С того времени, как я написал обзор брокера Финам, прошло уже 5 лет. За это время брокер стал ещё удобнее и многофункциональнее. Поэтому я решил актуализировать обзор. Перед тем, как мы перейдём к обзору, отмечу, что клиентом Финама я являюсь с апреля 2015 года, и всем доволен.

Финам. Обзор и отзывы

История Финам

Подробно историю компании я уже описывал в обзоре пятилетней давности. Повторяться не хочется, поэтому постараюсь изложить лишь вкратце.

Компания основана в 1994 году Виктором Ремшей и двумя его сокурсниками. Изначально это был лоток в Главпочтамте, издающий листок с информацией об эмитентах, новостями, котировками и т.д. Но уже к 2000 году разросшаяся компания получает брокерскую лицензию от ФКЦБ, а в 2002 году, в результате ребрендинга, превращается в инвестиционный холдинг Финам.

На сегодняшний день холдинг включает в себя:
 

• Инвестиционную компанию (брокерская, дилерская и депозитарная деятельность)
• Управляющую компанию (управление активами, ПИФы)
• Информационно-аналитическое агентство
• Банк
• Учебный центр
• Форекс-брокера

 
Также, под торговой маркой FINAM ведёт свою деятельность кипрский брокер Just2Trade, обзор которого есть на блоге, а также социальная сеть для трейдеров и инвесторов – Score Priority Club (бывший WhoTrades).

В партнёрах холдинга значится также инвестиционный фонд FINAM GLOBAL, инвестирующий в стартапы. Так что если у тебя есть стартап, требующий инвестиций – вероятно, тебе на помощь может прийти FINAM GLOBAL. Но у них есть ряд жёстких критериев, по которым они отбирают объекты для инвестирования. Кому попало денег не дают.
 

 
Состояние Виктора Ремши, основателя и председателя совета директоров компании на сегодняшний день оценивается в 850 миллионов долларов (112-й в российском рейтинге Forbes). Помимо Финама он также причастен к успеху сервисов для знакомств Mamba и Badoo, а также многих других стартапов. Ну это так, к слову 🙂
 

Надёжность Финам

Финам является одним из самых надёжных брокеров в нашей стране.

Об этом свидетельствует несколько фактов:
 

• Компания более 25 лет на рынке
• Имеет все необходимые лицензии (информация о лицензиях доступна по ссылке – finam.ru/about/license)
• Национальное Рейтинговое Агентство оценивает рейтинг надёжности брокера на уровне A+ (прогноз стабильный), эта оценка означает высокую степень надёжности брокера

Что предлагают

Своим клиентам Финам предлагает широчайший спектр услуг.

Вот перечень (надеюсь, ничего не забыл):
 

• Доступ к мировым биржам с одного счёта
• ИИС с начислением процентов на остаток
• Сервис Автоследования
• Инвестиции в IPO
• Интернет-магазин акций
• P2P-кредитование
• Банковские услуги
• Обучение работе на финансовых рынках
• ПИФы
• Структурные продукты
• Доверительное управление
• AI-советник
• Инвестиционное страхование жизни
• Забота о пенсии
• Бесплатная аналитика на сайте
• Соцсеть для инвесторов и трейдеров Score Priority
• Услуги оффшорного брокера Just2Trade
• Доступ на Форекс
• Маркетплейс (туры, круизы, страхование и т.д.)
• Аренда и продажа воздушных судов (собственный аэродром)

Предложения для инвесторов

Мой блог посвящён инвестициям, поэтому рассмотрим предложения для инвесторов:
 

• Доступ к мировым биржам с одного счёта
• ИИС с начислением процентов на остаток
• Сервис Автоследования
• Инвестиции в IPO
• Интернет-магазин акций
• P2P-кредитование
• ПИФы
• Структурные продукты
• Доверительное управление
• AI-советник
• Инвестиционное страхование жизни
• Забота о пенсии

Про каждое предложение подробнее

Доступ к мировым биржам с одного счёта. Финам предлагает открытие единого счёта, дающего доступ к Московской, Лондонской, Чикагской биржам, а также NYSE и NASDAQ. Но если у тебя ИИС, то доступ дадут к Московской и Санкт-Петербургской биржам.
 

 
ИИС с начислением процентов на остаток. На ИИС, открытый в Финаме, компания ежемесячно начисляет проценты, равные половине ключевой ставки ЦБ. На момент публикации отчёта ставка ЦБ равна 4.25%, поэтому Финам начисляет на свободный остаток в рублях 2.125% годовых.
 
