Фактор Времени в Инвестициях

Фактор времени в инвестициях

  В инвестировании существует 3 главных факторасрок инвестирования, процент доходности и объём регулярных инвестиций. Даже незначительно увеличивая один из факторов, мы значительно увеличиваем конечный результат инвестирования. Сегодня мы рассмотрим один из этих важнейших факторов — время.

  По просторам сети гуляет один очень показательный пример про Петю и Васю, демонстрирующий нам важность времени при инвестициях. Я приведу этот пример, немного изменив цифры, а затем мы с тобой посмотрим на ситуацию под другим углом и сделаем соответствующие выводы.


Про Петю и Васю

  Итак, история следующая. Жили-были два одноклассника – Петя и Вася. Так сложилось, что помимо того, что они были одноклассниками, так они ещё и работали на одной работе, на одинаковых должностях и получали одинаковую зарплату. К 25 годам Вася скопил небольшую сумму – 60 000 рублей, которые решил сделать первым взносом в накопления, откладываемые на старость. Каждый месяц Вася откладывал в накопления по 5 000 рублей. Допустим, эти накопления он держал в банке под 10% годовых. Откладывая эту сумму, Вася особо не ущемлял себя в расходах, лишь экономя на каких-то мелочах. Уровень его жизни сильно не отличался от уровня жизни Пети, который на тот момент не делал сбережений. Через 5 лет Вася решил жениться и в связи с этим у него появились некоторые дополнительные расходы, в связи с чем он перестал откладывать деньги на старость.

  Когда ребятам исполнилось по 35 лет, Петя задумался о том, что старость не за горами и пора бы задуматься о накоплениях, чтобы обеспечить себя после выхода на пенсию. И он так же, как и Вася начал с 60 000 рублей и стал откладывать по 5 000 рублей в месяц. Но делал это до самой пенсии.

  А теперь, внимание, вопрос! У кого из старичков к 60 годам денег будет больше – у деда Васи, откладывавшего на депозит по 60 000 рублей в год, с 25 до 30 лет, или у деда Пети, откладывавшего на депозит по 60 000 рублей в год, целых 25 лет, с 35 до 60 лет?

  Кажется, что богаче будет дед Петя – ведь он исправно откладывал денежку в течение 25 лет, тогда как дед Вася – всего 5 лет.

  Ну что же, давай посмотрим на цифры:

Возраст

Вася Петя

Разница

Начало года Конец года Начало года Конец года
25 60000 66000
26 126000 138600
27 198600 218460
28 278460 306306
29 366306 402937
30 462937 509230
31 560153
32 616169
33 677785
34 745564
35 820120 60000 66000 754120
36 902132 126000 138600 763532
37 992346 198600 218460 773886
38 1091580 278460 306306 785274
39 1200738 366306 402937 797802
40 1320812 462937 509230 811582
41 1452893 569230 626153 826740
42 1598183 686153 754769 843414
43 1758001 814769 896245 861755
44 1933801 956245 1051870 881931
45 2127181 1111870 1223057 904124
46 2339899 1283057 1411363 928537
47 2573889 1471363 1618499 955390
48 2831278 1678499 1846349 984929
49 3114406 1906349 2096984 1017422
50 3425847 2156984 2372682 1053164
51 3768431 2432682 2675950 1092481
52 4145274 2735950 3009545 1135729
53 4559802 3069545 3376500 1183302
54 5015782 3436500 3780150 1235632
55 5517360 3840150 4224165 1293195
56 6069096 4284165 4712581 1356515
57 6676006 4772581 5249840 1426166
58 7343606 5309840 5840824 1502783
59 8077967 5900824 6490906 1587061
60 8885764 6550906 7205997 1679767

  Как видно, при таком раскладе дед Вася окажется всё же богаче. Когда Петя начал копить деньги, у Васи уже было чуть менее 750 000 рублей. И как видно из таблицы, разница между депозитами Васи и Пети росла от года к году. То есть, Петя в течение 25 лет усиленно работал, чтобы иметь возможность откладывать запланированные 60 000 рублей в год, а Вася 30 лет просто наблюдал, как растёт его депозит. При этом его депозит рос быстрее, чем Петин, при всех стараниях Петра обогнать своего друга. А всё потому, что на Васю работало время и волшебство сложного процента! Когда они вышли на пенсию, Вася был богаче Пети почти на 1 700 000 рублей. При том, что его взносы составили всего 360 000 рублей, в то время как Петя инвестировал в свою старость 1 560 000 рублей.

  Этот пример призван показать, насколько важно начать инвестировать как можно раньше.

