвестициях есть только один положительный момент – это опыт (пусть даже негативный).

НЕ БРО!
 
Хорошая идея: крипта и IPO

По своему опыту могу сказать, что действительно рабочими высокорисковыми инструментами являются крипта и IPO. Я и сам держу в этих инструментах порядка 10% портфеля (на момент публикации статьи – около 300 тысяч рублей). Кстати, об успехах своего портфеля я еженедельно рассказываю в этом блоге, если ещё не подписан – подпишись (форма подписки — под статьёй).

Хотя я и рекомендую не вкладываться в рисковые инструменты более чем на 10% портфеля, в данном случае, так как сумма небольшая, не вижу ничего плохого в том, чтобы войти ею в IPO или крипту на 100%. Как я уже говорил, это повысит вероятность быстрее «взрастить» портфель.

О том, как купить криптовалюту, на блоге есть статья. В IPO можно участвовать через брокеров (вот статья со сравнением самых популярных), либо же купить фонд IPO от Фридом Финанс (ЗПИФ ФПР) на бирже. Одно из преимуществ второго способа участия в IPO в том, что ЗПИФ ФПР можно покупать на ИИС, а следовательно, к доходности самого фонда получить ещё и бонус в виде налогового вычета.

Сколько на этом можно заработать? Давай вернёмся к нашему грузчику и попробуем прикинуть. Напоминаю, он инвестирует десятку, плюс ежемесячно добавляет от 2 до 8 тысяч. Тогда на конец года его активы вполне могут составить, например, в районе 56 – 160 тысяч рублей, а прибыль может составить от 22 до 54 тысяч рублей за год.

Плюс, если это были вложения в ЗПИФ ФПР на ИИС, а наш грузчик платил налоги, то он имеет право на получение налогового вычета. Из предыдущего примера мы знаем, что это от 4 420 рублей до 13 780 рублей, в зависимости от внесённой в течение года на ИИС суммы.

Итого, прибыль за год составит от 26 до 68 тысяч (вычет + доход от инвестиций). Это примерные цифры, которые зависят от объёмов регулярных пополнений и от успешности инвестиций. Результат, по факту, может быть больше или меньше – я постарался показать некие усреднённые цифры.

БРО!
 

Заключение

Надеюсь, в этой статье я смог довольно наглядно объяснить, что начинать инвестировать можно с любых сумм.

Также, крайне рекомендую ознакомиться со статьёй «Как начать инвестировать», где я пошагово и довольно подробно рассказал об основных этапах становления инвестора. Думаю, статья отлично дополнит тему.

Примеры, приведённые в статье, не являются инвестиционными рекомендациями – это лишь яркие иллюстрации, помогающие глубже раскрыть тему.

Инвестируя, всегда помни о рисках!

Доброй прибыли!