Сервис Автоследования. На этот сервис в блоге есть отдельный обзор со списком лучших, на мой взгляд, стратегий для копирования. Список стратегий, возможно, немного устарел – нужно будет как-нибудь составить новый рейтинг.

Если кратко – суть заключается в том, что ты подключаешь счёт (или часть счёта) к понравившейся стратегии, и сервис автоматически копирует на твой счёт сделки, совершаемые управляющим стратегии. За это сервис берёт комиссию (определённый процент от стоимости чистых активов на твоём счёте), которой делится с управляющим. Если стратегия приносит хорошую прибыль – все остаются в плюсе.

Свою стратегию в сервис может добавить любой клиент Финама. Если она покажется привлекательной для других клиентов, и на неё подпишется много подписчиков, на этом можно неплохо зарабатывать.
 
Инвестиции в IPO. Есть возможность участвовать в IPO, предлагаемых Финамом. Ассортимент здесь тот же, что и у Just2Trade, из чего можно сделать вывод, что участие в IPO проходит через субброкера, коим выступает Just2Trade.

Минимальная сумма инвестиций – от 1 000$, комиссия со сделки составляет 5%, локап-период отсутствует. Для участия в IPO требуется статус квалифицированного инвестора.
 
Интернет-магазин акций. Брокер предоставляет возможность покупки акций через онлайн магазин. Попасть в онлайн-магазин можно, нажав на кнопку ниже.

Купить акции

В этом онлайн-магазине акции можно купить, расплатившись обычной банковской картой. Можно купить акции не только для себя, но и в подарок, в виде сертификата. Подробнее о покупке акций в подарок – в этой статье.
 
P2P-кредитование. Интересное предложение от Банка Финам, который даёт возможность инвестору кредитовать физических лиц через систему P2P-кредитования. Кредиты выдаются под залог авто или недвижимости. Минимальная сумма инвестирования — от 100 000 рублей. Гарантированная доходность — 14.5% годовых при кредитовании под залог авто. При кредитовании под залог недвижимости, потенциальная доходность – до 16% годовых.
 
ПИФы. Управляющая компания «Финам Менеджмент» предлагает приобрести паи инвестиционных фондов «Финам Первый» и «Финам Москва-Ритейл». Выглядит не особо привлекательно, как и вложения в любые ПИФы. За 3 года доходность первого составила около 15%, а второго – около 25%.
 

 
Структурные продукты. Они же – индивидуальные инвестиционные портфели. Можно выбрать готовые решения и настроить приемлемые параметры риска и защиты. Например, можно выбрать 100% защиту капитала, тогда максимальный риск будет заключаться в том, что ты просто ничего не заработаешь (ну и плюс комиссии, конечно). Чем больше процент защиты, тем меньше потенциальная доходность. Можно зарабатывать как на росте, так и на падении цены базового актива (только нужно заранее определить предполагаемое направление движения цены). Есть вариант для самых рисковых, который называется «Ва-банк». Здесь ты либо потеряешь вложение полностью, либо увеличишь его в 2-6 раз. Условия прозрачны и прописываются заранее.
 

 
Доверительное управление. Управляющая компания предлагает множество стратегий доверительного управления. Они подразделяются на стандартные стратегии ДУ, ДУ Лайт и ДУ Премиум. По стандартным стратегиям на сайте не прописана минимальная сумма, по ДУ Лайт – от 100 000 рублей, по ДУ Премиум – от 1 миллиона рублей. Премиум отличается от Лайта «гибкостью настроек» выбранной стратегии, если я правильно понял.
 
AI-советник. Сервис по составлению индивидуального портфеля. Предлагается пройти небольшой опрос, состоящий из 9 вопросов, после чего сервис предложит тебе определённый портфель, подходящий тебе в соответствии с твоим риск-профилем, который этим опросом определяется.
 
Инвестиционное страхование жизни. Доступно в рамках портфеля «INVESTA Всё включено». Суть в том, что портфель разделён на 2 части: инвестиционную и страховую. Инвестиционная часть состоит из нескольких стратегий автоследования (Финам называет это «мультиследованием»), а страховая часть состоит из программы накопительного страхования жизни от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (которую, очевидно, Финам продвигает в рамках партнёрских отношений с этой страховой компанией). Деньги из страховой части портфеля обещают вернуть в полном объёме по прошествии 5 лет (при соблюдении условий договора), плюс возникает возможность получения социального налогового вычета. Вообще, тема интересная и в двух словах не объяснить. Возможно, сделаю когда-нибудь отдельный обзор на этот продукт.
 