  Но постой, ведь здесь же не учтена инфляция! Получается, что этот пример, гуляющий по просторам сети, на самом деле не имеет никакого отношения к реальности. Пример из параллельной вселенной :-)

Время и инвестиции

Петя и Вася в суровых реалиях

  Поняв это, я решил посчитать то же самое, но с учётом инфляции. Инфляция может быть больше банковского процента, а может быть и меньше – поэтому я решил приравнять её к проценту по вкладу. Инфляция в 10% для России – это более чем реально. Тогда получается, что Петя и Вася не получают реального дохода, а просто сохраняют свои деньги от инфляции. Но суть не в этом. Дело в том, что 60 000 рублей сегодня, если тебе 25 лет и 60 000 рублей через 35 лет, когда тебе стукнет 60 лет – это две о-о-очень большие разницы. При 10% инфляции, за 35 лет деньги обесценятся примерно в 28 раз! Поэтому, справедливо будет, если Петро и Василий будут увеличивать свои довложения согласно инфляции. То есть, во второй год Вася должен будет отложить не 60 000 рублей, а 66 000, в следующем году 72 600 и т. д. Тогда Петя, в свои 35 должен будет начать не с 60 000 рублей, а со 155 625 рублей, что будет являться эквивалентом тех же 60 000, когда им было по 25 лет. Ну и, соответственно, из года в год он должен увеличивать свои довложения на 10%, что будет ему вполне по силам – ведь деньги будут обесцениваться.

  При такой математике мы получаем совсем иную картину. Петя обгонит Васю уже через 5 лет регулярных пополнений депозита:

Возраст Вася Петя Разница
Начало года Конец года Годовой взнос Начало года Конец года Годовой взнос
25 60000 66000 66000
26 132000 145200 72600
27 217800 239580 79860
28 319440 351384 87846
29 439230 483153 96631
30 579784 637762
31 701538
32 771692
33 848861
34 933747
35 1027122 155625 171188 171188 855935
36 1129834 342375 376613 188306 753222
37 1242818 564919 621411 207137 621407
38 1367099 828548 911402 227851 455697
39 1503809 1139253 1253178 250636 250631
40   1654190   1503814 1654195 275699 -5
41 1819609 1929894 2122884 303269 -303274
42 2001570 2426153 2668768 333596 -667198
43 2201727 3002364 3302600 366956 -1100873
44 2421900 3669556 4036512 403651 -1614612
45 2664090 4440163 4884179 444016 -2220089
46 2930499 5328195 5861015 488418 -2930516
47 3223549 6349433 6984376 537260 -3760827
48 3545904 7521636 8273799 590986 -4727896
49 3900494 8864785 9751264 650084 -5850770
50 4290544 10401348 11441483 715093 -7150939
51 4719598 12156575 13372233 786602 -8652635
52 5191558 14158835 15574718 865262 -10383161
53 5710713 16439981 18083979 951788 -12373265
54 6281785 19035767 20939344 1046967 -14657559
55 6909963 21986311 24184942 1151664 -17274979
56 7600960 25336606 27870266 1266830 -20269307
57 8361056 29137097 32050806 1393513 -23689751
58 9197161 33444320 36788752 1532865 -27591590
59 10116877 38321616 42153778 1686151 -32036901
60 11128565 43839929 48223922 -37095357

  И что же получается?! Время на самом деле не так важно, как это было показано в первом примере? Не совсем так. Получается что важность времени тем больше, чем больше процент реальной доходности. В первом случае мы пренебрегли инфляцией, поэтому можно сказать, что реальная доходность составила 10% годовых. Во втором случае, инфляцию мы учли, и реальная доходность получилась нулевой.

  Давай теперь рассмотрим пример с такой же инфляцией, но доходность от инвестиций Пети и Васи будет не 10%, а 15% годовых. Вот что мы получим в этом случае:

Возраст

Вася Петя

Разница

Начало года Конец года Годовой взнос Начало года Конец года Годовой взнос
25 60000 69000 66000
26 135000 155250 72600
27 227850 262028 79860
28 341888 393171 87846
29 481017 553169 96631
30 649800 747270
31 859360
32 988264
33 1136504
34 1306979
35 1503026 155625 178969 171188 1324057
36 1728480 350156 402680 188306 1325800
37 1987752 590986 679634 207137 1308118
38 2285915 886771 1019786 227851 1266129
39 2628802 1247637 1434782 250636 1194020
40 3023123 1685418 1938231 275699 1084892
41 3476591 2213930 2546019 303269 930572
42 3998080 2849288 3276682 333596 721398
43 4597792 3610278 4151819 366956 445972
44 5287460 4518775 5196591 403651 90869
45 6080579   5600242 6440279 444016 -359699
46 6992666 6884295 7916939 488418 -924273
47 8041566 8405357 9666161 537260 -1624595
48 9247801 10203421 11733934 590986 -2486133
49 10634971 12324919 14173657 650084 -3538686
50 12230217 14823742 17047303 715093 -4817086
51 14064750 17762395 20426755 786602 -6362005
52 16174462 21213357 24395360 865262 -8220898
53 18600631 25260622 29049716 951788 -10449084
54 21390726 30001504 34501730 1046967 -13111003
55 24599335 35548697 40881001 1151664 -16281666
56 28289235 42032665 48337565 1266830 -20048330
57 32532621 49604395 57045055 1393513 -24512434
58 37412514 58438568 67204353 1532865 -29791839
59 43024391 68737218 79047800 1686151 -36023410
60 49478049 80733952 92844044 -43365995

  При таком раскладе Петя обгонит Васю только через 10 лет регулярных пополнений депозита.

  А если 24% годовых при той же инфляции?

Возр.

Вася Петя

Разница

Начало года Конец года Годовой взнос Начало года Конец года Годовой взнос
25 60000 74400 66000
26 140400 174096 72600
27 246696 305903 79860
28 385763 478346 87846
29 566192 702078 96631
30 798709 990399
31 1228095
32 1522838
33 1888319
34 2341515
35 2903479 155625 192975 171188 2710504
36 3600313 364163 451562 188306 3148752
37 4464389 639868 793436 207137 3670953
38 5535842 1000573 1240710 227851 4295132
39 6864444 1468561 1821016 250636 5043428
40 8511911 2071651 2568847 275699 5943063
41 10554769 2844547 3527238 303269 7027531
42 13087914 3830507 4749829 333596 8338085
43 16229013 5083425 6303447 366956 9925567
44 20123976 6670402 8271299 403651 11852678
45 24953731 8674950 10756938 444016 14196793
46 30942626 11200954 13889183 488418 17053443
47 38368856 14377601 17828225 537260 20540631
48 47577382 18365485 22773201 590986 24804180
49 58995953 23364187 28971592 650084 30024361
50 73154982 29621676 36730878 715093 36424104
51 90712178 37445971 46433004 786602 44279173
52 112483100 47219606 58552311 865262 53930789
53 139479044 59417574 73677791 951788 65801253
54 172954015 74629580 92540679 1046967 80413336
55 214462978 93587646 116048681 1151664 98414297
56 265934093 117200345 145328427 1266830 120605666
57 329758275 146595258 181778119 1393513 147980156
58 408900261 183171633 227132825 1532865 181767437
59 507036324 228665689 283545455 1686151 223490869
60 628725042 285231606 353687191 275037851

  Неплохо. Разница в 275 миллионов рублей в пользу Васи. При расчётной инфляции эта разница через 35 лет будет эквивалентна почти 10 миллионам современных рублей. То есть, у Васи на счету будет сумма, эквивалентная 22.5 миллионам современных рублей, а у Пети сумма, эквивалентная 12.6 миллионам современных рублей.

Вывод

  Как видно из приведённых примеров, время играет огромнейшую роль при инвестировании. И чем больше процент реальной доходности (доходность минус инфляция), который ты можешь получить, тем большую роль играет время.

  Начинать инвестировать нужно как можно раньше. Всего лишь 10 000 рублей, инвестированные в 2015 году под 24% годовых превратятся через 35 лет (в 2050 году) в 23 000 000 рублей, которые по тем временам будут эквивалентны примерно 820 000 современных рублей. Неплохо, правда? Но если ты вложишь их на год позже, то к 2050 году ты будешь иметь около 19 000 000 рублей, которые будут эквивалентны примерно 660 000 современных рублей. Затянул с инвестированием всего 10 000 рублей всего на год, и в результате к 2050 году ты беднее на 4 000 000 рублей (эквивалент 160 000 современных рублей). А если ты затянешь на год с инвестированием сотни тысяч рублей, считай, потеряешь 40 000 000 рублей (эквивалент 1 600 000 современных рублей). Как тебе такие перспективы?!

Время-Деньги

  В общем, надеюсь, понятно, что каждый не инвестированный сегодня рубль обернётся через десятилетия потерей большой потенциальной прибыли. Именно поэтому начинать инвестировать нужно как можно раньше. В идеале нужно начинать с самого раннего возраста, откладывая деньги с первых заработков. Но даже если ты уже не молод, пойми – никогда не поздно начать копить капитал. Ведь его можно будет передать детям, внукам и правнукам. А если привить потомкам умение разумно и правильно распоряжаться деньгами, то возможно, через несколько поколений мир увидит новых «Рокфеллеров», родоначальником семейства которых станешь ты, дорогой друг!

  Желаю не терять времени и уже сегодня начать получать Добрую Прибыль, которая будет расти с годами быстрее, чем снежный ком!

Хочешь быть в курсе новостей блога?
Тогда подпишись!

Введи e-mail:




Комментарии (3)

  1. Сергей:

    Еще одна статья из разряда «must have» для тех, кто только собирается формировать свой капитал!
    Действительно очень многие упускают из внимание фактор времени. Почему то начинающие инвесторы считают, что впереди у них настолько много времени, что год-два не играет ни какой роли.

    • AlphaInvestor:

      Я знаю людей, которые уверяют, что времени вообще не существует :-)
      Но это уже больше про философию и эзотерику, нежели про финансы))

  2. Марк:

    Практика показывает, что с нашим государством выигрывает тот, кто меньше откладывает и больше тратит на нужные вещи,- на здоровье или просто на отдых. В противном случае ни здоровья, ни денег не останется.

Комментировать