Забота о пенсии. Для заботы о собственной пенсии Финам предлагает 2 услуги – «Личный пенсионный фонд» и сервис «Копилка».

В «Личном пенсионном фонде» предлагается указать желаемую сумму «пенсии» и желаемый год ухода на эту «пенсию», и выбрать одну из трёх предложенных стратегий автоследования, отличающихся уровнем риска и доходности. Система покажет тебе необходимый уровень ежемесячных отчислений (чем менее рисковая стратегия – тем больше нужно будет отчислять в этот фонд). Отчисления указываются из расчёта, что после наступления желаемого года ухода на «пенсию» ты будешь получать ежемесячно сумму, которую ты указал, на протяжении 15 лет. И, конечно, учитывается расчётная доходность, которая не гарантируется.

Второй вариант накопления личной пенсии – сервис «Копилка». Принцип очень схож. Определяется ежемесячный взнос и срок накопления. Открывается ИИС. Подключается одна из стратегий автоследования, заточенных специально под ежемесячное пополнение счёта. Такие стратегии основаны только на самых надёжных инвестиционных инструментах, таких как ОФЗ и акции крупнейших российских корпораций.

***

Скорее всего, это не весь спектр услуг для инвестора, но самые основные я перечислил.
 

Робот RIGHT

Существенным преимуществом Финама является его партнёрство с сервисом RIGHT (принадлежит сторонней компании). Сервис предоставляет клиентам брокера бесплатного инвестиционного робота-советника, который по заданным параметрам риска, управляет их портфелями. Отличная разработка. Я сам пользуюсь роботом уже около года и очень доволен. Сейчас под управлением робота находится около трети моего инвестиционного портфеля, а это порядка миллиона рублей.

Подробнее о роботе-советнике – в этом обзоре.
 

Обучение Финам

Отдельная тема – обучение от Финам. К сожалению, в рамках этого обзора не получится подробно разобрать это направление деятельности Группы Компаний Финам, так как тема очень обширна, и требует отдельного обзора. Может как-нибудь сделаю отдельный обзор, если ты, мой дорогой читатель, дашь понять, что тебе интересна тема обучения заработку на финансовых рынках.

Если вкратце, то обучающие курсы выглядят привлекательно. Широкий ассортимент тем для изучения, на любой кошелёк (есть множество бесплатных занятий), и на любой уровень знаний — найдутся курсы, как для новичков, так и для профессионалов. Обучение ведут опытные и именитые преподаватели.
 

Терминалы

Для торговли брокер предлагает использовать следующее программное обеспечение:
 
QUIK. Один из самых популярных терминалов среди трейдеров и инвесторов. Предоставляется бесплатно. Есть возможность открытия демо-счёта. Также, есть веб-версия терминала (WebQUIK) для торговли прямо из браузера, и версия для операционной системы iOS, но за эти терминалы предусмотрена абонентская плата – 350 рублей в месяц.
 
Transaq. Я использую для торговли именно этот терминал. Предоставляется бесплатно. Есть возможность открытия демо-счёта.
 
FinamTrade. Собственная разработка Финама – приложение FinamTrade. Довольно удобное, судя по отзывам. Доступны десктопная и мобильная версии.
 
MetaTrader. Используется обычно для торговли на Forex, но можно использовать и для работы на биржах РФ, США и Европы. Есть возможность открытия демо-счёта.

***

Доступны и другие специализированные торговые терминалы, но их мы рассматривать не будем.
 

Тарифы Финам

О размерах комиссий идут споры – одни считают комиссии завышенными, а другие – вполне выгодными. Давай разберёмся.

Вообще, тарифы прописаны в регламенте брокерского обслуживания. Описание 11 тарифных планов, доступных на Едином счёте, заняло 26 страниц мелким шрифтом (а полное описание всех тарифов занимает 45 страниц!). Очевидно, что разобраться во всём этом многообразии сходу не получится. Поэтому, предлагаю пройтись по линейке самых популярных и обсуждаемых тарифов. А если интересуют подробности тарифов Единого счёта, открывай регламент брокерского обслуживания и изучай тарифы на страницах 103-128 (изучение ВСЕХ тарифов лучше начать с 83 страницы).

По всем нижеперечисленным тарифам брокерское обслуживание счёта стоит 177 рублей в месяц (если стоимость активов на счёте менее 2 000 рублей – то обслуживание стоит 400 рублей в месяц), но сумма уменьшается на величину комиссий, уплаченных по торговым оборотам (говорят, по тарифу «Долгосрочный инвестор» плата за брокерское обслуживание отсутствует, но в регламенте подтверждения этому я не нашёл — нужно уточнять). За депозитарное обслуживание счёта придётся заплатить ещё 177 рублей в месяц, в случае, если в этот месяц были движения по счёту.

Для экономии времени рассмотрим только тарифы по сделкам с ценными бумагами на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

***

Единый ФриТрейд. Относительно новый тариф, который, похоже, Финам сделал для более активного привлечения новых клиентов. На этом тарифе полностью отсутствует плата за торговый оборот. Говорят, что этот тариф доступен только для новых клиентов, и то не всем его предоставляют. В регламенте ничего про новых клиентов не прописано, зато прописано, что тарифный план предоставляется только по согласованию с брокером, и что брокер имеет право отказать в предоставлении тарифа без объяснения причин.

По тарифу не предусмотрен доступ к рынкам иностранных ценных бумаг, как написано в регламенте – «по общему правилу». То есть, здесь тоже исключение сделать могут, насколько я понимаю.
 
Единый Тест-Драйв. Довольно выгодный тариф, который предоставляют новым клиентам. Комиссия за оборот составляет всего 0.0177% (похоже, 177 – это какое-то сакральное число для Виктора Ремши или кого-то из руководства). Правда, за сделки на рынках иностранных ценных бумаг берут не меньше 1$ за поручение.

Тариф предоставляется на 30 дней, но иногда брокер проводит различные акции, по которым этот срок увеличивают до 90 дней. После окончания срока действия «приветственного тарифа» тебя автоматически переведут на тариф «Единый Дневной», который ты затем можешь сменить при желании.
 
Единый Дневной. Комиссия за оборот составляет 0.0354% (при сделках оборотом выше 1 000 000 рублей — комиссия меньше), но не менее 41.3 рубля за поручение.

На рынках иностранных ценных бумаг комиссия составляет 0.3% (при сделках оборотом выше 25 000$ — комиссия меньше).
 
Единый Консультационный. Комиссия за оборот составляет 0.108324% (при сделках оборотом выше 10 000 000 рублей — комиссия меньше), но, в отличие от «Единого Дневного», тут нет минимальной платы за поручение.

За счёт отсутствия этой минимальной платы получается, что этот тариф выгоднее «Единого Дневного» при сделках объёмом до 38 126.36 рублей. Да ещё и инвестиционные идеи будут регулярно высылать. Поэтому для начинающих инвесторов, которые обычно не располагают большими средствами, я бы рекомендовал именно этот тариф.

На рынках иностранных ценных бумаг комиссия составляет 0.512744% (при сделках оборотом выше 165 000$ — комиссия меньше).
 
Единый Долгосрочный инвестор. Комиссия за оборот составляет 0.3%, но не менее 50 рублей за поручение.

На рынках иностранных ценных бумаг комиссия составляет 0.5%, но не менее 1.5$ за поручение.

***

Многих удивляет, что Финам берёт депозитарную комиссию за начисление дивидендов (1.18%) и купонов по облигациям (0.236%). Суммы небольшие, конечно. Ну так и отменили бы вовсе. А то, как говорится – «мелочь, а неприятно».
 

Партнерка Финам

В отличие от большинства российских фондовых брокеров, Финам имеет собственную партнёрскую программу. Для заработка нужно зарегистрироваться в качестве агента и начать привлекать клиентов. Финам будет делиться с тобой комиссией, которую он будет получать от привлечённых тобой клиентов.
 

Налоги

Брокер Финам является налоговым агентом РФ, поэтому налоги по сделкам, совершённым на российских биржах, он будет удерживать самостоятельно. В случае со сделками, совершёнными на иностранных биржах (Лондон, Нью-Йорк, Чикаго), уплатой налогов тебе придётся заняться самостоятельно.
 

Отзывы Финам

Как и о любой компании, о Финаме есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Начнём с негатива.

Часто клиенты жалуются на потерянные деньги, которые либо передавали в доверительное управление, либо вкладывали по советам аналитиков Финам.
 

 
Стоит понимать, что торговля на финансовых рынках всегда подразумевает риск. И если ты доверяешь кому-то управление своими деньгами, то ты должен быть готов нести убытки, так как риски никто не отменял. Убытки бывают у всех. Только ты несёшь ответственность за решения, которые ты принимаешь.

Также, многие плохо отзываются о главном сайте брокера, в котором «чёрт ногу сломит». Здесь соглашусь, сайт давно нужно сделать более дружелюбным, что называется, «юзер-френдли». Нужна интуитивно понятная навигация по разделам и сервисам давно разросшегося Финама.
 

 
Перейдём к положительным отзывам.

Хороших отзывов о брокере довольно много, что даже немного странно, ведь люди более склонны делиться негативными отзывами, нежели позитивными. В отзывах клиенты чаще всего хвалят техподдержку, аналитику и обучающие курсы от брокера.
 

 
Но больше других мне понравился этот отзыв, поскольку видно, что здесь человек адекватно оценивает и принимает все риски:
 

 

Плюсы и минусы Финама

Ну что, давай подытожим преимущества и недостатки Финама.

Плюсы:
 

• Один из старейших брокеров РФ
• Высокий рейтинг надёжности – A+ (стабильный)
• Представительства компании в 88 городах
• Возможность поторговать на демо-счёте
• Возможность подключения к автоследованию
• Возможность подключения к счёту робота-советника RIGHT
• Начисление процентов на рублёвый остаток по счёту
• Возможность инвестировать в IPO
• Широкий ассортимент терминалов для торговли
• Наличие удобного мобильного приложения
• Собственный учебный центр
• Отличная техподдержка
• Наличие партнёрской программы

 
Минусы:
 

• Запутанный сайт
• Тарифы немного «кусаются»

Регистрация Финам

1. Перейди по ссылке – finam.ru/open/order/russia

2. Выбери вариант открытия счёта (Единый Счёт или ИИС)
 

 
3. Заполни анкету и нажми «Открыть счёт»
 

 
4. Тебя перебросит на форму открытия счёта
 

 
5. Поля «Телефон» и «Электронная почта» автоматически заполнятся из предыдущей анкеты. Если всё верно, нажми «Зарегистрироваться»

6. Придумай и повтори пароль
 

 
7. Подтверди регистрацию, введя SMS-код
 

 
8. Действуй согласно дальнейшим инструкциям
 

Минимальная сумма для инвестиций

Финам часто пишет, что счета открывают от 30 000 рублей. Но на практике оказывается, что это лишь рекомендованная сумма. При желании можно пополнить счёт и на меньшую сумму.
 

Ввод/вывод средств

Самый выгодный способ ввода и вывода средств – через кассу, либо банковским переводом. Пополнение в рублях и валюте — без комиссии.

За пополнение счёта с банковской карты с тебя возьмут комиссию – 1%.

Вывод в рублях – без комиссии. Но предусмотрена комиссия за вывод валюты – на Банк Финам – 0.07% (минимум — 15$, максимум – 100$), на сторонний банк — (минимум — 20$, максимум – 100$).
 

Моё мнение и вывод

Повторюсь, я являюсь клиентом Финам с 2015 года.

При знакомстве с брокером имела места некая путаница. Во-первых, из-за моей общей неосведомлённости на тот момент (у меня не было опыта работы на фондовом рынке), и, во-вторых, из-за неудобного сайта, где «намешаны» все проекты, подразделения и партнёры Финама.

Но вскоре, с небольшой поддержкой от специалистов Финама, я во всём быстро разобрался. Получается, за все 5 с лишним лет работы с брокером никаких нареканий нет. Если возникали какие-то вопросы, они без проблем решались при обращении в техподдержку.

И если говорить о техподдержке, то хотел бы выразить признательность консультантам Финама, так как их поддержка всегда на высоком уровне – всегда помогали решить мне любой вопрос. Очень вежливые, приятные в общении и понимающие люди. Одна из лучших техподдержек, с которыми мне приходилось работать.

Что касается слегка завышенных тарифов, то всё относительно. Ну, допустим, ты будешь переплачивать 100 рублей в месяц по сравнению с другими брокерами. Что ты можешь купить на эти деньги? Чашку кофе? Полкило недорогого печенья? Переплаты если и есть, то они, очевидно, небольшие. Зато ты получаешь удобный доступ к мировым биржам с одного счёта (даже фьючерс на биткоин можно законно торговать), проценты на остаток по счёту, возможность подключения к счёту крутого робота-советника RIGHT, возможность подключения к стратегиям автоследования, возможность заработка на партнёрской программе и отличную техподдержку в лице грамотных и вежливых консультантов Финама. Такими преимуществами могут похвастать далеко не все брокеры (а именно таким набором – ни один). Мне кажется, оно того стоит.

Ещё мне нравится философия компании, которая нацелена на внедрение и развитие высоких технологий. Брокер постоянно расширяет функционал своих сервисов, что, в конечном счёте, облегчает жизнь клиентам.

Такой вот получился обзор. Далеко не все фишки и нюансы получилось здесь рассмотреть, но ключевые моменты постарался показать.

Доброй прибыли, друг!
 

Регистрация в Финам

Обучение в Финам